網紅、接案終於能貸款！玉山AI模型，用銀行金流算出還款力

【AI實戰】沒薪資證明，就註定貸不到錢？玉山金控如何跨過法規與技術的雙重難關，讓傳統金融體系忽略的族群，靠AI重新獲得信任？

金融業使用AI工具，除了便利，更要為客戶隱私、安全和公平把關。圖片來源：黃明堂

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發布時間：2025-04-15

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你知道嗎？領30K死薪水的上班族，向銀行貸款時，反而比月入百萬的大網紅更容易借到錢。

這並非玩笑，而是傳統信用評分體系的盲點。銀行判斷「可信度」的關鍵，是穩定的薪資轉帳與勞保紀錄，而非收入高低。

「但對很多人來說，這些資料早已無法反映實際還款能力，」玉山金控科技長張智星觀察，愈來愈多自由工作者、創業者或年輕人，因收入不穩或缺乏明確文件，無法順利借貸。

例如知名接案設計師收入不固定，無薪資單，貸款申請總卡在「請上傳薪資證明」；剛創業的小吃店老闆營業額不錯，但缺乏固定工作紀錄，借不到資金擴店。

現在，情況有了轉機。

從金流預測還款能力

玉山銀行開發「AI財務評估模型」，只需透過銀行實際金流、存提與消費行為，即可準確預測還款能力。

此模型成為金管會輕量沙盒（為鼓勵金融業創新，推出的小規模試驗機制）首個正式通過的創新應用。客戶申請貸款時無需提供傳統財力證明文件，也能順利取得資金。

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