金管會主委顧立雄日前首度表態，已發函給銀行，要求銀行拒絕和未做到「實名制」的虛擬通貨交易所合作。交易所透過超商交易比特幣，由於超商不會驗身分證，預計將於9月禁止。
這是台灣主管機關首度出手管理虛擬通貨。台灣是繼韓國嚴加管制後，少數明確表態將採實名制的國家。（延伸閱讀：全球比一比：中、韓都禁ICO，台灣該怎麼管加密貨幣？）
這代表台灣要嚴管虛擬貨幣了嗎？
金管會官員連忙否認。他直言，這項措施完全只是因為11月的「亞太防制洗錢組織」（APG）評鑑能夠達標，「金管會對虛擬通貨，還是用最低限度的管制態度。實名制，只是最基本的反洗錢要求。」（延伸閱讀：台灣，下一個洗錢天堂？這部落後法規，將害台灣被列入黑名單）
韓國當初要求實名制交易，曾撼動韓國幣圈。但台灣區塊鏈社群對新法規卻好整以暇。為什麼？
台灣兩大交易所早已經是實名制
首先，這個規定只會影響到一部分的交易市場。使用法幣（即新台幣等國家貨幣）購買比特幣，稱為「法幣入金」；把比特幣賣掉，換成新台幣，則稱為「法幣出金」。而台灣主要經營法幣出入金的交易所，如國內知名的幣託及Max交易所，早採用已實名制了。
「這個政策真的來得太晚了，」幣託執行長鄭光泰說。4年前，幣託比特幣錢包就已經要求所有用戶都用身份證認證，才能用銀行帳戶買賣比特幣。「那時候，我們被所有使用者罵翻了，」他回憶，因為加密貨幣被推崇的一個原因，正是其匿名性高、難追蹤，幣託當時的實名制制度，反其道而行。（延伸閱讀：一天募到6億！台灣虛擬貨幣交易所幣託掀起ICO狂潮）
但是鄭光泰認為，虛擬通貨是未來的金融交易主軸，實名制勢在必行，「如果要光明正大做到法幣出金，就要讓銀行體系能放心。所以我們當時投入了大量資本，做到交易平台上的KYC（Know Your Customer）。寧可錯殺，不敢錯放，」
現在幣託對國內、外客戶，都要求上傳身份證及本人拍照證明，和銀行KYC串接。「如果這項政策早點出來，有一個明確規範，我們當初和銀行合作就不會談的那麼辛苦了。」鄭光泰說。
台灣金融科技協會理事長王可言也說，「實名制是國際的趨勢，未來一定都會做，只是先後問題。」未來新成立的交易所業者，KYC及法令遵循成本雖然會提高，但是與其放任不管，造成「劣幣驅良幣」，讓業者有可以遵守的遊戲規則，也是好事。
不過，以防洗錢為名，限制超商用現金買加密貨幣，業者則看法不一。一名交易平台業者說，超商每筆大約幾百元至幾千元，絕大多數都是入門玩家，一個月的總交易量粗估約在100萬元左右而已。「如果真的要洗錢，不會傻傻地在超商印收據啦！」
律師、會計師才是大額交易的參與者
原來，透過交易所銀行帳戶買賣虛擬貨幣，只是交易的一種方式。真正的大戶，都是用「場外交易」（OTC，Over the Counter）的方式，私下匯款，不透過交易所、因此也很難留下交易記錄。
有國際反洗錢師執照的Gold Wise金融科技顧問公司鄭旭高透露，大額場外交易的方式有二種，一種是約在律師事務所或銀行的VIP室；另一種則是透過LINE等即時通訊軟體，私下交換錢包地址和銀行帳戶，而「真正的大額交易，一定會有律師或會計師在場，確保交易沒有問題。」
鄭旭高舉例，近日台北就有一場4萬枚比特幣、交易金額約70億新台幣的比特幣場外交易案。
「雙方包括會計師和律師，約在律師事務所簽約，」兩邊人馬一字排開，首先是交換數十個境外的銀行帳戶和錢包地址，然後現場測試帳戶，用一次50顆（現值約900萬元新台幣）「小額慢慢打」。確認帳戶都沒有問題，之後就像外匯交易室一樣，一次100顆或1,000顆，在一定期限內陸續換完。「如果真的要抓洗錢，這種交易手法才應該關注，」他說。
禁掉超商的小額交易，場外交易卻不納管，外界批評是抓小放大。金管會官員回覆，的確與管理的難度有關。但金管會有在關注大金額的場外交易，雖然沒有要出手。但會要求銀行若察覺資金流動異常，仍會主動通報。
鄭旭高也建議，新版洗錢防制法上路後，會計師及律師都被納入為受洗錢防制法規範之申報義務人，「如果遇到可疑交易、或是認為資金來源有問題，參與交易的律師和會計師若不申報，被查到是會被罰的。」
他建議主管機關，應該加強宣導律師和會計師，在接手交易案前，必須主動查核資金來源沒有不妥。如果可以做到這點，對APG評鑑一定加分不少。
「不過，如果是像10顆比特幣（約新台幣180萬元）的『小額』場外交易，就不一定會透過律師和會計師，也常會是『搬現金磚』的交易方式，就要再思考解決辦法了。」
誰來管？各部會仍吵成一團
另一個讓幣圈不怕的理由是，迄今虛擬貨幣違法由誰來查，各部會還吵成一團。
據透露，雖然金管會開了第一槍，但到底誰來負責，各部會的看法都不一樣。金管會傾向讓法務部調查局洗錢防制辦公室擔任主管機關、而國發會責認為既然牽涉銀行，應由金管會主管；法務部則要中央再指定主管機關。現在誰都怕多一句話，跨了自己不該管的領域。
但其實，除了洗錢防制，虛擬通貨還有稅務、消費者保護等問題尚未解決。金管會表示，仍希望透過業者的自律聯盟，用民間的力量來討論解決方案，「因為要怎麼做，業者自己最清楚。」（延伸閱讀：炒幣是年輕人翻身的機會？暴富神話背後，小心ICO的陷阱）
隨著日本政府實施《資金結算法》修正案給與加密貨幣的合法地位、瑞士金融管制局提出ICO指導原則鼓勵業者遵循，台灣主管機關除了在APG評鑑前，趕緊釐清最基本的防洗錢問題，也應該思考未來的發展策略，管理與發展並重才是正辦。（責任編輯：吳凱琳）
