5個月攔下上億詐騙！富邦金「AI鷹眼」聯防全台7成銀行　靠「雞婆」守護民眾荷包

林書立回憶，詐騙金流移轉極快，光靠公文往返提醒其他銀行，往往公文還在簽呈中，錢早已被提走。因此跨行聯防才會至關重要。

關鍵就在具反洗錢專業的檢察官蔡佩玲加入富邦後，說服大股東掏錢投資，拿刑事局報案的警示帳戶比對，打造AI模型。

「模型預警後，一到兩週內刑事局165真的就接到報案，驗證了模型實力，」林書立解釋。

「每9到12個月系統會更新一次，」北富銀法遵長謝穎和解釋，早期銀行只有26種傳統洗錢樣態，如今模型演進到第4代，擴大到上千種異常行為因子，提高預測命中率。

光今年前5個月，富邦成功攔阻400多件詐騙案，守護民眾荷包多達1.66億。

沒想到，富邦2年後決定免費分享模型給同業。「如果銀行業不再被大眾信任，北富銀也不可能獨善其身，」韓蔚廷強調，這項開放在董事會根本無須討論，大家欣然同意。

行員挨罵也要阻止民眾受害

AI雖強，但富邦其實更仰賴第一線行員的老道經驗。謝穎和解釋，若動輒鎖住帳戶，極易引發民怨。目前系統偵測率約6成多，仍有3成多預判帳戶未實際發生報案。

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但行員的善意，常被急著提領或匯錢的客人視為雞婆，甚至出言不遜。

透過AI工具加上第一線行員的機警，才能擋下詐騙集團的惡意，避免民眾受騙上當。（謝寬攝）

因為富邦全台170多個據點，行員收到總部提醒疑似警示帳戶，除了要先回溯帳戶歷史交易外，當客人上門，還要追問交易用途、對象，甚至主動跟交易銀行照會，確認帳戶正確性。例如客人說要匯裝潢費，就要確認匯入的帳戶是不是公司戶頭。

但這一切並非易事，因為行員最常被客人質問，「這是我的錢，為什麼我不能自由動用？」

「為了一點獎金，要被人家罵，未必每個人都會願意，」韓蔚廷開玩笑地說，但他打從心底佩服這些同仁。他也坦言，若非這些「雞婆」的同仁，連他身邊具金融專業背景的退休友人，照樣會受騙上當，讓辛苦掙一輩子的退休金化為烏有。

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儘管蔡佩玲離開富邦，但鷹眼還在擴大影響力。例如新推出的「鷹眼即時通」，能在長輩解約定存、提高約定轉帳金額或單筆大額現金匯款與提領交易時，自動同步通知預設的家屬。

產險化身綠能建設隱形推手

富邦金在今年出線的另一個理由，來自富邦產險長期培養，由15位跨領域工程師組成的損害防阻戰隊。這群人橫跨電機、土木、結構技師、消防設備師等，不僅幫核保評估風險，還當起發明家，助攻國家綠能建設。

2015年蘇迪勒颱風重創全台太陽光電廠，龐大的賠償讓產險公司不再做光電場的生意。「當時產業岌岌可危，」富邦產險企業保險執行副總經理林國鈺回憶，「沒人願意承保的話，這些案場根本借不到錢。」

富邦產險攜手工研院，釐清是工法還是材料問題，給予業界建議；同時找上國外再保公司協商費率，足足花了2年，才讓其他業者回心轉意。

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這群發明家並未停下腳步。現在他們用無人機搭載紅外線熱影像，快速定位過熱面板防止火災；他們也拿颱風、地震歷史資料跟地理圖資套疊，幫業者評估建廠場址的風險。

甚至用電量大的科技業要設置儲能櫃，也少不了富邦。「廠商擔心儲能櫃本身的風險，也擔心設置距離過近，會引發火災蔓延，」林國鈺解釋。

「無論是個人或企業買保險，大家都不希望用到，」韓蔚廷解釋，企業事前防範做好，保險公司不必理賠，廠商保費就會變便宜，進入良性循環。

「在再生能源電廠承保與綠色保險居市場領先，」前環境部次長、師範大學永續管理與環境教育研究所特聘教授葉欣誠肯定。

富邦產險在太陽能市佔25%、陸域風電佔一半，而每一座離岸風機都有富邦的身影。

問韓蔚廷投入ESG的實質好處，他最有感的卻是人才。

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這幾年他面試年輕人，問他們為什麼想來富邦？好幾個人都說，因為認同富邦對永續的投入。「他們都不是來應徵永續部門，」韓蔚廷刻意強調。

他笑說，自己年輕時找工作更重視薪水，但現在的年輕人出生在重視ESG的時代，「企業反而要擔心高層不夠重視，會留不住年輕人。」

「年輕人在職還有幾十年，還會影響後代，這件事情就會更容易推動，」韓蔚廷肯定。

（雜誌原標題為：打詐再進化  聯防全台七成銀行／責任編輯：趙珮妤）