誰為保險補破網

　唯其固為重要，所以在設計、籌畫、執行上都應該慎重其事，絲毫不可掉以輕心。但是反觀我國的保險福利制度，卻是自始就有太多的疏忽，例如過於偏重福利面與政策面，忽略了技術的層面；決策者以為保險是救濟，民眾卻視其為撈本的工具，大家對保險的觀念不正確，對保險的原則不遵守，而且根本忽視成本，以政治的考量來扭曲保險財務的結構，這就難怪各種社會保險財務惡化勢所必然了。

　各種保險的費率，本來自有一定方法加以核算，但是因為「政府的德意」和「代表的民意」，本來應該是一三％的公保費率，訂為九％，本來應該是一四％的勞保費率，訂為七％，讓各種保險從開始就註定入不敷出。

　明明知道薪資逐年增高，以最後薪資做為退休金計算的基礎，過去每年累積的退休基金，即使享有最高的利息，也無力支付，卻執意為之，使「老年給付」成為勞保的定時炸彈。

　勞工眷保在沒有確切資料，了解平均每戶有多少人時，就匆忙的要決定到底是按戶還是按人數保險，而且要決定勞資雙方負擔的比例，以便限時及早開辦，執行後果難免會有無法補救的缺陷，是可以預見的。

　沒有遠見、沒有全盤規畫、沒有統計、沒有步驟、一切信口開河、隨心所欲，固然是我國行政的通病，但保險卻是百年事業，無法慎始，則漏洞愈來愈大，決不是保險費率提高一、二百分點，降低醫療品質，壓低醫療單位給付標準•••等措施就可以補救，到最後一發不可收拾之際，就難免後悔當初寅吃卯糧，愧對後世子孫。

　比經營管理更重要的是基本心態的問題，近年來經濟發展帶給我們自大膨脹的心理，也充分在社會福利與保險上反映出來，似乎全世界每個國家有的福利，我們不但要有而且要馬上有，一點不考慮「食之者眾、生之者寡」的後果。

　美國老年退休金已經侵蝕到下個世代的福利；新加坡公基金在沒有大多公有土地可做房地產的情況下，效果也逐漸褪色；瑞典因為高科技及服務業的時代到來，它豐富的林產、礦產和金屬也不再能支撐那舉世羡慕的龐雜福利制度；甚至東西德統一談判，西德也以東德大幅修改退休、養老失業計畫作為主要條件。

　這麼多實例足夠我們做為前車之鑑與警惕了，沒有履行把握的承諾，不自量力的福利，貪婪的需索，決不如勤儉、質樸、殷實能夠免除對無常變化和匱乏的恐懼。（作者為嘉隆實業副董事長）▉