英國保誠人壽業務經理楊美娟：不賣保險，賣富裕人生

在經濟長久低迷的此刻，若能從工作中找到希望與樂趣，無疑也是一種幸福。
入夜了，英國保誠人壽業務處偌大的辦公室空空蕩蕩，但角落裡的一間會議室仍持續傳來笑聲。曾經到美國加州UCLA進修過一年半個人理財規劃課程的業務經理楊美娟正帶領近二十位同事，分享每個人未來三年的生命願景。
每個人手上都拿著一張海報，上面貼滿了五顏六色從雜誌上剪下來的各種圖樣，每一個圖樣代表一種渴望，例如海邊嬉戲的照片，代表嚮往能有一個假期，而全家吃晚餐的圖像，代表希望可以跟家人常聚。各種圖案拼湊在一張海報上，就代表這個人對未來的期望總和。
楊美娟表示，很多人每天過得茫茫然，搞不清楚生活中到底要的是什麼，但把目標視覺化後，就變得很具體，可以幫助釐清生命的方向。
今晚這群分享者，不只是楊美娟的同事，也是她最近成立的「富裕人生俱樂部」的創始會員。這群保險業務員其實不只是在為自己規劃未來，也是在為未來工作做準備。
一個多月前，八萬七千多人報考台灣首度舉辦的「理財規劃專業人員」測驗，象徵金融人員都必須是理財規劃師的年代已經來臨。而過去三年來，保險業務員的業績來源，很大一部份都是靠銷售比銀行高的利息保單，但末代高利率保單（四％）已經要停賣了。在思索出路時，楊美娟想到了過去在美國所學，加上目前新的資料，整理出一套個人理財規劃步驟。
很有趣地，她現在用另一個方式在賣保險。而她販賣的其實是幸福、是全方位富裕人生的概念。
不再帶著公司現成的保單兜售，現在楊美娟與客戶的第一次接觸，都是從一張二十四題的測驗卷開始。
她對富裕人生的定義，包括八個面向：人際關係、知識、事業、社會貢獻、財務、家庭、健康、心靈。二十四題測驗就是針對這八個面向，測出受訪者目前的幸福之輪長什麼樣子。有的人家庭指數可能很高，但社會貢獻指數很低，有的人可能很熱愛追求知識，但不會理財。
第一步驟的測驗，楊美娟希望先了解客戶目前的生命情境，有哪些強項、弱項。第二步驟，楊美娟會讓客戶把未來三年與未來退休的理想，用文字具體寫下來。例如有人希望退休時有一千萬，有人希望可以年年出國等。「能夠寫下來也是一種勇氣，表示要對生命真誠負責，」楊美娟說。
到了第三個步驟，她還有一張測驗受訪者理財觀的十題測驗卷，以了解客戶是屬於保守還是冒險的理財性格。她甚至要客戶填下每月開銷表格，幫客戶找到不該的浪費都是在哪裡發生的。到了第四步驟，才是綜合客戶的人生願景、目前狀況，再提出她為客戶量身定做的保單，以及搭配其他財務規劃建議。
「儘管大環境不佳，但我在這裡找到機會，我知道自己在做什麼，現在的我很快樂，」坦承積蓄早已都套牢在股票、基金裡，過去從事室內設計業，在業績愈來愈輕淡又賦閒在家一陣子後，三十二歲的傅曉莉加入楊美娟的團隊，重新燃起希望。
透過不斷的分享與諮商，楊美娟為自己、為同事，也為客戶創造可以找到幸福的新做法。（楊瑪利）