金領銀髮族

根據主計處家庭收支調查報告，二○一一年，六十五歲以上的老人，平均可支配所得，每月高達新台幣三萬兩千元，比去年大學畢業生的起薪兩萬六千多元，還高很多。

主計處沒有公布國人資產的統計分析。但根據《天下》一千大企業的調查，台灣企業的董事長，五十六歲以上的人佔七二％，所掌握的資產達四十一．九五兆台幣，佔一千大資產總額的八九％。台灣的嬰兒潮，正如世界各國一樣，是相對富有的「金領族」。

當國際媒體紛紛以「被搞砸的一代」、「傷痕累累的一代」、「輸家世代」、「就業冰河期的一代」、「只租不買的一代」等詞，形容目前的年輕一輩有多辛苦時，他們跟退休「金領銀髮族」間爭持的世代正義，已為社會安定埋下地雷。

如何降低這種社會資源分配上的緊張，是政府與個人都需要思考的事。

有些上半輩子辛苦打拚、努力賺錢的金領銀髮族，已開始想要如何努力花錢。

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「我辛苦賺來的錢到底要怎樣花？對我來說，實在是個很大的題目，」奇美企業創辦人許文龍有很深的體會，「賺錢是困難，可是花錢更加困難。」

因此，大前研一主張，日本政府面對高齡社會，應設計創新制度，讓高齡者能活潑地享受人生，也能放心使用手上的資金，才能為更多人帶來「好處」。

他建議調整遺產稅、贈與稅等稅務制度，讓高齡者的資產能提早移交給年輕一代；以及讓資產運用成為國家政策等。最近，日本政府已經採取他的建議，用稅率鼓勵日本金領銀髮族，投資年輕人的教育。

養出古蹟的現代生命

他也建議，日本政府讓人民在六十歲或六十五歲時，發表「宣言」，宣布自己的資產將如何處理。

例如，資產擁有者可以宣言，「我的遺產只留一○％給子女，剩餘的將捐獻給以下團體。」政府可設定一百個左右的項目，讓資產擁有者指定財產的用途。

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只要在退休時做過這項宣言，政府就可讓這些人不必繳納住民稅或醫療費用。

台灣政府還沒有類似前瞻的思維。但來自民間，金領銀髮族回饋社會的力量，正在發酵。

通往圓山飯店的中山北路，台北市立美術館旁，一棟奶油黃、襯著咖啡色木條的英式都鐸建築，款款等著，屋內檜木味濃郁。

這裡是台北故事館，總監陳國慈是國內第一位以個人身分，認養古蹟的人。

十年前，陳國慈自台積電法務長退休，當時台北市政府正進行古蹟修復，並有民間參與古蹟再利用的政策。陳國慈欣然捐出三千萬成立基金，認養「圓山別莊」（台北故事館前身），並重新規劃。

現在，這個室內只有八十五坪的小小博物館，透過展覽、表演、茶藝等藝文活動，成為最佳的古蹟再利用範例。

「這十年來，我把自己定位是傳教士或中介，」陳國慈微笑道，投入台北故事館，是她「唯一滿足的工作」。

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令陳國慈最感動的是，有個冬日下午，她正在館內工作，突然聽到參訪的孩子如鈴般的笑聲，伴著咚咚踏階而上的腳步聲，迴盪在空氣中。剎時，她悸動不已。

「還好有留下這個房子！」陳國慈當時如此慶幸。孩子的笑聲，代表生命的注入，古蹟變成不是屬於過去，而是屬於現在，正在進行中。

回顧台北故事館的經營，陳國慈每年得承擔三百萬左右的財務缺口，但她沒有任何不捨，反而自認很幸運能承擔起一個責任。

「到今天，我都認為有機會做這個計劃，是我該說謝謝，」陳國慈說。

也有人關心教育。

「最有親和力的歐吉桑」吳念真導演，一九五二年出生、成長於瑞芳一個小礦村。

他創作的劇本、寫的小說、導的戲、拍的廣告，往往反映老百姓的生命，觸動人心。

把財產留給下一代的教育

擔心十二年國教會讓城鄉落差擴大，最近他和一群年紀相仿的好友，包括圓神出版社社長簡志忠、政大名譽教授吳靜吉、遠流出版社董事長王榮文等人，計劃組成「快樂學習協會」，目前正向內政部申請設立中。要用類似課後輔導的方式，讓資源不足地區的孩子，不會面臨下課回家後，沒有人帶、沒人教的困境。

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「學習、陪伴，給他們多一點可能性，」吳念真說。

他一直期待台灣社會，是真正互助、互相關懷；能幫人處，盡可能幫人。

例如，富人如果能將財富捐給社會，不是很好嗎？「不要留給兒子，吵成一團，」吳念真舉例。

五十二歲的許宗賢，也是戰後嬰兒潮中期的企業家。去年，自創辦的蔚華科技董事長退休，董事會問他有什麼要做的？他提出要投入蔚華教育基金會。

「我過去一年（長出來）的白頭髮，比過去工作時增加還多，」許宗賢笑道。

教給孩子釣魚的能力

他在基金會的工作重點，很大部份放在發展孩子「下課後的事」，讓他們快樂成長；以及為孩子建構「釣魚的能力」。

但要怎麼讓孩子有「釣魚的能力」？許宗賢與基金會同仁，決定自費引進「領導力教育」（LIM，The Leader in Me）。

領導力教育是《與成功有約》作者史蒂芬．柯維父子開創，訴求以七個高效能習慣，培育孩子成為掌控自己生命、對人生負責，同時也對別人產生正面影響力的人。

目前除了美國，也有多個國家，例如，新加坡、韓國，甚至瓜地馬拉等，共超過八百多個學校，採用這種新思維輔助上課，培育新一代的孩子。

反觀台灣，現有教育體制的設計，只注重教導知識，很輕易會消磨掉孩子的想像力與好奇心。

「釣魚的能力，絕對是必要的。這件事不需要再等待，」許宗賢急切地說。

除了給魚（錢），還要給「釣竿」（謀生技能、搭建舞台）的做法，的確是國際間最新的「捐助」趨勢。

「為什麼大家不覺得捐錢是件瘋事，反而覺得投資是件瘋狂的事？」七十二歲的諾貝爾和平獎得主尤努斯，上週在台灣演講時質疑。

「慈善捐款，只會拿走人的積極主動性，」接受《天下》專訪時，他解釋，「我不是說慈善不好，而是有更好的方法，那就是透過社會企業的模式。」

「投資」比「捐款」更積極

他建議退休的人，把要「捐」給慈善團體的錢，「投資」給想解決社會問題的企業，「他們投入金錢、創造力和人脈，既可解決問題，又能幫助他人自給自足，這就是所謂的社會企業。」

社會企業和一般企業最大的不同是，社會企業由起心動念到賺錢，都是為了他人和公眾的利益，而不是為自己賺錢。

至今，他已投資了六十幾個企業，其中，最知名的，就是跟孟加拉電信合資的公司，發展出廉價手機，讓二十六萬窮人，拿到生平第一支手機。

跟他同台參加座談會，宏碁集團創辦人施振榮馬上回應，他去年初接任董事長的國家文化藝術基金會，就是這類的企業。

他提出「藝文社會企業」的概念，邀集十四位企業家捐款贊助國藝會，成立「藝文社會企業育成專案」，幫台灣年輕藝術家找市場，建立能長期發展的藝文環境。

「我雖然從宏碁退休，但並沒有從社會退休，」施振榮說。

剛退休的徐重仁，也積極思考給年輕人「釣竿」最好的方法。

兩個月前，六十四歲的徐重仁卸任統一超商總經理，他在統一集團內的其他職務，兩年內也要陸續交接。面對外界關心他如何調整「退休」的心態？徐重仁說，他很淡定，心情上反而比較輕鬆。過去三十幾年全心投入工作，現在有餘裕把犧牲掉的友情找回來，可以把愛分享給社會。

他開始思考怎麼幫助年輕人，不久也將在逢甲、政大開課。

徐重仁說，現在大家都批評年輕人哪裡不好，他想跟年輕人分享怎麼樣自救，希望能早一點提醒他們，如何發揮潛力，並且激發他們的動力。

他原想規劃類似日本「青年塾」的組織，激勵年輕人對社會、國家有所貢獻。但他不希望組織最後變成聯誼會，所以先放慢腳步，好好思索該怎麼建構這樣的平台。

但他仍滿腔熱血，「很多事情不要等，從小的事開始做，要吸引到真正有熱血的人。我不影響國家，但可以從企業與青年人開始，」笑稱自己也有這種熱血的徐重仁說。

去年六月，從北京返台的顏漏有，是另個嘗試給「釣竿」的金領族。五十六歲的顏漏有，自德勤華永會計師事務所首席戰略官職位離開，積累了三十年在台灣、美國、大陸，從事會計師、國際管理顧問等的職場經驗，顏漏有思索：「我可以幫台灣做什麼？」

幫助台灣年輕創業者的念頭蹦了出來。

他觀察，台灣缺乏針對已有商業模式，但處在成長期的創業家，提供協助的平台；且台灣的市場太小，創業者需要更多和大陸與國際交流的機會。

幾個月前，現任華鴻創投副董事長兼總經理的顏漏有，與網路家庭董事長詹宏志，共同發起亞傑商會台北分會的搖籃計劃。希望針對網路、文創、生活服務業、及社會企業，培養具有潛力，平均二十五到四十五歲的年輕創業家。目前已選出二十位創業家。

延續專業生命 投入公益

將人生上半場的職場專業，繼續延伸公益服務，也大有人在。

聯合勸募理事長魏永篤，五年前自台灣最大的會計師事務所——勤業眾信退休，被推選為聯合勸募的理事長，令他直呼意外。

「我從來沒有想到。做社會福利要很專業，我是外行，學了不少，」堆著滿臉笑意，父親節前兩天，剛滿六十七歲的魏永篤謙虛地說。

談起參與社會公益的動機，魏永篤說，來自感恩。

魏永篤在美軍對廣島投下原子彈的隔天出生。二次大戰雖旋即結束，但國共之間的戰爭卻愈打愈烈。他五歲時，任軍職的父親帶著一家老小，一無所有地來到台灣，艱困中打造新家園。

人生經過一甲子，魏永篤深感一路走來，家庭、工作順遂，他有這個能力，更要回饋社會。

住在台中的內埔國小前校長張基照，退休後則繼續發掘新學生。他七年來，在台中女子監獄義務教服刑的收容人識字。學生的年齡從二十多歲到四、五十歲都有，大多刑期二、三十年。

「監獄裡最需要的是教育，」張基照感性地說，如何讓收容人找回信心，讓他們覺得沒有被放棄，是很重要的。

「戰後嬰兒潮過去是經濟成長的主力，將來退休，如有讓他們好好發揮的機制，將會是社會穩定的主力，是重要的社會資產（social capital），」也剛自台大退休的管理學者柯承恩說。

他看好台灣的前景。未來十幾年，嬰兒潮陸續退休，如果能善用這群人，讓台灣社會，從經濟導向轉型為更人文、更關心的社會，台灣將可成為大中華區的典範。

人口結構的改變，台灣社會也的確將愈來愈倚賴中高齡者貢獻，發揮影響力。

根據經建會推估，未來的台灣社會，六十五歲以上老人佔總人口的比例，將急遽增加；青壯年人口以及十五歲以下的人口比例，都日益萎縮。到二○六○年，台灣每五人就有兩位是老人，勞動力勢將嚴重不足。

如何活化銀髮族的資產，運用銀髮族人力資源，是面對高齡社會必須思考的課題。

錢，要用了才是錢

有些退休的金領族，已對這個問題提出創新解答。

「錢，要用了才是錢。我們一定要先有這個觀念的覺醒，」許文龍曾說。

他主張錢應該花在文化和醫療上，「企業沒有永遠這回事。永遠存在的，將是我的博物館和醫院。」最近他又新蓋了一座博物館捐給台南市。

捐錢給基金會，從事文化、醫療、教育、環境、社會服務的企業家已愈來愈多，包括張榮發、尹衍樑、殷琪、施振榮、戴勝益等人。

二戰前後出生的這群嬰兒潮，隨著時代的移轉，現已成為史上最有錢、有權、有能力、有活力的金領銀髮潮。他們如何運用資產，以什麼積極的態度看待他們的第二人生，將繼續對台灣的未來產生巨大影響。

過去，他們曾參與創造了台灣奇蹟；未來，他們能否風雲再起，再造一次台灣奇蹟？

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受傷失落的下一代

全球經濟衰落，年輕人註定成為犧牲品？

在債務纏身的希臘和西班牙，年輕人失業率早已飆破50％；在義大利和葡萄牙，每三個年輕人就有一人找不到工作。整個歐元區的失業年輕人口，超過了五百五十萬。

「歐洲經濟正在吃掉年輕人，」國際媒體嚴肅警告。

不只是歐洲，從美國、日本、拉丁美洲到中國，減速中的全球經濟，大量壓縮了年輕人的就業機會。

8月12日，聯合國「國際青年日」，秘書長潘基文憂心忡忡地說，這代年輕人恐將淪為無法發揮才能、理想破滅的「失落的一代」（the lost generation）。

而各種描繪這一代年輕人困境的形容詞不斷出爐，印證了這波危機正愈演愈烈：

國際勞工組織形容，經濟不景氣，讓年輕勞工成了「傷痕累累的一代」（the scarred generation）。

美國《新聞週刊》把千禧世代稱做「被搞砸的一代」（the screwed generation）。

英國有所謂的「IPOD世代」：沒安全感（insecure）、壓力大（pressured）、課稅過高（overtaxed）和債務沈重（debt-ridden）；法國則把年輕人稱為「就業不穩的一代」（generation precaire）。

而在日本，後泡沫經濟的年輕人，被稱為「就業冰河期」（ice age）的一代。

最新的稱謂，來自《BusinessWeek》：找不到工作的年輕人，現在流行租房、租車、租衣服來省錢，成了「只租不買的一代」（the rental generation）。（吳怡靜）

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富豪的另類公益人生

美國的金領銀髮族，可能是世上最早公開宣布將把他們畢生所賺的財富，大半捐出來做公益的一群人。

2010年6月，股神華倫巴菲特與微軟創辦人比爾蓋茲發起「捐贈誓言」（Giving Pledge）活動，邀請名列《Forbes》雜誌的美國四百大富豪，在生前或身後捐出一半以上的資產做慈善公益。截至今年5月止，已獲得八十一位富豪響應簽署「捐贈誓言」，估計總金額約六千億美元。

目前已簽署捐贈的富豪有：微軟另一創辦人保羅．艾倫、紐約市長彭博、媒體大亨貝瑞．迪勒、CNN創辦人泰德．透納、洛克菲勒家族大家長大衛．洛克菲勒等等。巴菲特希望透過捐贈誓言，讓人們重新思考慈善，並改變慈善事業運作的方式。「希望富豪的慷慨，能改變更多人的生活。」

巴菲特在他的公開承諾書中說，將把99％的財產捐做慈善公益。「我和我的家人即使用超過1％的資產，也不會更快樂或更幸福，但存下來的99％卻可以對別人的健康和福利有很大的影響。」

甲骨文創辦人賴瑞．艾利森在公開信指出，數年前已將95％以上的資產交付信託，從事醫學研究及教育慈善之用。但一直低調進行，此次公開是因為巴菲特說，這麼做「能成為表率並且影響別人。」

導演喬治．魯卡斯則說，「我們要成立新的基金會，促進獨立思考和持續學習的熱誠。學生不能只是想有謀生技能，或只完成被要求的計劃，我們得推動批判的思考和情感智能（EQ）。」

CNN創辦人泰德．透納表示，「『回饋』是小時候從父親那兒耳濡目染學來的，當我遍歷六十多國，看過、經驗過的事愈多，就學得愈多、愈想幫助人。幫得愈多，就會愈快樂。」

台灣富豪的公益行動

台灣也有許多金領銀髮族的富人，在創造財富之後，深思如何運用這些累積的資產，對社會產生更大的積極影響力。

台灣長榮集團總裁張榮發已宣布，身後財產（約台幣四百八十億元）全數捐給基金會做公益。他說，做善事是讓他最快樂的事，他認為錢是流轉利世之物，不應獨享獨有，只要有能力，就會盡全力去幫助需要幫助的人。

他看到「更多人生活得到幫助，學生有書可念，窮人有飯可吃，就會非常快樂」，做公益讓他「卡好睏」。「我自己的子女擁有公司股票，能生活就好了。如果要更上一層樓，就得靠自己打拚。」

潤泰集團總裁尹衍樑也曾宣布，「不要讓子女因為分財產變成仇人」，將捐出個人95％的財產，成立公益基金會，並設立東方諾貝爾獎——唐獎，估計約新台幣九百五十億元。「台灣雖然小，但是影響力卻可以遍及全世界。希望我的公益基金會，能夠走出台灣，以世界為對象，唐獎就是要發揮這樣的影響力。」

此外，郭台銘於2008年承諾捐出九成財產做公益，當時估計有一千五百億新台幣，計劃用於科技、文教和醫療三大部份。另外還有矽統創辦人杜俊元，因之前歷經一場大病，發現人生要追求的不只是財富，於是決定捐贈十億元給慈濟基金會。

王品集團董事長戴勝益表示，將擁有的公司股票八成拿來做公益；奇美董事長許文龍，則捐出造價二十億元的奇美博物館給台南市政府。（陶允芳）