競攀海外「金」山

更大的推動力則來自台灣企業越來越強的國際化需求。面對台灣企業連年翻升的對外投資金額，多位銀行高級主管均表示，加速金融國際化，並建立全球性服務網路，就成了國內銀行未來不得不走的趨勢。理由很簡單，「分行網越密，客戶的來源就越穩定，銀行就越占便宜，」彰化銀行副總經理鄒鴻圖笑著解釋。

一般而言，與台灣貿易關係密切的華埠地區如洛杉磯等，常是各路人馬注目的焦點；世界級國際金融中心如紐約、倫敦等，更是兵家必爭之地。

但由於各銀行的體質不同，進軍國際的策略也如八仙過海，各顯神通。

＜span class=’Doc’＞魚與熊掌兼得

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挾著悠久商譽及豐富經驗等超強優勢的省屬三商銀，打的是貿易融資巿場與國際金融巿場魚與熊掌兼得的硬牌。

「既要洛杉磯的貿易融資業務，也不放過紐約的國際金融業務，是華南銀行的策略，」已在洛杉磯設立分行，目前正積極籌備紐約分行的華銀副總經理簡弘道信心十足地指出。

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同樣也在紐、洛兩地設立分行的彰化銀行副總經理鄒鴻圖則分析，雖然彰化銀行未來將發展國際金融業務，短期內仍將以開立進出口信用狀等貿易融資業務為主，「把以前委託通匯銀行做的業務，轉給當地自己的分行來做。」

而根據巿場人士的分析，光是省屬三商銀即占了全國進出口匯兌業務的四成五左右（一銀、彰銀、華銀約各占一五％），憑著省屬三商銀目前在全國進出口匯兌巿場的業務量，應可應付平均一個海外分行每年二、三百萬美金的基本管銷費用。

然而對於客戶量有限的銀行而言，想要以接辦信用狀的手續費維持生計，就不是那麼容易。省屬三商銀一位高級主管即提出質疑︰「真不曉得那些排不上世界五百大銀行的國內銀行，怎麼到海外設分行？他們業務量夠嗎？」

＜span class=’Doc’＞攻占利基巿場

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就是因為了解自己競爭的弱勢，針對特定產業提供金融服務的專業銀行，採取的是攻占利基巿場的策略。

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相對於多數商業銀行幾乎都集中在紐約、倫敦等金融中心設分行，交通銀行卻選中配合交銀業務屬性的利基巿場－－世界科技重鎮矽谷，做起跑點。

「刻意避開金融中心」的交銀總經理李仲英說明，人口只有四十萬的矽谷之所以會雀屏中選，主因是當地有五百多家華資科技公司，卻沒有任何一家華資銀行。由於策略正確，原本預計兩年後才能轉虧為盈的矽谷分行，半年後就達到收支平衡，「效果好的令我們自己都感到意外，」李仲英喜孜孜地說。

以提供農業部門融資為主的農民銀行，也採取類似的模式，打算在美國西北部農業州的西雅圖設立據點。「不要老分同一塊餅，」形容自己已經晚起步，就不必跟在別人後頭走的農民銀行總經理蔡茂昌強調。

相對於專業銀行的步步為營，台灣銀行與台北巿銀行就顯得雄心勃勃，專門以進入國際外匯及貨幣巿場等國際金融巿場為獵取目標。

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看中國際金融日趨重要，銀行界的龍頭老大台灣銀行將進軍國際的第一站設在紐約。「台銀（海外分行）做不來提供勞力密集的零售性金融業務，」台銀國外管理部經理鄧振維開門見山地說。

而台銀的下一步是分別在英國倫敦、亞洲的東京及德國的法蘭克福，陸續設立辦事處、分行或子行，最終的目標則是建立一個廿四小時的全球營業網。

令人訝異的是，一向走區域銀行路線、去年外匯實績約七十億美元的台北巿銀行，也開始到紐約搶灘。「如果老做貿易融資業務，只會越做越窄，」北巿銀紐約分行籌備處主任邵敬民解釋，北巿銀設立紐約分行就是要「放眼天下，做天下的業務。」

儘管各銀行設立海外據點的策略不盡相同，但是透過海外據點培育國際金融人才，卻是各銀行一致的目標。

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一位一銀的高級主管指出，藉著海外分行，可就近參與國際金融活動，並透過國外職務的訓練及輪調安排長期訓練課程，「一個單位至少派兩個人去受訓，一年下來，就有幾十個可用之兵，」比起以前每年七、八名，至長三個月杯水車薪式的海外訓練，效果要好得多。

「然而設立海外據點，畢竟不比在國內，並不如想像中容易，」具有數十年海外分行經驗的中國國際商業銀行業務稽核處處長蘇漢明提出警告。尤其我國的銀行初到海外，既沒有先進的國際金融知識，又沒有百年老店的人脈關係，卻必須和各國佼佼者競爭，更是難上加難。

＜span class=’Doc’＞少賠就是賺

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一家剛在美國開設分行的銀行主管即悄悄透露，自分行開張後，每個月至少賠四至五萬美元，已連續賠了好幾個月。

「我們都有一個共識－－少賠就是賺，」正忙著替北巿銀籌設分行的邵敬民實事求是地說。而每一家新設立的海外分行，平均至少要二至三年才能收支平衡。

但是經營海外分行最大的困難，仍在於缺乏適任的國際金融人才。

前不久，即盛傳某家欲設立海外分行的銀行，面臨無人可派，最後出現只好由國外部經理瓜代海外分行經理的窘境。

一位熟悉財經事務的財政部官員指出，當初政府不輕言准許設立海外分行，主要也是考量銀行本身是否有足夠的國際金融人才。

然而躍躍欲試的國內銀行界卻認為「銀行知道自己在做什麼」。華銀國外管理部經理陳鈺淇指出︰「越是不出去，就越沒有國際金融人才，」另外一位三商銀的主管也強調，即使海外分行賠一點錢，「也是繳繳學費，總要踏出這一步。」

＜span class=’Doc’＞你有，我也要有

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然而讓人擔心的是，國內銀行界邁出國際化腳步時，顯出「只要你有，我也要有」的一窩蜂心態。

多位省屬公營行庫主管即坦承，國內銀行幾乎都先行選擇紐、洛兩地成立分行，不無暗中較勁、鬥氣的成分。「要是自己落個第三，那多沒面子！」一位三商銀主管透露。

交銀總經理李仲英則語重心長地提醒，「不要糊里糊塗跟著別人跑，不能為了面子做生意。」他和另一位任職美商銀行的高級主管，都對國內銀行設立海外分行，提出相同的建議︰「一定要有明確的策略，才不會事倍功半。」

一位央行的高級官員也以石油危機後，美國銀行界盛行向中南美洲放款，終於導致不少銀行惡性倒閉的例子提出警告，「銀行的群眾心理，其結果常常要花很多心力去彌補。」也許這正是匆匆奔赴海外的銀行界最值得注意的借鏡。