有錢人的退休理財計劃

所羅門美邦公司估計，台灣可投資資產在台幣400萬以上的人口，高達40萬人，目前本國與外商銀行的貴賓理財中心，都希望掌握這些高所得族群的錢包。
雖然這個族群掌握龐大的資產，但是工作忙碌，沒時間理財，市場稍有變化，對財富就有很大影響。
「他們最在乎資金保值與資產管理，而不再是財富快速成長，」花旗銀行分行與投資業務負責人管國霖分析。
例如高科技巨擘比爾．蓋茲理財非常保守，只擁有兩種投資工具：微軟的股票與美國公債。
針對這種需求，花旗銀行這兩年推出許多結合外幣的保本型商品、投資型存款商品，降低匯率與股市變動的風險，客戶趨之若鶩，兩年內成長一萬人，營收也成長五成。
除了銀行貴賓理財中心幫客戶管理資產之外，也有一些代客操作的投資公司幫客戶理財。
例如嘉鼎財管顧問公司總經理余凌霄，他負責幫客戶投資美國股市，最低投資金額是50萬美元，客戶平均投資的資金在100萬美元，如果每年的投資報酬率沒有超過10％，就不跟客戶收費。
余凌霄建議，台灣的理財顧問太過於銷售導向，投資人要知道自己的需求，而不是銀行賣什麼商品，就接受什麼商品。
擁有加拿大精算師資格、今年四十六歲的保誠人壽業務董事陳建忠，都是自己理財、不假手他人。
他最重視保險，每年保費佔收入的7％，長期投資的基金則有五成，短期投資的股票只有兩成。
對於有錢人的退休理財方式，管國霖提出一個財富金三角的建議，底層是最穩固的長期投資基礎，比重要佔六成，包括保險、基金與債券。中間兩成是具有高變現性的流動資產，例如一年以內的債券、票券或定存。
最頂端則是短期投資，可以在短期內創造獲利的投資標的，例如股票或外幣，由於只有兩成的比重，萬一發生風險，也不致損失慘重。