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隨著美國人壽命變得更長，他們也更擔心活得久到退休金不夠用，愈來愈多美國人選擇依靠一個策略來確保未來的經濟安全無虞，那就是增加工作年數、延後退休。
保險公司F&G最近調查顯示，還沒退休的美國勞工之中，大約有7成考慮過延後退休。這項調查訪問接近2000名成年人，其中近半表示很害怕退休後錢不夠用。
有一部分人不只是考慮這個策略而已。位於美國華府的非營利組織「員工福利研究所」（Employee Benefit Research Institute）最近公布報告顯示，「2024年有20%勞工調整了目標退休年齡，其中多數現在計劃更晚退休。」
延後退休的好處包括：
可以繼續存錢，讓投資多一點時間成長
你的退休金要支撐的年數會變少
通膨影響會減輕
你能延長享有職場福利的時間
但專家認為，工作更久的計畫可能不如勞工期望的那般可靠。
「2008年的經濟衰退基本上打破了所有人以為能夠工作得更久、存夠錢的假設，」新社會研究學院（The New School for Social Research）經濟與政策分析教授吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）說道。
「因為那場經濟衰退帶來的困境，我們看到50歲、55歲的人被趕出勞動市場，或失去做一輩子的工作，或被迫重返職場、還在50、60歲時就被迫動用退休金。」
「你不可能想延退就延退，有年齡歧視的問題存在，也因為勞動市場可能不想要你過去40年獲得的技能，因為勞動市場和需要的技能都會進化。」
專家表示，想要延後退休的衝動完全是可以理解的。
根據美國聖路易聯邦準備銀行分析的世界銀行數據，已開發國家的平均壽命在過去幾十年間顯著延長。與此同時，退休投資的負擔正逐漸轉移到勞工身上。
在20世紀的大部分時間，美國的退休制度依靠經濟學家所稱的「三腳椅」模式：社會安全（Social Security）、雇主提供的退休金，以及個人儲蓄。但這三隻腳中的社會安全制度正面臨資金短缺的隱憂，這讓部分勞工擔心未來能夠領到的退休福利不如預期。
私營部門勞工的退休金，也有快速衰退的跡象。根據美國勞工統計局資料，1989年時，超過100名員工的公司中，有63%的全職員工擁有退休金計畫。但截至 2023年初，只有約15%的私營產業勞工享有這個福利。
如今勞工主要依靠401(k)與其他確定提撥制計畫，這些制度需要勞工自行決定要提撥多少，以及如何投資這些資金。
許多有危機意識的年輕勞工增加儲蓄比例，但只靠個人儲蓄可能還不夠。突如其來的醫療支出、股市下跌或失業，都可能迅速打亂儲蓄規劃，造成專家所稱的 401(k)「資金流失」。再加上學貸負擔日益沉重，對部分勞工來說，退休變得更難負擔。
延後退休是解方嗎？
部分決策者和經濟學家認為，延後退休可以幫助美國人減少退休金缺口。
「現在延長工作年限的選擇，比以往都更多，美國人也正在善加利用，」美國企業研究所（American Enterprise Institute）高級研究員比格斯（Andrew Biggs）表示。
根據CNBC對美國勞工統計局（BLS）數據的分析，2015至2024年之間，65歲以上仍在職的美國人增加了33.2%。
比格斯也強調，年長勞工持續為勞動市場帶來價值。「對年長勞工的需求很大，他們依然擁有許多技能，還有很多可以付出，因此對雇主來說可以很有價值。」
但也有人認為，這樣的觀點不符合勞動市場的實情。
吉拉杜奇說，「當你想要進入勞動市場時，勞動市場不見得也想要你。對於你能否繼續工作、你的工作品質如何，雇主握有決定權。」
（資料來源：CNBC、Motley Fool）
