回望 2022、2023 年，滙豐（台灣）財富管理暨個人金融事業處資深副總裁李勝凱形容，投資人宛如乘坐雲霄飛車，尤其是 2022 年，聯準會啟動這一波升息循環，股市反應劇烈，由於是急升，債券價格跟著明顯修正。
那麼 2024 呢？該如何為財富增值大展身手？
滙豐銀行認為，由於美國通膨可能來到相對可控的階段，降息的腳步接近，李勝凱分析，投資人可以把握較好的債券進場時間點，同時因利率向下，2024 年股市有機會比 2023 年再樂觀一些；從經濟基本面來看，相對看好美國，「當你閉上眼睛，試想一天 24 小時，有沒有辦法完全不用美國企業的產品？很難吧！美國市場是非常肥沃的土壤，讓諸多企業投入事業創新；反觀歐洲、英國，相對來講沒有那麽的樂觀。」
機會與風險並存 核心資產建議要能「固定收息」
而機會向來與風險並存，李勝凱提醒，「選舉」是 2024 年重要的變數，全球有 64 個經濟體將舉行大選，占地表近半人口，台灣帶頭打第一棒，從投資的角度切入，儘管 2024 年總經環境稍稍優於 2023 年，仍建議投資人分散風險，建構健康的投資組合，包括核心和衛星資產，核心資產應具有「固定收息」的功能。
針對具有收益特性的債券，聯準會的貨幣政策將左右市場資金，滙豐銀行預測，聯準會將在2024年6月啟動降息，2024、2025 年估計各降息 3 次，每次一碼，李勝凱認為，投資人不妨選擇美元計價的投資級債，存續期鎖定7到10年，相較於長存續期債券來說（20年到期），投資的CP值更勝一籌。
「『複利』常被戲稱是世界第八大奇蹟，倘若以 100 萬元投資殖利率 6% 的債券，10 年到期，每年拿 6 萬配息，10 年後就算不再投資，100 萬會變成 160 萬；如果能將每年收到的配息滾入再投資，便是複利，累積下來最後可望翻倍；如果一味擁抱股票，若連賺 5 年之後賠 1 年，恐怕將前面賺的都吐回去。」李勝凱點出債券投資的穩健價值和優勢。
新興市場看好雙印
李勝凱進一步觀察，這兩年股票波動度相當大，美股看似漲回升息前的高點，但領漲者多為科技股七巨頭（Magnificent 7），當美國在 2024 出現軟著陸的曙光，類股可望跟著輪漲，這也正是以「股票」為主的衛星資產切入的機會。
至於新興市場，李勝凱則點名亞洲當中的印尼、印度，驅動的關鍵正是人口紅利；舉印度為例，印度國家統計局估計 2024 經濟成長率上看 7%，在美中角力之下，印度政府釋出政策利多，大力改善投資環境，國際資金已經搶先流入印度。
至於台股，在亞洲堪稱一枝獨秀，李勝凱剖析，盤點全球科技股上、中、下游供應鏈，台灣企業擁有高市占率，結合生成式 AI 在 2023 年開花結果的表現，滙豐銀行也相對樂觀看待台股。
「錢是很老實的，會去找賺錢的機會！」李勝凱建議，衛星資產可運用 3% 到 5% 的資金，布局印度等躍升的市場，儘管資金小，卻有機會爭取雙位數的報酬，有助於 2024 投資組合的成績。
放眼全球 滙豐銀行盼陪客人茁壯、長大
身為台灣外銀的領航者，李勝凱認為，滙豐銀行有三大優勢：第一是全球化布局，對台灣人而言，不論是子女教育、經商、工作，所抵達的地方，幾乎都能找到滙豐銀行；第二，永遠從客戶需求出發，針對客戶不同的理財需求，提供量身訂做的投資規劃；第三，網羅了豐富的投資產品，可以滿足絕大多數財富管理客戶的需求。
深入檢視位處不同人生階段的客戶，滙豐銀行提供全方位的服務：以私人銀行（資產 200 萬美元以上）客戶來說，端出豐富的投資工具，像是選擇權（Options）、遠期（Forwards）等，滙豐是台灣金融業的先行者；至於資產規模落在 50 萬美元到 200 萬美元的卓越理財｜尊尚（Premier Elite）客戶、10 萬美元到 50 萬美元的卓越理財（Premier）客戶，以及理財 One 能戶等，滙豐銀行都有各類不同的產品供客戶選擇、配置。
當客戶想要交易股票時，在滙豐銀行，可以透過網銀或手機，輕鬆買賣美股、港股，「美股隨買隨賣」功能讓投資人快速調整，成交後部位即時更新，不需等交割再運用，當天就能獲利出場，單日沒有交易次數限制；至於債券，為了滿足客戶不同的資產規模，滙豐銀行上架了一萬美元即可成交的債券，讓客戶自由配搭，以利建構股債兼備的投資組合。
從亞太到全球，滙豐銀行持續看好台灣財富管理市場的成長潛力，繼台北、桃園後，一踏入 2024 年，就在台中分行揭幕全台灣第三座頂級「財富管理中心」，李勝凱透露：「希望每一位客人在滙豐銀行的財富管理都是長長久久，滙豐也將陪伴客戶一起茁壯、一起長大。」
