養殖水產保單　不怕老天爺變臉　讓漁民安心養好魚

雖然看似容易，卻是歷時兩年不斷磨合的成果。當年負責推動的屏東海洋及漁業事務管理所所長吳憲昌回憶，保單設計經過和保險公司、養殖戶共8次討論，最後一次由縣長拍板定案。

「保單一開始提出時，完整度很高，包含疾病風險、氣候異常、政府重大工程疏失等等，」參與的養殖戶二代陳建翰說，但愈完整的保單，保費愈高，更不易推廣，最主要的癥結還是稽核的困難。

陳建翰解釋，養殖魚塭無法透視，單憑眼見無法計算實際損失，再者淹水也可能將魚沖走，以現有技術無法做到公平稽核。來回討論多次後，保險公司決定以降雨量為客觀標準認定。

目前保單的設計，是以48小時內降雨量達到523毫米為「極端氣候」標準。

但魚塭所在地因有地勢差異，發生暴雨時，受影響狀況也各異。

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「屆時可能發生有損失不能賠，沒損失可以賠的情況，」屏東縣養殖漁業發展協會理事長李金生以投保金額78萬元、年繳7萬元響應政策，他坦言，這張雨量參數型保單和漁民期望有差距，但確實可以發揮「拋磚引玉」的效果。

「只有跨出第一步，後續才可能建立更完善的審查機制，更符合市場需求，」李金生說。

保單量身訂做才適用

然而，這張為屏東量身訂做的保單，卻無法拓展讓全國養殖業都納保。

關鍵在於台灣各地的災害形態不同。台南以北多寒害，台南以南則幾乎是雨量型災害，如果將全國因素都納入，保費過高反而沒有市場。

潘孟安也因此堅持，唯有針對地區特性設計，讓保險公司有合理利潤，也才符合投保戶需求。

對保險公司來說，這是一塊值得開發的業務處女地。

以屏東縣的災害形態為例，主要天災是降雨，未來可能讓風災、疾病成為加保品項。

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「目前瑞士再保公司已認同這張保單，甚至不排除發展其他的農業保險，」黃國榮說。

但這張保單更大的意義，是蒐集數據，作為農委會制定「農保法」的重要參考。

在屏東縣跨出第一步後，可以將經驗擴散到各縣市，針對各自需求設計保單，再將所得到數據彙整到農委會，相關立法才會更貼近現實情況。

對素有「風險之島」稱號的台灣而言，唯有降低農漁民生產的風險，「安全」才有真正到來的一天。