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今年3月，區塊鏈新創公司思偉達科技營運長王韵婷突然收到一個晴天霹靂的消息，旗下的NFT平台這咖（Jcard）負責金流的藍新科技突然被銀行通知，要暫停幫思偉達做信用卡收單。這咖平台上8成的NFT交易都用信用卡付款，等於思偉達這筆生意硬生生不能做了。
「我們當時以為只是系統串接有問題，頂多撐個一個月就會好，」王韵婷苦笑道，她一邊緊急安撫當時正在洽談中的品牌客戶，一邊四處奔走詢問有沒有其他金流服務商或銀行能開放串接。直到7月，它們知道金管會正式發函銀行公會，才知道原來斷水的源頭是政府。
已經不踩金管會紅線，但紅線移動了
思偉達執行長鄧萬偉怎麼也想不到，創辦這咖時，他早已研究過金管會的紅線，沒想到如今這條紅線竟然移動了。
鄧萬偉今年35歲，在區塊鏈領域投入甚早，2018年創業時，他推出亞洲第一個去中心化交易所StarBit EX，交易規模一度躍居世界前五大，2020年則和華碩雲端、國網中心合作，建置台灣第一代區塊鏈基礎建設。思偉達今年2月獲得宏碁集團投資，準備往其他亞洲市場拓展，目前，宏碁是思偉達最大的單一法人股東。
交易所的經驗，讓他清楚金管會針對加密貨幣洗錢防制的疑慮，但他認為NFT應該沒有。2021年，思偉達抓住透過NFT走向大眾的區塊鏈浪潮，推出NFT平台這咖，主打最便民的區塊鏈平台。知名的朱銘美術館、霹靂布袋戲、流行歌手畢書盡、三立電視長青劇、媒體集團聯合報、哈根達斯冰淇淋，通通都在這咖發行第一個NFT。
但現在，一切戛然而止。
這次，金管會的紅線不是洗錢，而是投機。而且NFT是不是列在禁止項目，尚有爭議。
金管會：信用卡不能買股票，因此不能買「幣」
金管會函文中指出，由於虛擬資產是有高度投機與風險性的商品，要求信用卡收單銀行不可以為「虛擬資產服務提供者」提供收單服務，就像買股票或基金這類投資商品，不能夠用信用卡支付一樣。這裡規範的對象主要是指比特幣、以太幣等加密貨幣。
數寶數位資產管理公司執行長徐崇寶指出，台灣的加密貨幣交易所本來就沒有開放刷卡買幣，這次這個禁令影響的是海外交易所，例如幣安、FTX等，許多台灣人會用信用卡定期定額扣款投資加密貨幣，有可能就會被封掉。
NFT則是遭到池魚之殃。由於台灣沒有任何主管機關對NFT的性質提出明確定義，也沒有加密貨幣與NFT的主管機關。許多NFT的本質是數位藝術品或一個權益，而非幣，為什麼也被禁？迄今沒有明確的答案。
銀行變保守，NFT遭到池魚之殃
有業者推測，可能是因為可刷卡買NFT的平台，常常以平台代幣的方式，這被視為刷卡買「幣」。例如，在這咖買NFT，得先刷卡購買點數J point，再使用J point兌換平台上的NFT。另一間主打音樂產品的NFT平台OurSong，則是透過先刷卡購買平台幣OSD，再使用OSD兌換平台上的NFT。這兩個平台幣都不具有流通性，跟比特幣、以太幣等「加密貨幣」不同，因此買幣時不用經過繁瑣的身分驗證（KYC）流程，對一般民眾來說就像電商結帳流程一樣方便。
鄧萬偉主張，NFT其實就是數位商品，NFT平台跟一般電商賣東西沒有兩樣，跟加密貨幣應該要區分對待，「連在樂天市集上面都可以買樂天桃猿棒球隊的NFT了。」
金管會銀行局局長莊琇媛解釋道，「函文當中，從頭到尾沒有提NFT，收單機構其實可以自行決定要不要為NFT平台提供服務，業者也應該要自行跟收單行溝通。」
即便金管會沒有說不行，不過在銀行端卻仍有疑慮。一位銀行信用卡業務主管直言，「以收單行的立場，我們根本無法區分什麼樣的行為是投機，什麼樣的行為只是購買。」
他說，像這咖先刷信用卡入金買Jpoint，再兌換NFT，對銀行來說，實在難以分辨這之間有沒有炒作行為，「萬一他賣了NFT，又換成比特幣投資，這樣到底有沒有投機？」
銀行選擇更加趨向保守，已經有數家銀行開始清查旗下的收單特店，收緊信用卡特店的標準，停止為所有的加密貨幣及其相關服務的新創提供服務。
「雖然金管會的初衷有其正當性，但實務上會有困難，很可能只管得到本土業者，」尚澄法律事務所主持律師蔡昆洲解釋，如果海外交易所的收單機構是外國銀行，金管會就管不到，但對本土銀行來說，法遵成本與風險變高，銀行就不願意再承作台灣加密貨幣產業的收單生意。
「我們的用戶有超過6成都是買了NFT以後就放著，他連掛賣都沒有要賣，這怎麼會是投機呢？」鄧萬偉略帶無奈地說。
與趨勢逆著走，本土NFT金流寒冬來了
因應平台上的使用者行為，思偉達在今年第2季，就將最有可能有炒作疑慮的NFT次級市場交易業務切割，改由外部廠商提供服務。思偉達科技則與大股東宏碁旗下子公司倚天酷碁聯名營運，專注在NFT初級市場發行與IP文創進入元宇宙的業務，提供大型IP發行顧問諮詢、元宇宙商務服務，甚至是數位版權、數位資產在區塊鏈的資安諮詢服務。
鄧萬偉直言，NFT作為許多知名品牌、本土IP踏入元宇宙世界的入口，是加密貨幣最貼近大眾生活的應用。許多NFT平台，都希望能提供消費者更多元的支付管道。國際發組織萬事達卡在今年6月，才宣布支付網絡將擴張到NFT市場，讓用戶「刷卡就能購買NFT。」
台灣卻幾乎在同一個時間，在金管會「無心」的情況下，反其道而行。
鄧萬偉直陳問題關鍵，就是區塊鏈新創沒有明確的主管機關，不然新創也只能出走海外，「我們不期待產業發展的任務要落在監管機關頭上，但起碼應該要界定出明確的主管機關。」
即將掛牌的數位發展部，很早就強調不管加密貨幣；除了洗錢防制，金管會也不認為自己是主管機關。一紙刷卡禁令，只是這個沒有主管機關的行業冰山一角，加密貨幣產業不論市值或是使用人數都已不可同日而語，虛擬資產的樣態也一直在變化，台灣的監管機構勢必得找到一條面對這股數位浪潮的路徑。
（責任編輯：吳廷勻）
