微型創業　70萬個小老闆開跑

　為提升效率、及早民營化，到去年底為止，中華電信共優退了六千多名員工。
　鄭仁福也在這一波優退名單中。
　「沒經濟來源，退休金總會花光，能創個好事業對子孫也有好處，」在電信局待了三十四年，五十七歲退休的鄭仁福把退休金當作創業基金，在高雄做起自製自銷「鄭家雞園有機土雞蛋」生意。
　從剛開始一個月出貨三千盒，到現在單月出貨至少一萬盒，鄭仁福不但找到事業第二春，還創造了雞場裡三個養雞工人的就業機會。
　眼看台灣許多布種大量移往大陸與東南亞生產，四十六歲、在紡織界歷練二十年的吳聖明，決定自立門戶，成立目前仍是一人公司的崴揚電腦。
　吳聖明向來是電腦行家，加上在紡織市場的實戰經驗，崴揚主要提供以外銷為主的傳統紡織業全球網路行銷的解決方案，協助建構網站並規劃網路行銷策略。
　憑過去在紡織業與電腦玩家間的人脈，崴揚成立至今二個月，吳聖明談下第一個紡織業網路行銷的客戶，手邊還有二、三個架設區域網路、辦公室資料庫的案子。
　創業後，吳聖明再也沒假日可休息，但他似乎忙得快活：「自己想做一點事，趁這個年紀還拚得動就要拚，再老就來不及了！」

失業 創業 同步飆升

　在台灣，和鄭仁福有相同際遇、與吳聖明有一樣想法的人，愈來愈多。「小本創業」成為四十五歲以上中年人離開企業組織後，再造人生第二春的重要泉源。
　以製造實力創造的台灣經濟奇蹟，近年面臨景氣不振、中國大陸低廉製造工資的壓力，促使廠房外移、企業精簡人事，大量的優退、裁員指向中年勞工與幹部。
　然而，結構性中年失業不斷增加的同時，微型創業也一路飆升。
　根據今年主計處工商普查，民國九十年底工商企業總計九十三萬三千多家，其中員工未滿五人的「微小型企業」就佔了七十三萬家，比八十五年大幅成長一八．一％。顯示台灣微型企業的創業比率，正以前所未有的速度成長。
　「微小企業快速增加，是很多成熟經濟的國家共同的現象，」經濟部中小企業處處長賴杉桂分析。擁有一定工作經驗與資本的結構性中年失業者，很容易選擇小本創業作為延續職業生命的方式。
　比台灣更早面臨工資上漲、企業向外佈局、失業率攀升的英國，如今全國三百多萬家企業中，五人以下的微型企業就佔二百零四萬家。
　專責中小企業的英國貿工部次長葛里菲斯（Nigel Griffiths）今年三月造訪台灣時還提到，微型創業其實與經濟的創新與穩定息息相關。
　對經濟環境而言，創業精神一直是創新商業模式的重要動力；對個人而言，愈多微型創業走入穩定，表示愈多失業者找到事業第二春，甚至進一步創造就業機會，減低高失業率帶給社會的不安。

資金 資訊 資源缺一不可

　於是，協助微型創業步入正軌，將成為從高失業時代走向穩定而創新的輕創業時代，最重要關鍵。
　《金融時報》主編的《創業家指南》歸納，微型創業成功最重要的三個元素為：足夠的資金、市場資訊及應用社會資源降低風險的能力。
　中年創業幾乎是拿老本和下半輩子做賭注，一般不建議複雜度與風險都高的合資經營，而是以獨資配合貸款為主。
　吳聖明當初創業時便發現，政府提供的多樣創業貸款是市面上利率最優惠的選擇（表一），不過申請時要注意代辦銀行的個別規定，因為最後能否核貸是由銀行決定。
　「我只貸了五十萬，因為不好意思教人家替失業中、又沒有創業經驗的我做保，」吳聖明申請的微型創業貸款，最高額度可貸一百萬，銀行規定五十萬內不需保證人，超過則需要二位保人。
　掌握市場資訊，則關係是否抓對消費者口味，走出差異化的定位。
　「從有經驗的行業創業，比較有機會成功，」在電信局工作的鄭仁福私底下一直以畜牧為副業，光是養放山雞、做小雞孵化就有超過十年的經驗。

從有經驗的行業創業

　經營「有機土雞蛋」不過是同一專業的延伸，鄭仁福對上下游廠商、市場狀況瞭若指掌，他的經營模式甚至是台大農學院觀摩的對象。
　「真的要自己懂才能投下去做，」鄭仁福嚴肅地說，自己年輕時投資果園、養羊都付出很重的學費：「從公司退下來後想創業的人，早幾年就要多學、多看。」
　對資訊的掌握還包括不斷學習。
　三年前在新竹科學園區經營起一人花店的林美惠，三年來每週到高雄上花藝課，隔一週到台北學裝置藝術，從未間斷，更遠征荷蘭考取國際花藝設計師證照。
　現在除了平均每月二十五萬的捧花訂單，對花卉裝置也在行的林美惠還包辦了台積電三、四廠及十二廠的大廳裝置花束。「就像多一個舞台讓我表現，感覺很棒，」不斷學習讓她的觸角更廣。
　而懂得運用社會資源降低風險的能力，幾乎是微型創業者能否撐過陣痛期步入穩定的關鍵因子。
　台灣平均每年新創企業約十萬家，退出企業則有八萬家，粗估每創出五家企業，只有一家能存活。
　「小企業的問題不難解決，是台灣人多半不好意思向外求助，才讓經營惡化，」經濟部中小企業處馬上解決問題中心主任劉馨正，說起輔導台灣新創事業的經驗。
　事實上，透過馬上解決問題中心0800-056-476免付費電話，就能連結融資與管理的專人提供免費診斷；也能申請長期輔導，請企管顧問每週到企業一到二次協助運作，費用由政府與企業各付一半。
　幫助微型創業解決問題的社會資源很多，「困難是一定有的，創業的人有沒有堅持的心很重要，」劉馨正說，堅持下去的人才會拚了命運用資源、排除萬難。
　行囊裡若沒有一顆堅持的決心，創業者可能還需三思再上路。

中年創業工具箱

　創業，往往是許多人一生中最大的轉捩點。人到中年，累積一定的經驗與積蓄，創業條件一般而言比年輕人要好。但受限於過去固定的經驗與資源，幾乎沒有失敗空間的中年創業者，決定是否創業與選擇切入什麼行業時需要格外琢磨。

中年創業四大問

　一、體力能不能負荷？
　創業需要全心投入，甚至常導致身心上的強大壓力及負擔。年過四十歲，體力上的衰退會相當明顯，年輕人還能憑拚勁去承載，但中年人不一定有這樣的體力承受。
　二、家庭能不能配合？
　中年時期，家庭成員多半同時有求學中的幼子及年邁雙親，一旦投入創業生活將面臨重大改變，情緒及勞務分配上若沒有家人的支持與分擔，很難無後顧之憂地打拚。
　三、能否不斷學習？
　保持「終身學習」的心態，也是中年創業者重要的課題，過去十年算一個世代，現在可能五年就有一個世代交替，在資訊及軟硬體快速變遷下，想要創業，就要多看、多聽、多學習。
　四、身段夠不夠軟？
　許多中年創業者過去在職場累積了相當的社會地位，但創業是從零開始，創業後多半連最基層的雜務也得做，尤其是經營服務業，應仔細思考自己能否放下身段。

行業挑選三原則

　一、選擇有經驗或興趣相關行業：隔行如隔山，如果經營自己不熟悉的事業，恐怕難以應付突發狀況。
　二、切入未飽和市場：「一窩蜂」是台灣小本創業者最大的毛病，通常熱潮一過倒閉的情況就很慘烈，應事先評估，避開飽和市場。
　三、從風險低、回收快的行業起步：由於創業初期資金較短缺，選擇成本低、回收快的行業例如餐車、加盟，可以減低因資金周轉不靈而血本無歸的風險。
（資料來源：勞委會職訓局就業輔導組、大葉大學事業經營研究所副教授唐啟發、《創業搶鮮誌》）

黃鉅炎

放下身段　學會靠自己

　身材挺拔、灰髮銀亮，說起話來爽朗幽默還不時揉雜發音漂亮的英文，四十九歲的黃鉅炎坐在亮黃色系的商品展示店面，熱情地向訪客介紹奈米保健產品，展現一派天生業務高手的架勢。
　頂著美國MBA學位的黃鉅炎，一年前，還是新光國際航太公司銷售全球衛星定位系統的業務經理。歷任太古集團、福特、裕隆汽車業務主管，在他心目中：「天下沒有不能賣的東西，只看怎麼賣。」
　憑藉行銷的資歷與信心，又看好奈米保健用品市場，去年六月，黃鉅炎創立專賣高科技家庭保健用品的小蝦米科技公司。然而，以本金五十萬、貸款一百萬創業，小蝦米成立一年，虧損共計三十萬。
　長期做為企業高階幹部的資歷，成為黃鉅炎創業的首要盲點。

走出大企業的庇蔭

　過去在企業，黃鉅炎只要提出行銷計劃，自然有人共同討論，有人去找客戶實地執行。個人創業後，黃鉅炎的計劃無人可討論，預算調度、開發執行也都從頭摸索。
　曾經，他花了五萬元寄送DM與四千封回函開發客戶，誰知竟石沈大海沒有任何回音。
　後來發現沒有專責人員設計DM上與消費者溝通的語言，「用我的說法印的DM，大家都說看不懂，」他回憶。
　這次失誤也鼓勵黃鉅炎轉而利用既有客戶親身推薦商品，替代早期撒網式的行銷。
　從大公司到小企業的心態調適，更讓前半年的黃鉅炎掙扎不已。
　以前黃鉅炎經手的買賣是幾百萬，現在卻為了幾千塊斤斤計較；以前假日還能休息，自己創業卻成了二十四小時的夥計。「前半年我每天都在問，到底要不要做？」

震撼教育

　曾經，小蝦米推出的高效能汽車機油必須幫客戶直接裝在車上，黃鉅炎放不下身段，老是打電話請一位做黑手的朋友來幫忙安裝。
　不過請人安裝的成本以及讓客戶等待引起的抱怨，終於讓過去只坐辦公桌的黃鉅炎捲起袖子、拉開引擎蓋親身為客戶服務。
　度過第一年的關鍵期，黃鉅炎最滿意的事情是：「我完成了教育自己的工作。」創業像一連串震撼教育，永遠有新的狀況要去克服。
　因此他建議創業者，一開始至少要準備經營一年的資金，才不會因為突發狀況危及正常生活。
　此外，放下身段從頭開始的決心更是黃鉅炎一年來最堅實的鍛鍊，「走出公司的庇蔭，就得凡事靠自己，」他說。

手天品社區食坊

五個女子　烘出有機蛋糕

　從羅斯福路拐進潮州街，遠離熱鬧商家進入窄小的社區巷弄，一樓車庫像面向巷道一字排開的隊伍相連延伸，突然一個轉角凹陷，別有洞天地出現了綠蔭繽紛的小庭園，「手天品」三個大字寫在庭園前的遮陽棚垂面。
　這是潘偉華、黃呈璵、歐李采蘩、李惠蘭、黃淑珍，五個平均四十五歲女子的創業結晶，一個沒有招牌、店裡僅一個冷凍展示櫃，強調只用天然食材的蛋糕專賣店。
　座落在麵包糕餅店不知繁幾的師大商圈，僻處巷內的手天品怎麼跟人競爭？
　「我們賣的是市面上很難找到，『好吃又平價』的有機蛋糕，」擔任店長的歐李采蘩一語道破手天品獨特的市場區隔。

互補的創業組合

　健康、有機的飲食風潮近年席捲台灣，但有機食品多半昂貴又不好吃，只有重視健康的成年人才會主動購買，年輕的孩子多半不愛吃。
　「我想提供讓媽媽買給愛吃甜食的孩子，又不擔心對孩子健康有害的天然食品，」酷愛做蛋糕的黃呈璵把這樣的想法，告訴不久前離開公司正在學習烘焙的歐李采蘩，及剛離開主婦聯盟工作的潘偉華。
　沒想到這樣的概念立刻引起共鳴，間接號召了同樣為主婦聯盟成員的李惠蘭、黃淑珍，形成了一個彼此並不熟識，但因理念相近而結合的創業團隊。
　手天品採用的雞蛋、鮮奶都來自經過主婦聯盟篩選，強調不使用抗生素、無藥物殘留的牧場，並使用希臘進口富含不飽和脂肪酸的橄欖油來烘焙蛋糕。
　負責研發的黃呈璵則不斷開發新口味，包括抹茶紅豆、白玉巧克力、桔子等，天然之外，「多樣、好吃」是手天品另一個堅持，因此隨時到店裡幾乎都有新口味的蛋糕可以試吃。
　天然、可口、售價平實（一條蛋糕一百五十元）果真打動消費者。目前手天品單月營收達四十萬，每個月光是來自主婦聯盟共同購買的訂單就達到二十萬元。
　創業一年就衝出好成績，除了對的產品定位，還因為五位創業者各自在對的職務上分工合作。
　曾任主婦聯盟董事長的潘偉華擅長策略規劃與推廣，因此她通常不待在店裡，而是到處演講推廣天然食材的飲食概念，或者拿著蛋糕到處請人試吃。
　在外商公司待過十二年的歐李采蘩，則對於成本控管、營運掌握經驗豐富，店長的工作非她莫屬。
　黃呈璵、李惠蘭、黃淑珍則原本就是烘焙糕點的愛好者，因此同為手天品的研發大臣。
　「這可不是事先安排，很自然地大家就各司其職，」歐李采蘩說連她自己都很意外，手天品可以有如此互補的創業組合。
　當然合作創業難免有意見相左的情況，五個女子於是訂出「只要不是價值判斷，什麼都可以說」的開放溝通規則。
　有過一次創業失敗經驗的黃呈璵提到，一個人不可能什麼都懂，如果能找到理念相同而能力互補的人合作，可以為創業大大加分。
　「跟個性不同的人一起合作，往往可以認識從前看不到的自己，這種收穫不只是一次創業成功，而是終身受用的，」黃呈璵有感而發。