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去年開始，台灣人赴日旅遊，無論是在販賣機買飲料，還是走進京都清水寺的傳統菓子店，甚至在北海道滑雪場，都能使用熟悉的街口支付、全支付或玉山錢包完成交易，不必再事先換匯。
「走到哪裡都能用，真的太方便了，」頻繁赴日本出差的張小姐說。
過去她得等到月底信用卡帳單，才能看見匯率與最後刷卡金額；但使用電子支付後，只要結帳完，手機畫面直接顯示以新台幣計價的消費金額，且從台幣帳戶直接扣款，不必為了等帳單而提心吊膽，還省下跨國刷卡手續費。
背後的關鍵推手，是57歲台灣人吳陵創辦的區塊鏈公司鏈通科技（TBCASoft），成功串聯日本支付龍頭PayPay，讓台灣電子支付業者得以無縫接入400多萬個支付點。
去年10月，鏈通再攻下韓國市場，宣布將與韓國政府推出的支付系統Zero Pay和ICB合作，開通上百萬家韓國商店。2025年準備C輪募資，募資總額達3500萬美元。
回校當學生，創業獲軟銀投資
中年創業前，吳陵是美商宏道資訊全球副總裁暨大中華區總經理，有16年協助企業數位轉型的經驗，在亞洲金融、電信圈累積深厚人脈。
十多年前，他看著中國崛起，網路從沒有國界，到各國的系統壁壘愈來愈分明，數據由少數平台壟斷，因此憂心忡忡，「一定要有新的技術來解決，不然這個信任體系會瓦解，跨國合作會愈來愈少，」吳陵說。
他毅然請辭，回母校史丹佛旁聽課程，那年他已經47歲，每週花3天到學校報到。當時最紅的主題就是人工智慧、大數據，以及區塊鏈的底層技術——密碼學。「區塊鏈只拿來做加密貨幣太可惜了，」數理背景出身的他，心中冒出創業的念頭。
他想起，過去協助客戶導入線上金流的經驗，發覺傳統跨境支付存在匯率轉換、手續費高昂，且交易數據集中單一組織，衍生遭盜、遭駭等風險，若透過區塊鏈技術，可望有效解決。
於是，他拿著專利和商業計劃書，敲過去的客戶兼好友、時任軟銀執行長宮內謙的門。聊不到半小時，宮內拍板同意投資，「請把明天跟NTT的會議取消吧，你這個公司非常有意思，」吳陵模仿宮內的口氣說道。
宮內還派了軟銀電信執行副總經理帶5名員工，親自到鏈通在矽谷進駐的知名孵化器Plug and Play，共同商討商業計劃。「這讓Plug and Play的員工嚇了一大跳，」吳陵笑道，因為他們從沒看過團隊才進駐一天，就有軟銀的人來待了整週。
出師不利，疫情期間差點關門
起初，吳陵瞄準電信業客戶，當時多家電信公司都在發展自家的錢包，如遠傳friDay錢包。2020年，鏈通原定在東京奧運期間正式推廣，但疫情突如其來，東奧停辦，公司投入的大筆行銷預算付諸東流，續募資計劃也陷入停滯。
「我把自己的薪水減到剩1元，一級主管也全部減薪，才能讓我們員工完全不減薪，」吳陵苦笑道。
然而就在此時，韓國科技巨頭Naver注意到鏈通的潛力。當時Line母公司Naver與軟銀正在合併子公司，將Line與雅虎日本合併改制成LY Corporation。在盤點旗下投資時，Naver決定和軟銀聯手投資，讓鏈通順利度過難關。
歷經疫情，無現金交易迅速普及，付錢時拿出手機掃碼成為民眾日常，這讓鏈通轉向開發掃碼支付平台Hivex，客戶也改為電支業者。
鏈通想做電支界的Visa，最大挑戰是要將不同國家、業者的QR Code打通。過去QR Code的數據規格、資料管理方式、資安防護規格各異，使得支付業者難以互通，鏈通開發的QR Bridging技術，能讓商家不用更改系統，消費者也不用下載新app，即可在異國使用熟悉的電子支付工具，提升跨境交易的便捷性。
上線一年來，Hivex每月處理50萬筆交易，每十名台灣赴日旅客，就有一人是經過Hivex完成支付，「沒有一筆盜刷、沒有斷線、也沒有錯誤交易，」吳陵難掩自豪地說。
打造下一代Visa，但不收手續費
除了技術創新，鏈通還做到商務模式創新。跟國際發卡組織從跨國交易中向商家和持卡人收手續費不同，鏈通是分析用戶行為，賣資料給廣告主賺錢。
比如，台灣人在日本點開街口支付，會跳出松本清、BicCamera等商家的折價券，「松本清是主動找上我們，」吳陵說。
「鏈通沒有收手續費外，連匯率價格都讓業者自行決定，」數名國內電支業者異口同聲地說。隨著交易量變大，也吸引跨國銀行上門，願提供鏈通更優惠的匯率方案，這將有助提升電支業加入Hivex平台的意願。
日本只是第一站，未來一年吳陵還想擴展10到15個市場。「軟銀從沒問我何時損益兩平，他們只問我使用者增加多少、交易量成長多少，新市場在哪裡？」吳陵說。
但鏈通的競爭優勢能持續多久，仍有待觀察。「財金公司也去韓國找電支業者合作，對鏈通會形成競爭壓力，」一位電子支付公司董事長直說，Visa、萬事達卡也在積極部署區塊鏈應用。
疫後掀起的跨國旅遊，讓跨境支付成為電支業者新戰場，吳陵的願景還有長路要走。
（責任編輯：王儷華）
