銀行App已經很方便了，為什麼還需要純網銀服務？三個你沒想過的差別

純網銀從一開始就沒有實體分行，服務本身就講求全天候線上使用。以樂天國際銀行為例，客戶只要透過App即可設定約定轉帳帳號、完成貸款申請，不需要特別跑分行、或者是跟貸款人員約時間見面處理。

再來是流程。

純網銀在做的，是把紙本申請表搬到線上之後，再往前多走一步：重新拆解每一道關卡，問「這一步對客戶來說真的必要嗎」、「銀行可以多幫客戶做點什麼？」。以貸款為例，很多人想到申請信用貸款，第一個反應可能是「要準備什麼資料」、「要不要找銀行專員」、「多久才知道結果」。

樂天國際銀行採取全線上申請的方式，消費者完成初步資料填寫後，就可以先看到初步貸款條件，再決定是否繼續申請，過程中，不需要另外跟貸款業務人員反覆溝通或議價，若符合條件，最快10分鐘可以完成申請，核准後最快1小時完成撥款。

對消費者來說，真正有感的其實不在「快了多少」。少掉的那些等待、詢問、來回確認，才是差別所在——原本得另外挪時間處理的事，變成一件自己看得到進度的線上流程。

最後是資訊。

數位服務好不好用，有時候跟功能多寡無關，關鍵在一句話：我看不看得懂。

例如，申請一項服務時，能不能清楚知道申請條件？現在進行到哪裡？接下來還需要做什麼？這些看似細節，卻直接影響使用者對金融服務的感受。舉例來說，傳統銀行的貸款流程，客戶可能需要透過業務人員才能掌握申貸進度與核准條件，甚至收到核准通知後，還得再聯繫業務人員，才能確認核准金額、利率與還款期數等細節。

樂天國際銀行的做法是，將這些資訊直接呈現在APP上，減少資訊落差，此外，貸款核准後，客戶可以立即查閱完整的貸款約定與內容，包括核准金額、利率、貸款期數，以及目前已償還的本金與未來每月預計繳款金額，讓每一筆貸款的條件與還款進度都清楚可見。時間、流程、資訊這三件事加起來，純網銀與傳統銀行的差別，其實已經超出「有沒有分行」的層次。從使用者接觸服務的那一刻起，等待少了一點，掌握感多了一點，也就更貼近你我的日常生活。

沒有分行遇到問題怎麼辦？把「有人可以問」也放進手機裡

從「有需求才跑分行」轉變為「金融服務嵌入生活」，純網銀打破傳統營業時間限制，讓帳戶設定與貸款申請不必再配合銀行打烊時間，隨時都能在手機上彈性自主完成。

純網銀因為沒有實體分行，會讓人產生另一個疑問：如果真的遇到問題怎麼辦？

尤其是帳戶、貸款與資金安全這些事情，便利固然重要，但消費者心裡真正在意的，往往是那句「萬一出了狀況，我找得到人嗎？」

這是每一個純網銀都必須面對的課題。樂天國際銀行的做法，是把原本由分行提供的部分服務轉化成線上支援：除了24小時真人客服，也配置24小時IT支援，讓客戶即使在非銀行營業時間遇到問題，也能找到對應的協助；此外，上班時間也有提供文字客服，讓不習慣電話溝通的人多一個選擇。

至於消費者關心的資金安全，純網銀與一般銀行一樣受到金融監理規範，存款人在同一家要保機構的存款，享有最高新臺幣300萬元的存款保險保障，在App登入及轉帳交易時，也會依照不同風險等級設計相應的身分驗證與交易核驗機制。

換句話說，少了分行，並沒有少掉一個可以求助的地方，只是「找誰、怎麼找」的方式換了。甚至，當人已經離開台灣，銀行服務也能一起帶著走。

例如，到日本旅遊時，臨時需要日幣現鈔，除了跨國提款服務外，符合快樂會員資格的樂天國際銀行客戶，在日本指定提款機還可享有每月最高20次免提款手續費優惠。

這些細節背後，其實是同一道題目：如果銀行就在手機裡，那麼原本分行提供的便利、安全感與服務，能不能也一起帶進手機。

銀行不必只有一種樣子，適合自己的才是好用的銀行

回過頭來看，純網銀改寫的與其說是「銀行能不能放進手機」，更像是重新定義了銀行在生活中的位置——一個隨時隨地都能陪著使用者處理日常資金需求的工具。

對有些人來說，遇到複雜的金融問題，還是希望走進熟悉的分行、和專人面對面討論；但對另一些人來說，下班後才有時間處理銀行業務，能不能直接用手機完成，反而更重要。

兩種需求都沒有對錯。純網銀的意義，從來就不在取代傳統銀行，它提供的是多一種選擇：不必配合銀行的時間，而是讓金融服務更貼近自己的時間。

隨著金融服務與數位生活日益融合，可以預期，消費者在意的會越來越不只是銀行「能做什麼」。當自己真正需要的時候，能不能用一個簡單、清楚又安心的方式完成，這才是純網銀的意義與價值。