世代轉換推動市場，安全合規決定成長
根據《國泰金控數位資產趨勢洞察》， 67.5% 投資人在過去一年維持甚至增加了數位資產投資，僅 6.2% 選擇減碼或退出。其中，18 至 35 歲的年輕族群參與度最為積極，反映出「數位原生世代」對新興金融工具的高度接受度。這一現象並非台灣獨有，美國銀行的研究也指出，美國 21 至 43 歲的高資產年輕族群中，已有近三成擁抱加密貨幣，顯示全球金融市場都在面對同樣的世代轉換。
台灣市場潛力巨大。調查顯示，超過三分之二的投資人至今尚未涉足數位資產，但並不代表排斥，而是缺乏「安全且合規」的入場管道。若未來由金融機構推出數位資產商品，有 66% 投資人表達願意參與，顯示市場需求一旦被釋放，將成為不可忽視的成長動能。
數位資產發展三關鍵：政策明確、平台安全、合規商品
投資需求強勁，國泰金控的調查中，有超過一半（51.8%）第一線的理財與財管專業人員觀察到客戶對數位資產的興趣正快速升溫。但要轉化為規模化市場，仍須具備三個關鍵條件：第一，監理政策要明確；第二，交易平台要能提供信任與安全；第三，金融機構必須推出合規商品。
國泰金控數位架構發展部Web3 生態發展小組專案經理陳純懿表示：「台灣正逐步建立適合的監理框架，這對金融業推動數位資產至關重要。在虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）法規尚未完全落地之前，業者仍需審慎前行。同時，民眾對數位資產的價值與風險認識有限，需要更多教育與溝通。」她舉例，如比特幣、以太幣具全球共識，而其他幣種良莠不齊，投資人若缺乏專業知識，容易誤入風險。
「其實不只是市場需要教育，傳統金融機構內部同樣需要，從第一線到法務、法遵、資安等部門，都必須逐步建立對虛擬資產的理解與能力。」如何在推動市場創新的同時，確保教育與監理同步跟進，正是台灣邁向數位資產時代的首要考題。
國泰金控扮演催化跟聚合角色 積極佈局數位資產與先行實踐
國泰金控數位架構發展部協理高華志表示：「傳統金融機構在主管機關高度監理下，具備完整的法遵、風控與申訴機制，能獲得投資人信任；新興的VASP 則展現出速度與彈性。」他指出，若能將傳統的穩健與新興的創新融合，將是市場健康發展的關鍵。
「國泰金控正是扮演催化劑與聚合力的角色，推動新型態的金融模式成形。」早在 2018 年，便成立區塊鏈專責團隊，投入相關研究與應用探索。2019 年證券型代幣發行 （STO） 專法上路後，國泰證券在 2023 年率先完成全台首宗 STO 發行，驗證資產上鏈的可行性。
2025 年，國泰世華銀行更獲准試辦虛擬資產保管業務，被視為數位資產市場的一大里程碑，把金融機構級信任注入數位資產領域。具體而言，國泰金控在洗錢防制上，除了傳統的 KYC，更導入鏈上幣流追蹤，延伸至認識錢包地址（ KYA）與認識資金流向（ KYT），達到穿透式資金透明；在技術層面，則採用高安全性的硬體安全模組（HSM）控管私鑰，設計多人多層級授權流程，防止內部舞弊與外部攻擊。
國泰世華銀行數位銀行發展部協理吳俐欣表示，「這些作法，讓高資產客戶得以像管理傳統資產一樣，把數位資產安心交付給信任的銀行，不必在高風險的交易所與繁複的冷錢包之間掙扎。從產業角度來看，國泰金控更建立了制度化、高安全性的保管標準，為市場提供了可參照的典範。」
除了保管服務，國泰金控也積極參與主管機關的政策實驗，包括央行數位新台幣（CBDC）專案、金管會的 RWA 代幣化小組等POC，透過實際測試與經驗回饋，協助監理單位制定更貼近市場需求的政策，透過積極參與，成為政策與產業之間的橋樑。
跨界合作 × 制度創新：台灣邁向數位資產新時代
國泰金控過去幾年持續扮演「推動者」角色，除了透過專案試驗回饋政策，更舉辦論壇邀集金管會、產業與學界，共同討論 Web3、生態應用、RWA 代幣化與監理模式等議題，期望凝聚共識。
展望未來，高華志認為數位資產市場的發展將走向三大趨勢：「第一是國際接軌，在技術標準與監管要求上借鏡國際經驗、與主要市場同步，才能在全球賽局占有一席之地。第二是合規化，透過監理沙盒與試辦提前驗證產品與模式，小步快跑創新、建立市場信心。第三是應用深化，不只是複製經驗，也要結合在地法規與需求，把數位資產落實到綠色金融、供應鏈金融等更多元場景。」
在這些創新作為背後，更關鍵的是國泰金控始終堅持以數位科技為核心驅動，並且高層願意帶頭承擔風險，才讓組織能真正往前跨出。
正因如此，國泰金控得以將 STO、RWA 代幣化與虛擬資產保管試辦等經驗為基礎，持續深化政策參與與跨界合作，在合規與創新並行的框架下，為台灣打造安全而前瞻的數位資產市場。唯有透過跨界合作與制度創新，才能讓數位資產真正落地，並推動台灣在下一個金融時代中掌握先機。
