LINE Pay Money今天下午3點正式上線，用戶只要更新LINE至15.18.1以上版本，重新完成身分驗證並綁定銀行帳戶，就能開通好友轉帳功能。原有iPASS MONEY的提領、儲值、轉帳、繳費、乘車碼等功能，可下載一卡通 iPASS MONEY App使用。（2025/12/3更新）
一卡通總經理鄭鎧尹記得，3年前那場面試的氣氛異常坦白。2022年時任一卡通董事長李懷仁透過共同友人約見他，開誠布公地說，「未來一卡通很可能要走自己的路。」
高雄交通票證起家的一卡通，2017年跟Line Pay合作，因為一卡通握有電支執照，讓用戶在Line上能進行轉帳、儲值；但一卡通也靠著Line在台廣大用戶與生活場景，用戶數7年來從51萬躍升至700多萬，成為電支霸主。
然而2021年底，Line Pay決定出清一卡通三成持股，雙方分家傳言甚囂塵上，從親家變冤家，支付圈戲稱是「支付市場世紀變局」。
這個節骨眼上，這名台大資訊博士、AI新創iKala共同創辦人，為何願意接下燙手山芋？
「新創最喜歡新的議題、新的挑戰和機會，」鄭鎧尹回憶，支付產業變化快，與新創異曲同工，因此欣然接受挑戰。
一名支付圈資深人士認為，支付要產生新商業模式不容易，一卡通看中鄭鎧尹的數據能力，要從龐大交易行為裡找出新的商業價值。
建立自家App、從數據變現找生路
「去年初才確定要分家，」鄭鎧尹告訴《天下》。Line Pay代收付日均餘額逼近20億，依法須升格為電支機構，由金管會監理。今年7月，Line Pay已取得金管會許可經營電支業務，等於證實兩家將正式分道揚鑣。
儘管早有心理預期，也花了3年準備，但鄭鎧尹苦笑，「雙方大規模脫鉤，壓力不小，但不至於失眠。」
從數據可見端倪。一卡通月轉帳金額超過133億、儲值款逾184億，在電支市場居冠，關鍵就在嵌入Line社群的「好友轉帳」。分家後，一卡通用戶雖還能轉帳給Line好友，但前提是對方也得安裝一卡通App。
3年前空降一卡通後，鄭鎧尹的第一個任務，就是打造自家App。
除了與Line Pay分家做準備外，也是回應金管會的疑慮。鄭鎧尹在跟銀行局互動中，發現金管會對於每當Line或Line Pay系統故障，用戶便無法用一卡通錢包交易，頗有微詞。因為金管會最在意金融服務的穩定性。
接手後，他把新創的速度搬進官股公司。發現一卡通沒有PM（產品經理）架構，他立刻從外面找專家，也成立新部門，規劃App開發與跨部門協作。接著搭建數據中台，目標是讓數據變現。鄭鎧尹瞄準永續商機，用戶搭大眾運輸、買綠色商品，就能累積一卡通「綠點」，可折抵消費。當一卡通掌握減碳數據，就能敲開企業客戶大門，協助企業減碳。
組織變革陣痛，親上火線溝通
然而，新創的敏捷節奏搬到官股公司，是一場硬仗。組織變動讓原本的團隊軍心不穩。更糟糕的是，鄭鎧尹沒有支付業的背景，策略方向與專業能力也備受質疑。
「數據整合應用太新了，大家也不懂，內部對他未必買單，」一位知情人士透露。
「一開始真的水土不服，」鄭鎧尹自承。為了解決問題，他找高階員工一對一面談、建立月會制度，親自回應基層員工抱怨。「前6個月，每個人都在反映PM制度多卡、遇到多少困難，我們就逐一溝通，」他回想。
「組織轉型不會線性往上，一定會經過效率滑坡，」儘管App開發等不得，他仍花費大把心力在安撫員工、解決組織摩擦。他說，3年來公司流動率已大幅下降。
熟悉他的人觀察，這位一路念到台大博士的理工直男，思路快，自然希望團隊跟上他的速度。過去他在iKala，還曾堅持找業務要考邏輯，「但現在的他變得比較有人味，會想辦法鼓勵員工、凝聚向心力。」
另一個挑戰是適應金融業高度監理。鄭鎧尹不諱言，對他是從頭學習，從前的他講求效率，但如今系統開發速度，不僅取決於開發能力，更要不斷與主管機關溝通、修改，做稽核，確保合規。他舉例，在新創3個月就能蓋好的數據中台，他在一卡通花了超過一年。
雪上加霜的是，這3年，一卡通不只要自建App，還有做Tpass，又要維持與Line Pay合作，「溝通及資源投入，其實比一般電支辛苦2到3倍，」鄭鎧尹說。
雖是支付界菜鳥，但鄭鎧尹的努力，從業界到主管機關，皆獲一致好評。一位金管會官員說，起初內部對純資訊背景的鄭鎧尹要掌舵一卡通，不免擔心，「但他很快進入狀況。」3年來，鄭鎧尹積極主動與金管會互動，今年更與Line Pay團隊一起向金管會報告脫鉤規劃。
在競爭同業眼中如「誤入叢林的小白兔」的鄭鎧尹，不只抗壓性高，而且態度專注認真，積極為一卡通尋找生路。
例如，過去鄭鎧尹行事作風低調，現在積極受訪、也頻上社群平台宣傳，出門拜訪客戶、商戶或供應商，鄭鎧尹也會隨手贈送一卡通小物，為品牌創造能見度。
將700萬用戶「接回家」，拚2027年損平
據可靠消息來源透露，Line Pay Money將在年底正式上線，分家進入倒數計時，鄭鎧尹一刻都不能掉以輕心。一來，員工對未來沒有信心，再加上數據變現雖是正確的方向，但就怕遠水救不了近火。
「如果5年後才能創造商業收益，要如何度過這5年呢？」一位支付業總經理提醒。
眼前鄭鎧尹必須同時做到兩件事，才有助組織止血：守住700多萬用戶，讓他們願意安裝一卡通App，同時加緊腳步擴大收單的商戶。
主因是過去兩家合作，由Line Pay負責簽特約商店，一卡通負責串接金融機構，原本一人做一半的事，分手後一卡通就要補洞。雖然TWQR上線後，消費場景不會立即受到衝擊，但少了收單商家，收單手續費與聯合行銷分潤，一卡通都分不到一杯羹。
今年來鄭鎧尹已經馬不停蹄地找上同業，提出合作計劃，就是為了卡位收單市場。但一名同業直言，「大家是競爭對手，合作也看不到好處。」
面對分家，一卡通不得不增加行銷支出，也拖慢原先財務目標。鄭鎧尹說，希望明年底達到單月損平，2027年達成年度損平。
「無論成績好不好，分家後就是空杯心態，一切歸零，」鄭鎧尹平靜地說，「要把700萬用戶好好接回家。」
一卡通站在十字路口，挑戰艱鉅，沒有魔術和奇門巧徑。骨子裡喜歡乘風破浪的鄭鎧尹，已經把最難的戰鬥攬上身，但能否扭轉頹勢，他還需要更多時間證明。
一卡通和Line Pay分家，用戶必知3件事
今年7月，一卡通和Line Pay對外宣布將於2025年底結束合作。明年起，從Line點入Line Pay頁面，將不再有一卡通iPass Money通道入口。面對這起支付市場世紀分手，《天下》整理三大問答，最關鍵的是，以後聚餐，無論用Line Pay Money或一卡通iPass Money，都會有Line好友轉帳功能。
Q1：年底雙方分家，原本iPass Money錢包裡的錢會不見嗎？
答案是不會。年底雙方分家，僅意味一卡通iPass Money入口，從Line Pay頁面移轉至自有App。
用戶要動用在iPass Money錢包裡的資金，可選擇下載一卡通App繼續使用，也可預先提領至銀行帳戶，或下載一卡通自有App後，轉帳至其餘常用的電子支付帳戶。
Q2：下載一卡通App，還有Line好友轉帳功能嗎？
一卡通App直接串接Line開放的API，因此即便與Line Pay分家，仍會在一卡通自有App持續提供Line好友轉帳功能。
惟必須留意，使用一卡通App轉帳給Line好友，必須等待Line好友點「接受轉帳」，不像現在一按，即直接完成轉帳；且對方接受轉帳，必須也下載一卡通App，才能完成。
（責任編輯：黃韵庭）
