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眼見股市飆的恨天高，不少小資族望洋興嘆，「如果當初有一筆錢歐印（all in），現在就財富自由了….」，但千金難買早知道，要有第一桶金，就從最基礎的記帳開始。
根據台灣金融研訓院統計，台灣有三成的人存款不到五萬。要存錢，除了開源，就是節流，首先得知道手上現金到底流到哪裡去，《天下》為你整理出五個最常見拒絕面對現實的心魔，以及如何用數位工具破解它！
心魔一：懶惰
這是最基本的理由，每天消費量多如牛毛，難道連買個茶葉蛋都要拿出小本子記帳？光想到就累。
解方：AndroMoney
AndroMoney是近年最火熱的記帳軟體，目前是 iOS 版理財 App 第一名，在 Android 系統下載量也超過 100 萬次，AndroMoeny 主打介面直觀、簡易，且依據用戶需求更有進階功能，如針對租金、保費等周期性支出，可利用週期欄位自動化處理。
若想採納時下最流行的子帳戶理財法，將收入分為家用、娛樂、學習等項目，也可在 App 中預先設定。記帳一陣子後，更可利用 App 內建的支出趨勢圖，觀察支出有大幅變動的項目。同時亦支援掃描發票二維碼記錄消費。不少網友認為是最有助於持之以恆的記帳 App。
心魔二：逃避
逃避可以說是所有人無法成長的萬惡之源，逃避記帳，是因為不想面對「錢變不見」的事實，更不想面對因此衍生的自我厭惡感：「我竟然把錢花到這種地方去，真是沒用。」比起來，直接承認自己是月光族、就是不會賺，還比較爽快、沒有罪惡感。
解方：記帳城市
就像運動等習慣很難培養一樣，人性天生好逸惡勞，要養成習慣，除了得先排除障礙外，一大要素就是提供誘因。
下載超過 400 萬次的記帳城市，絕對是最當紅的記帳 App 之一。不少人很著迷模擬城市等遊戲，喜歡那種建構帶來的成就感，記帳 App 則是把不同的消費種類，轉換成不同類別的城市建築，比如花錢吃晚餐，記下帳目便會轉換成城市中的餐館，消費的種類與次數越多、建構出來的程式就越多元壯觀。在加上簡易的操作介面與可愛動畫，讓人不對記帳上癮都難。更厲害的是，記帳城市還有社群功能，可以跟好友一起來當記帳城市市長，競逐累計積分。
心魔三：拖延
其實是懶惰與逃避的交集，買了東西想說回家再記好了，結果就再也沒記了…記帳就跟減肥一樣，永遠是明天再說。
解方：記帳碎碎念
要克服拖延，介面勢必越簡單越好，而且要有小回饋，讓拖延大師有動力立刻記帳。記帳碎碎念就兼具這兩種功能，除了先幫你把常用消費細項分類好，讓你花錢後，一鍵就能直接記錄外。最大賣點莫過於虛擬爸媽，監督你的每一筆開銷，有時也會來幾句溫暖的提醒，讓你每次記帳都期待虛擬爸媽又有什麼高見。
心魔四：健忘
有時候單純是忘記，發現錢包裡錢越來越少，卻怎麼樣也想不起來錢到哪裡去了…
解方：水滴發票
容易忘記，就讓店員用發票提醒你。
近期獲得台新天使輪投資的水滴發票，是一款結合發票兌獎以及記帳的 App，最厲害的是，除了電子發票外，就算拿到傳統長條發票、三聯式發票，水滴發票 App 一樣可以辨識。水滴發票更結合 AI 技術，內建 1000 多種花費分類，在掃描發票時，便可直接將消費細項歸檔。除了記帳、對獎，水滴發票也鼓勵用戶理財，用戶可在App中做預算規劃，一旦超過預算，App 便會有通知提醒用戶。
心魔五：整合困難
如今支付方式多元，除了現金，還有信用卡、各種電子支付，很難把所有金流統一記錄，想到無法一網打盡，索性就不記了，等到月底看見信用卡扣繳金額才大吃一驚。
解方：麻布記帳
根據聯徵中心統計，台灣人平均一個人有 4 張信用卡，不少精打細算的消費者，會因應各信用卡優惠不同，將消費分散，在加上日常交通用悠遊卡、去小七可能用icash，現金流出形式可說是五花八門。
號稱「全資產管理工具」的麻布記帳（Moneybook）鎖定此痛點，將所有網銀、信用卡帳戶密碼整合，用戶只要先透過 App 連結銀行帳戶，再選擇「同步」功能，便可總覽所有銀行存款餘額、信用卡帳務等資訊，甚至連證券戶、悠遊卡、一卡通、icash、電子發票均能整合在內。
其實，在消費社會中，了解自己怎麼花錢，其實也是幫助自己了解「自己究竟是什麼樣的人？」是什麼樣的物質建構了自己的生活？自己重視的是買物品還是買體驗？有沒有不需要花的錢但卻每天花？要讓自己的存款增加，除了寄望不容易的加薪、有風險的投資，最實際的還是從面對自己如何花錢開始。（責任編輯：呂冠璇）
