四大指標　全面體檢你的保險公司

　「保險是關係人生的重大決策，貪圖高利率，忽略壽險公司本身體質，可能因小失大，」政大風險管理與保險學系主任王儷玲指出。
　判斷一家壽險公司是否健康，最基本的指標是淨值和資本適足率。安侯建業會計師鍾丹丹指出，淨值代表壽險公司所有的資產減掉負債後的價值。淨值愈高，體質愈健康，風險承受度也愈高。若淨值為負，資產長期而言不夠付給保戶。
　而金管會去年起規定業者需按時公布資本適足率（RBC，以自有資本淨額除以其風險性資產總額而得的比率），並區分三種等級（見表），等級愈高，代表業者保障客戶償付權益能力愈強，若低於二○○％，業者必須增資，否則不得賣風險較高的保單。
　兩項指標之外，鍾丹丹建議保戶同時參考四大指標。
指標一　資產與負債

　代表公司的經營狀況，例如負債佔資產的比率愈低愈好，若長期以來負債皆大於資產（比例超過一○○％），很可能是問題保險公司。
指標二　償債能力

　代表公司目前還款的能力，例如流動比率指保險公司當季可動用現金部位相較於應付帳款的比率，若低於一○○％則有立即的信用風險。
指標三　經營能力

　如保單繼續率，則代表公司是否能繼續留住客戶。若保單繼續率過低，可能代表業者服務不夠好，或保單條件不夠吸引人，長期而言不利於競爭。
指標四　獲利能力

　如資產報酬率指保險公司本身透過既有資產能否獲得穩定收益，原則上若資產報酬率持續是負值，就有資產減損風險。
　王儷玲強調，保戶需要綜合考量上述所有指標判斷，例如發現自己的保險公司淨值長期為負，流動比率和保單繼續率卻極高，背後代表的意義可能是金管會已限制這家保險公司的投資，強迫這家公司保有較多現金準備讓保戶贖回，如果這家公司繼續賣高利保單，保戶又不退保，公司的利差損問題反而會更嚴重。
　保戶可連接以下網站了解進一步資訊（http://www.tii.org.tw/images_V3/11人身保險業公開資訊連結網站.xls）。