西元1300年左右，馬可波羅將紙鈔的概念從中國帶到歐洲。近來，中國帶起的貨幣創新，將再度引領世界更上層樓。
中國最大的金融科技公司──螞蟻金服，即將在香港與上海掛牌，使中國在數位貨幣上的卓越發展，在未來幾週成為焦點。如果以募集的資金計算，螞蟻金服料將寫下史上最大規模上市案。
上市後，2004年成立的螞蟻金服市值，預估會相當於全球最大銀行──摩根大通。
螞蟻金服的崛起使白宮鷹派擔憂、讓全球投資人著迷，它預示著金融體系的運作將出現更大幅度的轉型，而且將擴及全球。
從阿里巴巴獨立出來的螞蟻金服擁有10億用戶，去年公司的支付網絡交易額高達16兆美元、連結8000萬商家。支付只是前菜。用戶還可以在平台上借錢、從6000種投資商品中挑選投資標的、購買健康保險。
這就像是所有大銀行、華爾街券商、幾大資產管理公司和保險公司全部塞進一個手機應用程式裡，而且幾乎每個人都在用。
中國並非一枝獨秀。疫情使全球電商、遠距工作蔚為風潮，數位支付跟著日益繁盛，傳統銀行的市值現在只佔全球銀行與支付產業市值的72%，遠低於10年前的96%。
金融科技也會帶來兩大風險。首先，金融體系可能因此變得不穩定。金融科技公司直攻金融體系中利潤最豐厚的領域，結果往往是把較不賺錢、風險最高的業務留給傳統銀行。
那些銀行早已因為低利率、傳統包袱、鉅額法遵成本而深受衝擊，如果再因為金融科技而變得更加不穩定，可能會帶來麻煩。
第二個風險是，國家和金融科技「平台」公司可以從個人身上奪取更大權力。
這個產業很容易就會朝壟斷的方向走。如果金融科技提供政府與平台更多數據，那麼它們就有可能進一步對民眾進行監控、操弄與網路攻擊。
中國螞蟻金服是中共控管民眾的齒輪之一，因此螞蟻金服在海外不受歡迎。臉書去年推出數位貨幣Libra的時候，也引起全球性的反彈聲浪。
各國政府應該慎思金融風險，降低進入門檻以刺激競爭，為保障民眾隱私所做的努力，也要再升級。
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