「現在詐騙最可怕的地方，不只是騙術變多，而是它變得越來越真。」富邦證券資深協理、資安暨內控部部長許志偉觀察，過去民眾辨識詐騙，常可從錯字、奇怪網址或生硬語氣發現端倪，但AI出現後，詐騙集團已能快速生成看似專業投資分析，甚至製作幾可亂真的名人影片、聲音，有如發展為完整的「信任工程」。
AI讓詐騙更逼真，真正被攻擊的是「信任」
「它可能有投資老師、有助理、有群組學員、有客服人員回答問題，甚至還有看起來很專業的投資平台和獲利截圖。」許志偉表示，詐騙集團透過社群、LINE群組、假網站、假APP，一步步建立受害者信任。更危險的是，許多投資詐騙不會一開始就要求大筆資金，而是先讓民眾獲得小額獲利。
「你投入一萬元，可能先賺幾百元或上千元，讓你覺得這個平台好像真的會賺錢。」許志偉指出，等投資人願意投入更多資金時，才是詐騙集團真正收網的時刻。因此，AI時代最大的風險，正是詐騙集團更懂得如何包裝資訊、建立信任，進一步誘導投資人做出錯誤決策。
在富邦證券第一線服務中也觀察到類似案例，包括：冒用金融品牌的假網站、假冒證券公司的投資群組，以及利用名人形象吸引民眾加入投資平台。「看起來像真的，不代表就是真的。」許志偉提醒，面對投資訊息，民眾應建立「黃金30秒查證」習慣，任何要求立即加入群組、下載APP或匯款的訊息，都應先停下來確認。
熟齡族投資陷阱：害怕錯過，成為詐騙突破口
45歲到65歲族群通常累積了一定資產與人生經驗，卻也是投資詐騙受害金額較高的族群之一。銘傳大學助理教授林書立分析，問題不在於這群人缺乏判斷力，而是他們正處於人生財務規劃的重要階段。「這個族群照理說已經走到人生黃金期，有社會經驗，也有一定資產，但為什麼容易被騙？」林書立指出，關鍵來自「錯失機會的焦慮」。
許多人看著台股從低點一路上漲，可能產生「是不是錯過投資黃金期」的遺憾；加上房價上漲帶來資產增值，也讓部分民眾認為自己有機會透過投資加速累積財富。然而，真正危險的是投資第一步走錯。
林書立提醒，合法投資應透過政府監管的金融機構進行，但許多受害者卻因網路上的投資群組、APP或陌生人推薦，進入詐騙集團設計的平台。他分析，常見的投資詐騙通常有三個特徵：第一，利用名人或企業品牌建立權威；第二，安排所謂「投資小秘書」長時間互動，降低戒心；第三，建立投資群組，讓受害者看到大量獲利分享，形成群體信任。
「你覺得有老師帶著你，又有一群人在分享成功案例，好像安全很多，但其實這都是劇本。」林書立提醒，越忙碌的人，有時反而越容易成為目標。因為沒有時間深入研究市場，當詐騙者持續提供看似正確的資訊，甚至讓初期投資成功出金，就容易逐漸相信。更嚴重的是，部分詐騙集團會誘導民眾借貸、房屋增貸投入資金，讓原本追求財富成長的計畫，最後變成沉重負債。
「投資第一件事情，不是保證獲利，而是確認是否合法。」林書立強調，任何宣稱「保證翻倍」、「高報酬零風險」的投資，都應提高警覺。
科技阻詐與家庭教育並進，建立AI時代信任防線
面對AI帶來的新型態詐騙，金融機構也必須從被動提醒，走向主動防護。許志偉表示，富邦證券建立多層次防詐機制，包括偽冒監控、情資共享、官方訊息辨識，以及客戶與員工教育。
「以前我們常說『看起來像真的就相信』，但現在觀念要改了，一定要『查得到是真的才相信』！」許志偉認為，信任是用制度和行動累積的，因此，富邦證券防詐工作有4項重點：第一，清楚標示官方訊息管道，提供民眾快速查核；第二，快速偵測、下架偽冒網站、假 APP 和假社群，主動防詐；第三，落實客戶與員工的防詐教育，讓防詐成為日常；第四，與警政、主管機關及 F-ISAC 等密切合作，建立跨機構聯防，鞏固防詐網絡。富邦證券持續透過科技偵測、情資通報、教育訓練以及平台宣導，全力守護投資人資產。
2025年，富邦證券全年偵測並通報下架482件偽冒詐騙內容，其中包含173件釣魚網站與偽冒APP，以及309件社群媒體偽冒詐騙。此外，富邦證券也將相關風險情資通報金融資安聯防監控中心（F-ISAC），2025年通報情資達4萬筆，在證券同業中排名第一。
為協助民眾辨識官方訊息，富邦證券也啟用專屬簡訊短碼「68588」，讓客戶能快速確認訊息來源，降低遭遇偽冒簡訊的風險。「防詐不是一句『小心一點』就夠了。」許志偉表示，真正有效的防護，需要把辨識來源、即時偵測、快速通報、下架，以及教育宣導串成完整防線。此外，富邦證券也將防詐教育帶入生活場景。2025年與富邦悍將合作舉辦G！POP流行音樂節暨反詐家庭日，透過影片播放、現場宣導、反詐問卷等方式推廣防詐觀念，吸引64,818人參與。
許志偉說，「很多受害者不是不知道詐騙可怕，而是沒有在生活中反覆接觸到『怎麼辨識、怎麼查證、怎麼停下來』。」林書立也分享，曾有民眾在網路交易時遇到假買家，以「金流認證」為由誘導操作，幸好家人協助查看流程，才避免受騙。這也顯示，在AI詐騙時代，家庭間多一句提醒，可能就是一道重要防線。
面對AI生成內容快速增加，林書立提醒，民眾必須建立「網路零信任」觀念。「以前是看起來像真的就相信，現在要改成查得到是真的才相信。」許志偉總結，AI可以被用來詐騙，也可以被用來防詐。未來金融信任的建立，不能只靠一句「相信我」，而是要讓民眾知道如何查證、如何辨識、如何求助。
在AI重新定義信任的時代，守護資產的關鍵，不只是更好的科技防線，更是每一次投資決策前，多一分查證、多一點思考。
