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在財富管理上，有時候，什麼都不做是最好的策略。
當你為新的一年制定財務規劃，與設定目標同樣重要的另一件事，就是決定什麼不要做。理財顧問給出「4不建議」。
一、不要急著把低利率貸款付清
當通膨率預期繼續攀升，急著繳清固定利率貸款其實沒什麼道理。巴爾的摩財務規劃師佩博(Elliot Pepper)鼓勵客戶將更多資金放在報酬率高於貸款利率的投資標的。近期對貸款進行再融資的客戶，尤其可以這麼做。
佩博建議，與其將1萬美元拿去償還利率3%的貸款，不如投資截至2022年4月年化報酬率達7.12%的新系列美國儲蓄債券。
新澤西州的財務管理師凱斯(Ajay Kaisth)認為，這類投資產生的稅後收益，很可能高於貸款的利息成本。如果擁有不需要課稅的退休帳戶，把較大比例資金挪入退休帳戶，也比急著付清固定利率貸款有利。
二、不要因為「供應吃緊」而花冤枉錢
消費者通常喜歡等到特價再出手，或稍微比價一下避免買貴，但在供應鏈緊張、貨運延遲、通膨火熱時代，愈來愈多零售商喜歡在網站放上「所剩不多」、「庫存有限」等標語，就是希望催促消費者按下購買鍵。
零售商也愈來愈會使用數位工具，針對特定受眾發送精準的電子郵件或簡訊，告訴你「你追蹤的睡衣就快售完了」！
別因此匆忙下單。
有些特定的品項或許是真的快賣完了，但恐慌性購買或出於「萬一」而匆忙搶購，都可能打亂預算規劃。
信用卡債務管理公司財務規劃師呂貝兒(Bobbi Rebell)說，「萬物皆漲是真的，但這時候你更應該謹慎理財，尋找好價格，或是看看有沒有比較經濟實惠的替代方案」。
三、不需要追蹤你的每一筆開支
丹佛財務規劃師塞諾爾(Kenny Senour)說，不用追蹤每個月的每一筆開銷，因為這會有點像急速減肥法，看似有成效，卻難以持久。
他建議，不妨採取簡單的分類法，像是50%用於必需品花費，如房租。20%存起來。30%用於其他。
HerMoney Media總編輯塔格爾(Kathryn Tuggle)說，更簡單的方式是，把當月要存的錢先儲蓄起來，後續就不太需要計較剩餘的錢要怎麼花。
她建議，釐清每個月想存多少錢後，就設定好自動轉帳到利息比較高的線上銀行帳戶。當長期目標設定好了，就不需要時時檢視短期動態。
「預先把錢存好了，留在帳戶裡的錢就都可以自由運用，而不需要時時檢視」，塔格爾說。
如果還是想要更嚴格一點的規範自己的玩樂用度，那就再拉出一個「開心帳戶」，根據裡頭的存款來計劃娛樂開支。
四、別陷入錯失恐懼症(FOMO)
當風險資產風起雲湧，市面上存在太多以小博大的成功故事，但小心，別因為害怕錯過而一頭栽進去。財務規劃師說，害怕錯過而跳進加密貨幣或小型的飆股，經常會住進套房。
亞利桑那州理財規劃師紐豪斯告訴客戶，不妨跟隨經得起時間考驗的投資策略。呂貝兒認為，如果沒有真的弄懂就殺進熱門的NFT、加密貨幣或特殊目的收購公司(SPAC)IPO，恐怕只會浪費時間。
(資料來源：WSJ、 Fortune.com)
