日本卡通《櫻桃小丸子》中有句臺詞：「人生就是一直不斷的在後悔。」正因為後悔，我們才會記取教訓，也知道下一次該怎麼做才好。
從我的親身經驗，以及許多成功投資者的觀點來看，真正能夠把握複利的人，往往是那些錯失過機會、損失過時間的人。
例如，我問過投資前輩Jet Lee和李柏鋒（鋒哥），他們現在有如此成就和可觀的資產，還有什麼事是他們沒做到的？他們的回答相當一致：「如果可以，我會更早開始投資。」
以下，我們來看一些具體數據，以深入理解投資和複利的重要性。假設我在進入警大、第一次領到公費零用金時（2010 年底），就開始每個月投資5,000元買ETF，與畢業工作兩年後（2016 年中）才開始投資，10年後的收益會相差多少元？答案是將近100萬元（98萬7,256元，見圖表1-1）。
如果想在65歲時擁有1,000萬元，那從22歲到29歲開始，每年需要投資多少錢？以年複利8％、目標金額為1,000萬元，且每年投入固定金額試算，以下是計算公式：
以22歲為例，投資的期數為43期（65－22＝43），利用下方算式可算出每年固定投入金額為30,341元。
再將該金額平均分攤於每月或每日，便可獲得對應金額（見圖表 1-2）。
從圖表1-2可看出，如果22歲時就開始投資，每日只需要存83元（30341÷365≒83），就可以在65歲時擁有1,000萬元。但如果延遲到29歲才開始，每日需要存入的金額會增加約1.76倍（146÷83≒1.76 倍）。
用剛領到的薪水規畫，是最輕鬆的時刻
雖然在剛出社會時，就考慮退休規畫似乎有些遙遠，甚至奇怪，但請相信我，從領到第一筆薪水的那一刻起，著手規畫退休，這將會是你一生中最輕鬆的時刻。因為你可以用最少的預算，為自己打造最理想的退休生活。
以23歲定期定額投資ETF的投資組合為例，只需要每個月3,000 元，在年報酬率9％的狀況下，能在65歲時累積 800萬元的退休金。這個800萬元你可以選擇一次拿回來，或是可以選擇繼續投資，然後從65歲開始，每個月領2萬3,000元，持續到90歲。
若等到10年後（33 歲）才開始投資，同樣的3,000元到65歲只能累積到388萬元。65歲起，每個月可以提領的金額只剩下1萬1,000元。
同樣的，假設想在35歲時，以300萬元的頭期款購置一間自住的房屋，若從23歲起每個月存2萬元，以銀行存款1％利息計算，則35歲時就能存到300萬元。
要是願意承擔一些風險，可以選擇定期定額投資ETF，以股債比70／30（按：指70％投資在股票、30％配置於債券）的投資組合為例（年化報酬率約8％），有機會提前在32歲或33歲時，就達成300萬元的目標。
除了以上，還有一個社會性原因：剛畢業的前10年，人們通常還沒有成家立業，並不需要養家、繳房貸、負擔月子中心的費用，或是孩子的學費。在成為上有老、下有小，腿麻不能離職的三明治族群前，這段時間，大多數的收入都能自己自由運用。
（本文摘自大是文化《財富自由的階梯》）
