你做好獨老準備了嗎？一張表10個問題自我檢核

行動二：顧好身心靈健康

隨年事增長，身體機能自然衰老，要透過刻意訓練，才能防止健康走下坡。

「我常告訴會員，好不容易有了小孫子，要抱他就要蹲下再站起來。肌力不足，萬一受傷就要臥床三個月，」大毅集團「高年級聚樂部」總經理蔣大雄笑著分享他鼓勵會員健身的妙招。「高年級聚樂部」是熟齡長住飯店，他們把客人稱呼為「會員」。

心理健康也同樣不容忽視。

「老年的本質是一場漫長的失去，」道南心理治療所諮商心理師張瓈文解釋，失去職場角色、關係、健康與親友，最終連生命意義也可能崩塌。

「當一個人回顧人生，心中只剩下絕望和自我否定，就容易成為憂鬱症高危險群，」張瓈文示警，高齡者自殺率遠高於青少年，男性又遠勝女性。

「可以孤獨老，但不要孤獨活，」張瓈文建議，除了建立緊密的支持網絡，更該擴大生活圈，如投身志工，建立混齡社群，「同窗老友會隨歲月凋零，見一次少一個，心境反而會更沉重。」

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行動三：有計劃的理財

提到老後財務，多數人最關心的是，要存多少錢或遺產怎麼分配？

但徐采蘩認為，最重要的是防範詐騙。她自己接過詐騙電話，見多了客戶被騙光積蓄；也遇到客戶遭親近的看護或親友捲走上千萬存款，餘生陷入困頓。

要保全資產，她建議善用信託或保單。前者把錢鎖在銀行，動用金流多一道審核把關；後者採按月定額給付，避免身邊留大筆現金，易遭挪用。

其次是盤點退休後的現金流，並做好收支匹配。

「有錢不代表有現金流，」徐采蘩提醒，應盤點可變現的資產，如保單、債券、房租或穩定配息的股票。

她曾有一名保戶，起初說每月生活費只要3萬，過了三個月，發現每個月都超支。

記帳後才發現，以前上班習慣搭計程車，退休後出門頻率增加，交通費跟著暴增；加上年紀大了要吃保健品、房子老了要修繕、換冰箱，都是始料未及的開銷。

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她建議，預留一至兩年的緊急預備金，以支應突發狀況。也要及早規劃高齡醫療險和長照險，以免年紀大買不到。

行動四：別等到失智才規劃

隨失智成為「新國病」，應趁神智清醒時將財產與醫療照護做好安排。安養信託和意定監護是兩大標配，一個管錢，一個管生活。

安養信託是把錢交由銀行保管，約定未來由銀行直接撥付生活費、醫療費、看護費或機構費用，不必經手他人。

意定監護則是當未來被法院宣告監護時，不必由法院指定，而是由本人事先指定信任的監護人，負責生活照顧與醫療決定。

另外，也能透過預立醫療照護諮商，預先決定如在極重度失智、永久植物人等狀況，自己是否要接受、拒絕或撤除「維持生命治療」、「人工營養及流體餵養」，以避免親友面臨決策難題。

行動五：善用政府與民間資源

最後可盤點各項社會資源，以備不時之需。各縣市對獨居老人均有造冊，委託民間單位定期電話問安、關懷訪視、定點共餐或送餐服務、甚至會派員在家安裝緊急救援按鈕，確保突發狀況能及時通報。

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若是經濟弱勢長者，社宅租金有折扣，租期最長可延至12年。民間NGO也提供日常照顧與生活扶助服務。

（雜誌原標題：拿回生活與醫療主導權 安心獨老五大行動指南。責任編輯：許勝婕）

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