最需要投資理財知識的族群，是三十歲左右的專業人士或是上班族。這個族群的最大特色是工作忙碌，因為過去的一段工作，身邊累積了相當數字的資金，是過去的定期存款和標會所得，但剛開始接觸理財的相關知識，卻往往不知應該選擇哪一種投資工具。
利率是判斷指標
新入門的投資人，可以用利率做為判斷的指標。一般而言，利率高的時候，應該選擇「收入型的投資工具」，坐收利息。如果利息偏低的時候，應該選擇和股票市場相關的投資工具，也就是「成長型的投資工具」，以差價為收入來源。
以台灣而言，目前的利率水準是近年來中間偏低，但是和國外相比又稍高。因此，投資人可以將部份的錢放在銀行的定期存款，而將剩下的部份放在成長型的股市中。至於房地產，由於房價還是偏高，因此只適合「點」的投資，而不適合「面」的投資，也就是可能某些地段會升值，但是不是所有的地段。
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