在財富管理上，有時候，什麼都不做是最好的策略。
當你為新的一年制定財務規劃，與設定目標同樣重要的另一件事，就是決定什麼不要做。理財顧問給出「4不建議」。
一、不要急著把低利率貸款付清
當通膨率預期繼續攀升，急著繳清固定利率貸款其實沒什麼道理。巴爾的摩財務規劃師佩博(Elliot Pepper)鼓勵客戶將更多資金放在報酬率高於貸款利率的投資標的。近期對貸款進行再融資的客戶，尤其可以這麼做。
佩博建議，與其將1萬美元拿去償還利率3%的貸款，不如投資截至2022年4月年化報酬率達7.12%的新系列美國儲蓄債券。
新澤西州的財務管理師凱斯(Ajay Kaisth)認為，這類投資產生的稅後收益，很可能高於貸款的利息成本。如果擁有不需要課稅的退休帳戶，把較大比例資金挪入退休帳戶，也比急著付清固定利率貸款有利。
您已經是訂戶？
登入
訂閱解鎖完整內容
- 中秋優惠64折起
- 訂閱再加贈葉黃素
- 首訂優惠3個月$499
- AI給資訊，天下給洞見
- 不限篇數暢讀App與官網
- 暢讀歷年雜誌全文與即時新聞
- 特別收錄經濟學人、BBC與日經
你是學生嗎？完成驗證即可享每月$99元優惠
或
