位於敦化南路上的住宅大厦頂樓，擁有整片可瞭望101的落地窗，以木頭家具為基底、大氣而不奢華的裝潢，是德意志銀行台灣分行前總經理、現年65歲的吳均龐近4年退休生活所在地。
陸續取得台灣大學法學學士、美國密蘇里大學企管碩士後，吳均龐35年的金融界生涯，幾乎都在外商銀行和全球金融家過招。才31歲就當上跨國金融機構總經理，50歲出任德國最大的德意志銀行台灣分行總經理。3年前退休時，他用49天寫下了小說《銀光盔甲》，把數十年在金融界看見的人性樣貌，用犀利的筆觸說出16篇故事。
一向行事低調的他，讓讀者窺見掌握巨大財富的金融業專業交鋒、跨國企業的績效思維和精采的人性。看過大風大浪，如今吳均龐僅擔任遠東銀行董事及致伸科技獨立董事，退休生活歸於平淡，他從自身資產回推每天可用的支出，精算清楚了，就有安全感地過日子。
「人生不可能規劃，只能順應現實的選擇，我的理想是賺到財富。」這是吳均龐從小就放在心中的信念，雖然擔任工程師的父親、擔任音樂老師的母親，讓他有很好的教育資源養成。但吳均龐從小就積極賺錢，不管是大人給的錢、當家教賺來的收入，都以大量儲蓄為主，「我的原則是，日常花費只用十分之一的收入。」
放眼吳均龐的工作歷程，包括美國前幾名的控股銀行、德國最大銀行，擔任總經理的資歷，羅列下來就有7個。他不諱言，在工作選擇上，理想就是能賺到財富。態度積極、能力卓越的他，曾經光靠年終，就在不貸款的情況下買房。
不過，回到理財之道，他視這筆錢為額外的財富，因此建議年輕人做規劃時，不要把年終納入必然擁有的收入，更不應該預先做出好高騖遠的消費、投資行為。
用專業判斷，不談八卦、不靠關係
「不管在任何年齡，健康是最大的財富！」很難想像，在金融圈複雜的人際往來中，吳均龐始終堅持不菸、不酒、不熬夜，他只投資在培養良好的運動習慣上。
「我最厭惡應酬，對業務不會真的有幫助。」皺起眉頭，他談到自己曾因業務需求，喝過幾次酒，但是客戶黃湯下肚後的豪語承諾，到了第二天往往不算數，或是很快就抽回投資。
用「專業」說話，是他一貫的主張。這點也應證在他的「人際帳戶」上，當談到在工作或社交領域建立人脈，吳均龐的答案竟是「我中午不太跟同事吃飯，不參與八卦討論。」
在職場上，他就是主動爭取機會、用實質表現說話，不管加薪升遷的名單是否有自己，都不會覺得被欺負。
談到台灣文化是「三分做事、七分做人」，社會風氣多半鼓勵年輕人「經營人脈」，他卻認為一切都該回歸專業判斷，不是靠關係。
舉例來說，曾經在他的部門，有一位比他年長的部屬，能力很不錯，吳均龐並未因著欣賞對方，就想方設法把他拉為自己人，而是量身打造了18個月的訓練計畫，要求對方一步步達成、通過評核。「他一開始很不爽，不知道我這樣的要求，是讓他能在計畫結束後，因能力達標而被升遷。後來，我們就變成好朋友。」
拒絕辦公室政治，靠閱讀累積養分
不過，吳均龐也承認，因為他的職涯幾乎都待在外商銀行，才能「七分做事、三分做人」，秉持「如果要搞辦公室政治才能向上爬，不如換公司」的信念至今。
「一輩子的朋友，是在高中、大學到入社會3～5年間交的，之後人的考量多了、少了赤子之心就難了。」吳均龐在人際帳戶上，會和幾位老同學偶爾聯繫、送禮，這樣的習慣跨越數十年。另外，在運動場合中認識的朋友，沒有商業利害關係，反而能讓他享受其中，交換不同行業的知識、觀念。
「人生的最後一刻，我只要拉著老婆跟女兒的手就好。」吳均龐話說得直接。縱然是朋友，也都「有分寸的交往」，只有親人是他投注最多心力的「關係帳戶」。
如同面對疫情後的世界，他雖早已不愁吃穿，卻自承已預備好「把一半財產留給兩個女兒」。他為下一個世代感到憂心，因為科技變化快速、大環境不給力：「我認為AI在未來10～15年，會取代9成的工作。」
他的觀察，來自大量閱讀。吳均龐在談到人生的「能力帳戶」時，說自己數十年從沒停過的，就是「讀書」。
「去年敦南誠品要收攤時，我抱了30多本原文書回來。」這點不難從家中多面書牆證實。他進一步談到自己年輕時，是《時代》雜誌（Time Magazine）的忠實訂戶，只要沒收到雜誌或是一週沒讀完，就會很焦慮；如今雖然退休，每天還是讀上5、6小時的書，光是厚厚的原文書，一個月就可以啃完3本。
「除了少數經典，我基本上只買6個月內出版的書。」從財經、資訊、心理學、歷史到如何老去的方法學，吳均龐從書中獲取的淵博知識，總是讓他跟客戶、老闆對談時，能夠受人尊敬的重要原因。
例如，在《銀光盔甲》一書中，就有一則故事，談他過去曾在新加坡面試高階主管職位。面對愛爾蘭籍CEO的質疑，他巧妙地透過談論一本他正在讀、以愛爾蘭社區為背景的回憶錄，展現誠意，在短時間內打動對方的心。
把上述健康、人際、關係和能力的帳戶，整合下來，就是一個人的「心靈」樣貌。吳均龐說，自己首重不要讓病痛纏身，才能擁有心靈自由，保持開放的心胸。
其次，是不要陷入比較、不被他人言論影響，設好親疏遠近的界線，與人有合宜的交際。最後，則是用數字管理人生，為自己的需要儲糧、為所有花費負責任。
身教示範，引導下一代的勤儉觀念
外界也許好奇一個跨國金融家，如何培育下一代的財富觀念。吳均龐有兩個女兒，一位在香港擔任品牌行銷主管、一位是教育諮商輔導師。雖未如父親走入金融界，但是從小耳濡目染父親的言行，都養成節儉的好習慣。「我知道他們很努力，甚至在國外工作租屋時，也都很省。」
「我在他們未成年時，就給他們信用卡副卡。一方面給他們安全感，另方面也想觀察他們的消費習慣。結果發現，愈是開放教育，他們愈不會亂花錢。」吳均龐不想複製自己的人生在孩子身上，但也發現，在金融商品上，年輕一代透過網路、同儕，會自己找到各種資訊，父女間僅偶爾討論像是比特幣等金融市場新趨勢的議題。
對於年輕世代，吳均龐認為，上一代「好好讀書、進好學校、努力工作賺錢」的模式難以傳承，今日的台灣年輕人，難就難在需要跟全世界競爭。例如Google、Amazon、Apple的人才海選，是同時開放全球應徵者線上回應試題，答出來的人即可錄取。換言之，根本無法預料競爭者是誰、在哪裡。「可能在印尼的漁村有個天賦異稟的年輕人解出數學模式，就打敗你了。」
「上帝是不公平的！」話雖然說得有點殘酷，但吳均龐語重心長，鼓勵職場工作者要擁有開放的心胸，除了看重身心健康，更要不斷學習、吸收新知，同時和重要他人保有好的關係。如同他畢生貫徹的信仰：「人生難以被規劃，只能抓住機會，努力做到最好。」
吳均龐的用錢之道
❶健康帳戶：
不菸、不酒、不應酬。投資金錢在培養良好的運動習慣上。
❷人際帳戶：
不搞辦公室政治，不花錢經營可能帶來生意往來的人脈，而是讓專業說話。
❸關係帳戶：
學生時代和剛出社會的友情，較能長久往來，但也是有分寸的交往。最重要心力，都留在家人身上。
❹能力帳戶：
投資閱讀，讓求知若渴成為常態。多吸收知識，能贏得客戶和老闆的尊重。
❺心靈帳戶：
綜合上述4點而成，學習不陷入比較，用數字管理人生，帶來安全感。
（本文轉載自Cheers雜誌）
