在台灣，高資產客群多為中小企業主，累積數十年的財富與經營經驗，同時面臨資產稅賦、跨境配置以及接班傳承的種種挑戰。「我們的角色，像是客戶家庭與事業的整合管家，幫助他們提早思考、精準安排。」玉山銀行北區私人銀行中心協理許慈敏表示，玉山私人銀行團隊的工作，早已超越理財顧問的傳統職責。舉例來說，當市場劇烈波動或匯率變化時，玉山私人銀行團隊立即啟動資產健檢流程，由總行研究團隊提供即時分析，再由私人銀行顧問為客戶調整投資組合，避免投資部位過度集中於單一幣別或市場。這樣的反應速度與前瞻性，正體現以顧客為導向的風險管理價值。
不僅如此，許多高資產客戶的財富並非單純金融商品，而是牽涉不動產、企業股權與多代家族成員的資產分配。面對這樣的需求，玉山私人銀行團隊結合法務、稅務與信託部門，提供從股權架構到資產規劃的整合服務，為每一位客戶量身打造屬於他們的人生藍圖。
同理陪伴 比數據更重要的價值
玉山私人銀行的價值，往往體現在關鍵時刻的一句提醒、一場對話。許慈敏分享70多歲企業主夫婦客戶的案例。原本顧客與玉山僅有企業授信往來，在參加稅務講座後，顧客主動諮詢家族資產規劃；透過深入盤點，她發現客戶名下擁有大量未規劃的不動產與租金收入，導致遺產稅與所得稅負擔沉重。於是，玉山私人銀行團隊偕同會計師隨即協助建構「閉鎖型投資公司」，並邀請其子女一同參與說明會，透過股權設計保障第一代決策權，同時達成優化股權傳承與稅賦效益。規劃過程中，也讓原本難以啟齒的家族接班話題，透過私人銀行顧問巧妙引導而順利開展。
「有時候我們要幫第一代說出那些不便開口的話。」許慈敏強調，私人銀行顧問的專業不只是資產配置、企業股權及傳承規劃，更是一位「翻譯者」，協助客戶把情感與責任轉化為具體的家族共識與制度。
「她擔心失智後資產會被誤用，問我該怎麼辦？」許慈敏談起另一位顧客時語調感性。這位顧客擔心未來可能喪失判斷能力，在玉山團隊的陪伴與協助下，建立了「安養信託」—每月定期領取固定金額作為生活費，其餘資產則由銀行妥善保管，不僅防範詐騙風險，更將未來醫療與長照支出納入規劃，為自己的未來增添多一分保障。
從懷有顧慮到建立信任，進而展開行動，玉山私人銀行團隊一路陪伴並協助客戶與家族間的關係溝通等複雜議題。面對每一份不安與期待，顧問群始終以高度專業、細膩觀察與深切同理來傾聽回應，也正是建立長遠信賴關係的關鍵。
組織文化與團隊精神 打造信任的後盾
事實上，要支撐這樣高密度、高複雜度的服務，靠的不是個人英雄主義，而是團隊運作與制度設計。「玉山沒有一對一的個人獎金制度，我們很重視團隊合作。」許慈敏強調，從產品設計、風控流程，到資深顧問與新進人員的交流訓練，玉山致力建立能彼此支援、共同成長的文化。如此一來，顧問不需為了短期業績急於推銷，而能將心力投注在建立客戶長期關係上。
此外，玉山私人銀行也建構雙核心服務團隊，結合「私人銀行顧問」和「企業金融關係經理」，共同提供顧客完整的資產管理與財富規劃。「一個高資產客戶，不會只有單一需求，我們要能隨時整合內外部資源，提供一站式解決方案。」這樣的運作模式，也讓許多玉山內部從基層培養的人才得以穩定成長。「我們希望新人從第一天起就認同這個文化，不是追求快速獎金，而是創造長久的價值。」
鏈結亞洲資產管理中心 助客戶佈局全球
在金融與科技交錯變革的年代，私人銀行服務更需走在趨勢之前。許慈敏指出，台灣即將推動「亞洲資產管理中心」，有望引進更多國際金融商品，增加資產配置彈性。玉山已積極準備，期盼結合政策制度，讓高資產客戶享有如新加坡、香港般的金融靈活性。另一個重要方向則是「家族辦公室」服務，玉山預見家族治理與資產傳承的複合需求，逐步從單一個案的處理，走向整體家族及企業的長遠規劃。未來，玉山將進一步深化與家族第二代、第三代的連結，從教育傳承、公司治理到永續發展，建構全方位、跨世代的陪伴機制，與客戶攜手共創精彩且豐裕的人生。
對許慈敏來說，「我懂你在意什麼」正是玉山私人銀行服務的核心信念，「顧客在意的事，我們懂得回應。」以專業解題，用溫度陪伴，這正是玉山私人銀行團隊以值得信任的職人精神，陪伴顧客走過每一段財務及人生的關鍵時刻，攜手共創富足人生。
