酷愛現金、連信用卡都少用的日本，為何開始力推電子支付？

2019年10月起，日本消費稅調升為10%，為避免增稅造成消費緊縮，日本政府除了補助電子支付業者和商家的導入費用及手續費，消費者還可以得到2%或5%的實質回饋。

實施兩個月內，日本政府已經發出780億日圓（約200億台幣）的回饋給消費者，預計至2020年6月底實施截止，日本政府推動電子支付的費用，將高達7000億日圓（2000億台幣）。

除了降低增稅衝擊，日本政府也期望透過電子支付，改善外國觀光客消費付款的便利性，為東京奧運帶來的觀光潮鋪路。同時，也藉此確保稅收，減輕零售和餐飲業者的現金管理成本，作為少子化人力短缺的因應對策之一。（延伸閱讀：全台第三大支付系統，全聯做的！無視美國倒店潮　台灣零售大逆襲）

除了日本政府以國家策略推動「去現金化」之外，行動支付業者也不惜重金，投入市場爭奪戰。

目前市佔率最高、率先衝出領先集團的業者，是由日本軟銀及雅虎共同推出的PayPay。

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PayPay採取「焦土戰略」，2019年總共砸下高達300億日圓（90億台幣）的紅利回饋，並在日本全國20多個據點，部署數千名業務，深入各地商店街和觀光協會布樁，地毯式拜訪中小型商店，推出免費導入方案等，讓市佔率一舉衝到近四成，是市場先發者樂天及Ｌine Pay的幾乎兩倍之多。

「只要有現金的地方，都要導入，」PayPay社長中山一郎在《日經商業週刊》的採訪中強調。

從店家的角度看，「付3%手續費，增加5%營業額」，是願意導入電子支付的主要考量。

但不少人擔心，政府的補貼在2020年6月到期後，日本特殊金融體系造成的3%至6%高昂手續費，將給小店家帶來沉重的負擔，拖累電子支付進一步普及的速度。

跨業結盟才能擴大普及率

因此，除了補貼之外，日本業者正在運用各種不同的跨業結盟方式，吸引消費者轉用電子支付。

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方法之一是多數業者採取的「擴大經濟圈」、跨業結盟的方式。因為，只靠電子支付單一業務，絕對虧損，是日本業者流血補貼後的共同領悟。

Line Pay就結合網路銀行業務，發展「掌中金融」，讓使用者透過手機就可以進行儲蓄、保險、投資、貸款。

電信業者KDDI的電子支付服務，和日本第三大便利商店Lawson合作，合計會員人數高達一億人。雙方合作推出商品行動下單服務，並依顧客所在地點傳送優惠券和廣告。

Lawson期望在日本便利商店展店已經飽和之際，透過電子支付的數據運用及虛實整合，拉抬單店業績。

除了跨業結盟，也有業者反向操作。在日本有超過1000家分店的薩莉亞餐廳，至今仍有八成店家只收現金。《日經商業週刊》報導，薩莉亞餐廳不急著趕上「去現金化」風潮，是一種要看準電子支付的戰略效果，才會出手的「慢出策略」。

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電子支付使用者以男性較多，薩莉亞餐廳評估，若開放非現金付款，可望在午餐尖峰時間吸引更多男性顧客單獨上門，但從單人座位安排，出餐速度甚至餐具選用，都需要相關配套措施，才能真正留住這群新客戶。

薩莉亞餐廳認為，若只是為了導入而導入，卻沒有因應新的支付型態，調整服務內容，無法為真正為企業帶來好處。

使用者數據才是最大金礦

最後，就像所有的網路服務一樣，導入電子支付是手段，而不是目的。透過電子支付蒐集而來的使用者消費行為數據，才是業者最想要的「金礦」，可以延伸出更多服務與收入來源。

使用者消費行為大數據，除了可以用來做廣告精準投放之外，日本最大跨業種會員儲值卡「T卡」，將數據用來提升交友配對的精準度。（延伸閱讀：過了13年，男人還是結不了婚！日本不婚男女引領潮流）

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擁有7000萬會員的T卡和交友網站合作，在取得會員同意的前提下，透過人工智慧分析個人購物習性後，交友網站為會員推薦「價值觀相近」的人選，並依衣、食、住、遊等六大方向，推估雙方的適合度。

大頭照可以修圖、個人資料可以美化，但購買履歷是無法造假的。如此一來，透過交友網站找朋友的「打槍」機率就會大大降低，可以吸引更多使用者上門。

凡買過必留下痕跡的電子支付時代，消費的同時，數據也正透露著消費者的個性及特質。對企業而言，是發掘新成長機會的線索來源。（責任編輯：曹凱婷）

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