瞄準歐元，外銀開打

　明年一月，歐元誕生。歐洲貨幣的外匯交易消失；十一個歐盟國家的股市統一用歐元計價；歐洲銀行的拆款、清算系統全部改成歐元；整個歐洲聯盟的金融環境，因為「歐元」，變成一個緊密的市場。第一波單一貨幣革命的浪潮，接連不斷地打在金融機構的身上。
　在歐洲的跨國銀行為了準備歐元的來臨，投下大筆的人力、財力。也因為傳統的業務消失，必須重新擬定新的競爭策略。「這對外商銀行來說，幾乎是重新洗牌了，」中國信託商業銀行國外部經理李文宏觀察。
　歐元引起全新變局，也帶來商機。這塊歐元商機的大餅，引起跨國銀行的注目。
　在台灣的外商銀行已經積極布局，緊鑼密鼓地點燃戰火。法國國家巴黎銀行去年底邀請法國央行官員、總行高級主管來台宣傳歐元；荷蘭銀行亞洲歐元小組的最高負責人，六月才剛離開台灣；連在台灣沒有分行的德國德利銀行，也從新加坡、德國組團，積極拜訪台灣的銀行；花旗銀行也在七月底舉行一系列歐元研討會。

跨國銀行的新戰場

　這些外商銀行積極出招，瞄準台灣的銀行、企業和個別投資人，希望搶奪機先。「歐元是一個全新的機會，」法國國家巴黎銀行執行副總經理杜睿停頓了一下，緩緩說出歐元的影響。
　對歐洲的銀行來說，歐元的確是一個商機。歐元商機背後的強力磁場，是正在蓬勃起飛的整個歐洲市場。去年開始，從北歐到南歐，都呈現本世紀以來前所未見的繁榮。歐洲各地的股市，更是全球眼光的焦點；德國、法國的股市屢創新高。歐盟各國今年的平均經濟成長率達三％，超過經濟力旺盛的美國。就連在荷蘭阿姆斯特丹機場的計程車司機都很得意的感受到：「荷蘭現在的經濟情況很好。」
　歐洲的經濟經過長期的谷底，開始爬高，歐元的長期走勢也被多數的經濟學家看好，歐元的登場就像是觀眾引頸期待的慶典煙花，即將綻放迷人的魅力。
　但歐元也是痛苦的轉機。麥肯錫研究報告指出，歐洲銀行的傳統業務，包括：外匯交易、企業金融和政府公債的業務，在歐元一開始實施後，收入都將急劇下降，這些業務佔歐洲銀行營收的四到八成不等。例如，歐盟會員國之間的貨幣外匯交易，每年約帶給歐洲銀行三百億美元的收入，佔歐洲銀行外匯收入的三成，但這筆收入明年以後就不存在。
　歐洲貨幣的外匯交易即將走入歷史。阿姆斯特丹荷蘭銀行總行的外匯交易室裡，排排坐著三百多位外匯交易員。交易員的電腦上都擺著小小的國旗代表交易的貨幣，世界主要的外匯交易貨幣：美元、日圓、英鎊等，都可以看到許多國旗。但是歐元即將取代馬克、法郎、里拉……，這些貨幣的外匯交易量大幅減少，外匯交易室一眼望去，歐盟各會員國的國旗，分布在不起眼的角落，交易員也寥寥無幾。

誰是最好的「歐元銀行」？

　在台灣推動歐元相關服務最積極的荷蘭銀行認為，歐元的誕生，雖然讓許多傳統銀行業務消失，但也是一個重新開始的機會。譬如，荷蘭銀行在荷蘭是領先品牌，但是在整個歐洲的市場佔有率只有五％。歐元上路以後，整個歐洲市場變成一個市場，「我們必須抓住這個機會，快速擴展市場，」荷蘭銀行台灣分行總經理施赫恩說明對歐元市場的重視。
　歐元也是一股動力，推著跨國銀行不停向外走。荷蘭銀行除了在歐洲尋找標的，更在今年初合併了泰國的亞洲銀行，七月宣布買入一家巴西的銀行。施赫恩也不諱言，在歐元上路的初期，歐洲銀行許多傳統業務的來源消失、成本增加。「我們必須開拓世界其他地區的收入來源，來彌補歐元剛開始的青黃不接，」施赫恩說。
　首先面對歐元衝擊的金融業，目前的工作就是將自己全副武裝，確保在清算系統、電腦系統、存匯系統和金融周邊服務，都可以即時提供客戶「歐元服務」。法國的銀行、德國的銀行、荷蘭的銀行，甚至美國的銀行，都宣稱自己是最好的「歐元銀行」，信誓旦旦要打一場歐元的仗。
　新的歐元商機即將取代傳統業務。第一銀行稽核室研究員楊太平表示，目前第一銀行至少在歐洲十個國家開了當地貨幣的帳戶。未來，這些當地貨幣的帳戶將會逐漸減少，取而代之的將是單一歐元帳戶。

花旗銀行重視和客戶的溝通

　目前，國內銀行和歐洲銀行往來的習慣是，在法國當地找一家銀行開法郎帳戶，在德國當地找一家銀行開馬克帳戶……。但是單一的歐元帳戶，將會取代十幾種幣別的帳戶。哪一家銀行可以提供服務較好的歐元帳戶，就將爭取到更多客戶。
　外商銀行強勢卡位，希望在歐洲這塊無疆界市場佔到更好的出發點。美國的銀行代表——花旗銀行，信心十足地表示自己的實力。「花旗銀行在外匯市場向來領先，對歐元，我們早就開始準備，」花旗銀行副總裁黃以孟表示。
　台灣消費金融龍頭的花旗銀行，搶先對個別投資人進行歐元教育。花旗銀行台灣分行在七月中旬開始，發函給所有的基金投資人，告訴投資人歐元是什麼？有什麼影響？以及花旗銀行的準備等等。黃以孟表示，花旗銀行代銷的所有歐洲基金，都必須確保可以在今年年底以前，合法轉成歐元計價，若是無法轉換的基金，花旗銀行將停止代銷。
　花旗銀行也將陸續發函給外幣存戶，提醒存戶若是在花旗開有馬克、法郎等戶頭，建議明年開始申請轉成歐元戶頭。黃以孟說明，明年開始，就沒有馬克對美元，或里拉對美元的報價，只有歐元對美元的價格：「歐元已經勢在必行，存款戶應該提早準備。」
　黃以孟最擔心的一個狀況是，二○○二年以後，萬一還有客戶拿著馬克等歐洲幣別的旅行支票到花旗銀行兌換，銀行真不知該如何是好。因為，到時根本連馬克的價格都不存在了。黃以孟認為銀行眼前最具挑戰性的工作就是「和客戶的溝通」，把歐元的訊息即時、準確地告知客戶，減少困擾。
　花旗銀行雖然是美國的銀行，但在這場歐元商戰中，也被歐系的銀行視為強勁的競爭對手。荷蘭銀行總行歐元小組總負責人馬斯騰博格分析花旗銀行最大的優勢：「花旗銀行進入歐洲市場時，就把歐洲當作『一個市場』，」花旗銀行當初進入歐洲時的態度，是歐洲銀行現在才開始學習的。

荷蘭銀行搶先歐元服務

　荷蘭銀行是國內外商銀行當中，第一家針對本地銀行推出「歐元單一帳戶」的服務。荷蘭銀行積極爭取本地銀行的生意，希望本國銀行在歐洲的帳戶汰舊換新之際，荷蘭銀行可以趁機爭取更多客戶。
　荷蘭銀行爭取歐元商機的決心，是一場長期抗戰。荷蘭銀行總行在三年前就組織了一個六百人的歐元工作小組，花了將近三億美元的費用，這大約是荷蘭銀行去年獲利的一六％。
　荷蘭銀行是目前所有歐洲大型銀行中，唯一在歐盟各國都設有分行的銀行，自認為在價格及服務上最有競爭優勢。荷蘭銀行台灣分行總經理施赫恩忙著往返新加坡、荷蘭和台北溝通歐元業務，「未來，台灣的銀行應該會在不同的銀行，開設兩到三個歐元帳戶，希望我們是其中之一，」施赫恩含蓄地表示希望一網打盡的野心。施赫恩並透露，已經有國內的大型行庫決定在荷蘭銀行開設歐元帳戶。

法國國家巴黎銀行深耕客戶

　活躍於國際外匯市場的法國國家巴黎銀行，是國內銀行法郎帳戶往來的主要銀行，也宣示「參戰」的信心。
　法國國家巴黎銀行在台灣專注的是企業金融的業務，龐大的客戶群被認為是最大的優勢。法國國家巴黎銀行台灣區執行副總裁杜睿指出，目前法國國家巴黎銀行在台灣的法人客戶高達四百五十名，深耕這些客戶、提供他們歐元相關服務，是目前最重要的任務。
　法國國家巴黎銀行在一九九○年的時候，就和德國德利銀行策略聯盟，加強在歐盟的實力。在歐元業務上，兩家銀行也是相輔相成。兩家結盟的銀行不但交互持股，在東歐國家的分行也都是共同設立。杜睿認為，結合兩家歐洲主要的銀行為客戶服務，也是他們很重要的優勢。

本國銀行趁機崛起？

　外商銀行各自運用不同的策略，爭奪歐元商機，擴展國際網路。相對下，國內銀行顯得步調緩慢。大部份國內銀行主管的態度是：「歐元還沒真正開始，到時候再看看。」但是私下也有人擔心，「就是不知道未來的變化、問題是什麼，才覺得格外可怕。」
　國內銀行目前積極展開動作的銀行，也是積極走出國門的銀行，像中國國際商銀、中國信託商業銀行，都在七月份先後成立了歐元小組。
　中國國際商銀副總經理陳季筑，六月底在金融人員訓練中心主辦的歐元研討會上就表示：「下了課，回到行裡的第一件事就是成立跨部門歐元小組。」因為時間真的不多了，電腦系統、外匯業務、歐元帳戶的問題，都必須在年底解決。果然，七月初陳季筑就召集行裡的國外部、資訊部、國際金融業務分行、資金部門的主管成立小組，定期討論相關問題。
　對台灣來說，歐洲這塊大陸一直都很陌生。陳季筑也承認，國內銀行對歐洲的了解很少，在歐洲設的分行也大多不賺錢，但是現在面對這個全新的機會，「時機到了，」陳季筑提醒銀行同業。
　眼看外商銀行不分歐系、美系，都摩拳擦掌地準備在歐元時代打一場漂亮的仗。相形之下，國內的銀行安靜許多，一位外商銀行的資深副總裁長期觀察表示：「台灣的企業會比台灣的銀行先搞懂來龍去脈。」
　花旗銀行副總經理黃以孟認為，花旗銀行面對歐元仍不敢掉以輕心是因為，「銀行的崛起，就是看是否掌握了新商機。」
　這波歐元商機當中，外商銀行戰雲密布，而國內，是否也有銀行可以趁機崛起？


你的馬克要怎麼變成歐元？

　再一百多天，歐元就要上路，這場革命被外商銀行形容是「不會回頭的」。一般的投資人、存款戶和企業應該開始了解，自己的銀行是否可以提供「歐元服務」。
　●假如你投資原本用歐洲貨幣（如馬克）計價的基金，要確定基金將在明年初開始轉成歐元計價。詢問基金公司，假如你要在一九九九到二○○二年間贖回基金，可以用哪一種形式或是幣別贖回？是否會收取貨幣轉換手續費？
　●若是你在銀行開有歐洲貨幣的存款戶，也要向銀行確認，是否可以轉成歐元？因為明年以後，大部份的歐洲貨幣和歐元的匯率都已固定，轉換間不會有匯率損失，一般的外商銀行也不會加收轉換的手續費。
　●或是你和歐洲有生意往來，必須注意：你的銀行是否可以有時效地開立和收受歐元信用狀？你可不可以在銀行同時保持歐元和原本歐洲貨幣的戶頭？幣別轉換間要收取手續費嗎？時間要多久？