提到理財投資，年輕人第一個想到的問題是：「我才剛出社會，薪水不高，可以投資嗎？」
在高房價、高物價逐漸成為生活常態的今天，理財投資不再是中高齡族群才需要思考的課題。面對超高齡社會來臨，通膨持續侵蝕資產購買力，如何累積人生第一桶金，並提早為未來生活做準備，成為許多年輕上班族共同關心的議題。但對於職場新鮮人或三明治族群，理財投資最大的門檻往往不是意願，而是資金有限、擔心風險太高。
為鼓勵全民穩健投資理財，金管會借鏡英國（Individual Savings Account，ISA）、日本（Nippon Individual Savings Account，NISA）的個人儲蓄帳戶制度，在2025年6月底攜手臺灣集中保管結算所，建置臺灣版本的「臺灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account，TISA）。
TISA帳戶透過適合長期投資的基金標的、低投資門檻、低成本及定期定額機制，提供更適合全民入門的理財方式，讓年輕世代有機會早早開始累積資產，打造財務安全網，作為退休第三支柱的堅實後盾。
投資一定要很多錢嗎？
「如果我每個月只有三千元的餘裕，也能投資嗎？」
面對這個問題，臺灣集中保管結算所董事長林丙輝毫不猶疑地回答道：「每月千元，就可以輕鬆投資TISA帳戶。」
TISA精選適合長期持有的基金商品，相較一般基金多以每月三千元作為定期定額起點，TISA可以每月最低一千元定期定額持續投入資金，在紀律理財的過程中累積複利效果，不必頻繁進出市場或追逐熱門標的，讓剛出社會的年輕人、小資族及理財新手輕鬆踏出第一步，朝穩健財務目標邁進。
穩健投資，比追漲殺跌更重要
近年來台股大熱、ETF熱潮席捲市場，不少投資新手開始接觸股票與ETF。但市場劇烈波動也讓經驗較淺的投資人在上漲時追高、下跌時恐慌賣出，反而更感到壓力。不同於股票市場短期漲跌所帶來的波動與心理壓力，「TISA帳戶更強調『慢慢存、長期存』的理財觀念。」林丙輝說明。
所有TISA帳戶皆採定期定額投資方式，透過固定時間、固定金額投入市場，降低一次進場的時點風險，善用微笑曲線投資法則，當市場價格下跌時，同樣金額可以買到更多的單位數；行情反轉時，就能享受較低的平均成本。此外，目前TISA帳戶以基金商品為主，涵蓋股票型、平衡型、債券型及ETF連結基金，投資區域包括臺灣、美國及全球市場，由專業經理團隊進行資產配置與管理。相較於單押個股或追逐熱門題材，基金商品本身具備分散投資特性，能有效降低個別標的波動帶來的風險，也更符合長期理財需求。
對長期投資來說，投資成本比想像中更重要。TISA最大的特色之一，就是基金申購與贖回皆免手續費。不僅如此，「為推廣TISA帳戶，參與計畫的投信公司也主動讓利，降低經理費率。」林丙輝以股票型基金為例，一般基金經理費大約落在1.5%至3%之間，而TISA基金最低只要0.5%左右。
乍看之下差距不大，但拉長到幾十年的投資期間，費用差異透過複利效果放大，若投資人每月定期定額投資30年、年化報酬率6%，因摩擦成本降低所帶來的複利效果，最終累積資產有機會增加超過兩成。
投資理財不再只是有錢人的專利
林丙輝表示，過去認為理財投資需要高收入，或具備專業金融知識。但TISA帳戶低門檻、低風險、零手續費，加上定期定額與專家管理機制，讓投資變得輕鬆簡單。
TISA帳戶自2025年正式上線三個多月即突破四萬戶，截至目前為止，開戶人數約18萬戶，市場規模達18億元。目前已有超過16家銀行、證券商及基金銷售平台提供TISA服務，投資人可透過多元通路申購TISA基金，不必受限於營業時間親自跑銀行或證券公司，線上即可完成開戶與交易流程。
為了讓投資人掌握資產狀況，集保結算所建置「TISA帳戶查詢平台」及「集保e手掌握App」，讓投資人能跨機構整合查詢基金資產與交易紀錄，即時掌握整體投資配置與變化。TISA未來計畫逐步納入ETF等商品，同樣規劃以不配息為主，協助投資人累積資產並提供更多元的選擇。
在少子化、超高齡社會與通膨成為新常態的今天，理財已不只是增加收入的選項，而是未來生活的重要準備。即使是無法一次拿出大筆資金投資的職場新鮮人，與其等待「錢存夠了再投資」，不如從每月千元開始無痛投資，以時間複利累積財富，為未來多準備一份安心。
