雙十一光棍節，阿里巴巴進帳將近一八○億美元，打破去年紀錄。其中一大功臣，或許是阿里旗下「螞蟻金服」推出的信貸app產品「花唄」，也就是虛擬信用卡。老一輩中國人從小被教導要存錢，借錢是可恥的；如今，中國人的財務習慣正快速改變，「個人信用」將愈來愈重要。
去年，中國政府發給八家公司徵信執照，鼓勵人們注意個人信用。這對中國來說是新鮮事，很多中國人過去都沒有信用卡，更甭談信用紀錄。
截至一四年，中國人民銀行只擁有三．五億人的信用紀錄，不到中國成年人口的三分之一。美國有信用紀錄的成年人高達八九％。欠缺信用紀錄，讓中國人很難貸款，寧可多儲蓄而少消費的習慣，扼殺了國內消費市場。
但現在情況不一樣了，愈來愈多中國消費者想證明自己有信用。最受歡迎的兩家徵信公司「芝麻信用」和「信而富」，分別是阿里巴巴子公司與騰訊的合作伙伴。阿里巴巴和騰訊的每月活躍用戶高達四億和八億，為這兩家徵信公司提供了寶貴的消費者數據。
深入隱私 算你的「芝麻分」
芝麻信用看的是，用戶網路購物習慣。例如，每天打電動十小時的人，信用較差；如果常買尿布的用戶，就被視為較負責任。信而富透過騰訊的即時通訊軟體微信（WeChat），評估用戶的聯絡清單與交易紀錄。兩家公司都採取非傳統的徵信手段。一四年，臉書也曾發展出用戶的個人信用評等，但於今年初告終。評論家認為，這令人毛骨悚然。
中國人則不在乎隱私問題。目前，芝麻信用已累積一．九億名用戶。這也許可歸功於伴隨高信用而來的超優惠福利：快速訂飯店、租車免押金、出國辦簽證也比別人更快。
擁有一個信用分數，已成為新富的象徵。中國最大交友網站「百合網」攜手芝麻信用，鼓勵用戶公開自己的信用分數。
這股急於公開個人信用的壓力，源自中國市場的信用付之闕如。
隨著愈來愈多人加入信用評分，也有助於提振消費。有智庫預估，中國信用卡滲透率可望由一四年的一六％，升高至二○二五年的四四％。但中國政府有必要謹慎以對。過去十年，中國家庭債務佔GDP已翻倍，來到四○．七％。經濟成長是共產黨的目標，但社會穩定也是。（盧沛樺譯）
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