安聯投信主動呼籲民眾提升「財務力」 鞏固第三人生燦爛基石
如果要說有哪一個產業最能感受到民眾在不同時代、不同生命階段的人生規劃與需求脈動，絕對非金融投資產業莫屬。安聯投信陪伴台灣投資人走過三十年，陪伴許多客戶從青壯年走到現在年屆退休，看到長壽趨勢帶來的挑戰，也看到民眾面對退休規劃的擔心與無措，特別與《天下雜誌》、《康健雜誌》及東方線上共同推動《第三人生大調查》，並舉辦專題論壇，邀請專家名人共同解析第三人生的因應之道。
人生轉折點提早報到 第三人生準備期拉長至15年
調查中發現，民眾認為追求無憂第三人生最重要、但對目前準備最不滿意事情的第一位，就是財務準備。調查也發現，40歲是台灣民眾開始思考第三人生的轉折點，有超過八成的民眾在50歲前開始思考退休，60~65歲則是理想退休的高峰點。而且，比起45~64歲的中壯年平均認為應該在49歲時就要準備，距離退休更遠的20~44世代，顯得比上一輩更有憂患意識，認為應該更早開始準備，41歲就開始準備。
「一般常覺得年輕人會認為退休還很遠，但是台灣的觀念非常棒，比較年輕的族群已經開始意識到要提早開始為退休做準備，雖然我們現在更鼓勵30歲就開始做這件事，但至少觀念已經在往前邁進。」安聯投信海外投資首席許家豪針對調查結果進行解析，但他也指出：「雖然知道，但是可以看到很多人還沒開始做，調查發現大家對自己的退休財務準備都不滿意，就是因為知道它的重要性，但是還沒有開始做，才會感到焦慮。」
政府攜手金融業者 「好享退」平台提升樂退信心
《第三人生大調查》發布記者會暨專題論壇中，金融監督管理委員會主任委員顧立雄及金管會證券期貨局局長王詠心也到場致詞及參與討論。顧立雄強調，第三人生在實務上必須提前思考退休金及退休後長照醫療的需求，金管會也持續透相關金融政策，推動金融金融機構開發符合民眾退休需要的金融商品和服務。
除了鼓勵勞退自提，金管會也在今年度發起由投信投顧公會、集保、證基會主辦，基富通執行的【全民退休自主投資專案】，由專業經理人為不諳投資的一般民眾打造投資組合，讓民眾依個人的風險屬性和人生週期挑選基金，並提供手續費及監理費減免，推出後吸引大批民眾參與，彷彿成為「全民運動」，可見國人對退休準備的龐大潛在需求。
安聯投信「四季系列基金」 幫助各年齡層民眾因應第三人生
其中，安聯投信是唯一入選「好享退」專案的外商投信，且根據投信投顧公會資料，截至2019年11月底，安聯投信管理的全民退休自主投資專案基金規模市占率達38%，居三家入選業者之冠。許家豪說明，安聯投信很早就發現台灣投資人對於退休規劃的需求，除了投入相關議題的探討，也積極開發相關產品，自2008年起陸續推出四季系列組合基金，期許透過不同風險屬性的產品，創造全方位的退休解決方案；其中，四季回報策略，藉著對抗市場波動的方法，力求保護客戶資產，追求長期淨值一路向上，迄今成立已逾十年，是經歷完整多空淬練的產品。
其後因應客戶需求，繼四季回報策略後，安聯投信陸續開展複合債、多元資產、股票等四季豐收、四季雙收及四季成長等策略，以四季系列發展為成熟的退休產品線，打造出國內規模最大的組合基金專家地位。根據投信投顧公會資料，截至2019年11月底，安聯投信管理的組合基金規模為327億元，市占率達21%，排名位居第一。
對退休想像太「理想化」 理想現實落差是退休焦慮來源
「我們是不是活太老，又是不是退太早、錢太少？」金管會證券期貨局局長王詠心點出民眾對於長壽未來的焦慮。她以一項全球性的調查指出，國外只有22%的民眾表示對退休缺乏足夠信心，但台灣有43%的人認為準備不夠，民眾對退休財務的恐慌指數是全球近兩倍。
《第三人生大調查》中也發現，有約8成民眾預估自己退休後每月開支會落在3~5萬元，但進一步思考花費項目時，除了發現多數人在退休後會有更多的金錢配置比例流向運動、進修學習、旅遊三大類，也發現實際收入與理想生活間存在73%的缺口，尤其是44歲以下年輕族群對未來的想像配置更「理想化」，缺口更高達84%。理想中的退休生活，將需要更多的可支配所得來支撐。
許家豪指出：「過去退休族群最常問我們：退休要準備多少錢，第二個問題是：要怎麼準備。從調查結果來看，其實大家對於退休需要準備多少錢其實心裡有數，所以台灣人現在最大的問題是不知道怎麼準備退休資金。」他建議民眾依照「提早開始、養成紀律、交給專家長期投資」三大原則，用行動創造信心，以財務做為第三人生的幸福基礎，才能夠真正享受這段人生最美好的時光。
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