台新銀行私人銀行事業處長劉熾原表示：「與客戶的互動中，我們也觀察到客戶財富管理上的關注會隨著不同階段出現先後順序，先談資產保全，保值、增值最終都會論及資產傳承議題」。由於外部因素，例如總體經濟、產業景氣、政策法規的風險不可預測，多數高資產客戶為避免既有的資產不被風險侵蝕，首先會處理的是「資產保全」，隨著時間推移，客戶會更加重視「資產保值」及「資產增值」，也就是在不同經濟循環中維持財富的穩定度及增長。當基礎穩固同時，必然進一步思考「資產傳承」，包括企業再投資、國際布局、長期投資策略等。這樣的理財節奏，反映出高資產客戶從短線收益逐步轉向永續發展的思維。
高資產家族的需求逐漸從個人理財延伸到跨世代與跨境的整體安排，台新私人銀行在過去所累積香港及新加坡的國際經驗，成為支撐這類需求的重要基礎。自 2019 年起，團隊以香港與新加坡的私人銀行模式為主軸，建立適合臺灣市場的服務體系，包括開戶盡職調查、複雜投資商品管理、風險控管、資金調度、全球資產配置與家族傳承規畫等完整流程。海外據點長期經營 Lombard lending，也讓抵押品管理與額度控管更為成熟，成為企業主與家族進行資金調度時的重要工具。這些經驗在亞洲資產管理中心制度成形後，都能直接落地，並以更符合國際私人銀行運作方式的服務提供給臺灣客戶。
亞洲資產管理中心政策推動下，高資產客戶對家族傳承與治理的關注程度明顯升溫，不再只聚焦於資產配置與報酬表現，而是進一步檢視整體架構是否足以支撐長期傳承。具體來說，客戶會深入檢查家族內部是否已形成清楚的共同願景與明確共識，家族成員間的角色與責任分工是否界定完整，同時針對持有多元跨境資產的家族，如何讓不同法律管轄權下的架構順利銜接與協同運作，也成為檢視重點之一。劉熾原指出，這些關鍵細節實際上牽涉法律、稅務、投資與企業治理等多重面向，往往左右傳承規劃能否真正落地執行。他強調，正因為傳承議題牽動層面廣泛，更需要私人銀行發揮整合與協調的關鍵角色，將各方專業與家族目標串連起來。
因此，國際市場已行之有年的「家族辦公室」概念，也成為台新私人銀行的重要方向。在多年服務企業主與境外客戶的經驗中，台新私人銀行逐步累積跨境金融、複雜資產管理與家族治理上的經驗，也因此協助客戶從盤點資產全貌到整合稅務、法務與投資規畫，建立符合家族結構的治理模式。銀行家族辦公室的角色不是給答案，而是陪伴家族在每個關鍵節點做出合宜決策。這種以家族為中心、跨領域協作的方式，正是台新私人銀行突圍市場關鍵的底氣。
在私人銀行的世界裡，「突圍」的重點在於是否能提早看見問題、在變化來臨之前把準備作好。「永續」，是建立在長期信任、理解家族脈絡，以及能在重要時刻提供穩定支撐。對我們而言，能陪伴家族在變動中保持清晰方向、在世代交替時依然穩定前行，正是私人銀行最核心、也是最實際的價值。
