人生的標準答案正在消失！結婚與否、生不生小孩、何時退休，選擇愈來愈多元，保險與財務規劃需要更個人化的安排。
為了探究現代民眾的想法，富邦人壽與天下雜誌合作執行《2026新時代家庭生活與保險財務健檢大調查》。結果顯示，20至39歲族群中，有32.3％擁有長期穩定伴侶但尚未婚配，48.8％為單身，沒有子女的比例達60.1％；同一世代另有52.3％偏好「分段微退休」。這也意味著，民眾需要能從人生目標、家庭責任到退休規劃提供整體觀點的「財務顧問」。
在第一線工作的保險專業工作者更有感。曾任台北富邦銀行理財專員10年、投入壽險業也滿10年的富邦人壽富隼通訊處處經理鄧盛豪回憶，早期業務訓練較常依人生階段談商品，生小孩、買房、準備教育基金或退休，各有相對明確的規劃方式。
不過，近年不婚、不生或以寵物陪伴生活的人大增，人生不再只有單一劇本，傳統依照年齡或家庭型態規劃保障的思維，也逐漸跟不上民眾的需求。「現在愈來愈強調依照每個客戶的需求來規劃，沒有一套固定的做法，真的要做好KYC（Know Your Customer），充分了解客戶，才能做適合的安排。」鄧盛豪說。
從商品銷售走向財務規劃 跨域專業回應多元人生
客戶需求改變，業務員的工作內容隨之擴大，客戶對保險業務員的期待也有所不同。富邦人壽業務通路處資深副總經理許純琪指出，高齡化、少子化，以及退休準備、家庭財務等課題日益受到重視，客戶需要的服務也從保障規劃延伸至健康、退休、財務規劃、資產配置與財富傳承，「富邦因此運用金控多元資源與系統化培訓，持續提升業務員的跨領域專業，協助他們掌握客戶不同人生階段的需求。」
以近年富邦人壽執行的客戶調查呈現的結果，客戶對業務員整體滿意度超過九成以上，顯示專業升級方向符合客戶期待。
隨著客戶財務需求愈來愈多元，保險業務員需要掌握的專業逐步擴大，股票、基金、信託、稅務與退休規劃，都是與客戶討論整體財務時經常涵蓋的內容。鄧盛豪因此善用公司提供的課程資源，並鼓勵團隊持續進修，從一般家庭的退休與資產安排，到進一步的傳承規劃，都能提供相對應的協助。
許純琪指出，專業能力需要透過長期培訓與持續進修累積，因此富邦人壽依不同養成階段安排相應課程。業務員從加入公司起，即透過保險、管理、財金、數位「四大學院」建立基礎；其中，財金學院涵蓋保單稅務、社會保險與退休規劃等內容。業務員更可整合富邦金控旗下銀行、證券等跨事業資源，強化信託、稅務及財富傳承規劃能力。
除了持續強化專業能力，富邦人壽也要確保專業能真正轉化為優質且值得信賴的服務體驗。因此，富邦人壽開創「AQC認證機制（Agency Quality Club）」，鼓勵業務員重視業務品質、追求卓越表現，並為客戶打造差異化的高品質服務體驗。除了統計業務員的年度業績與件數，還須符合第13個月保單繼續率九成以上、契約撤銷率5％以下，且無業務品質懲處紀錄等條件。
也就是說，卓越的業績只是基本門檻，唯有兼顧保單品質與誠信服務，才是富邦人壽認可的頂尖菁英，透過這套嚴格的認證機制，不僅全面提升業務品質，也為客戶帶來最安心、可靠的長期保障，更精準落實「正向力量，豐富生命」的品牌實踐。
從保單健檢出發 走進客戶的人生規劃
而這些專業能力與服務品質標準，最終都必須落實到與客戶互動的每一個環節，「保單健檢」就是展現專業、了解客戶需求的重要起點。鄧盛豪分享，保險業務員已經可以從財務顧問的角度檢視保戶的資金配置，「保單健檢不只盤點保障內容，更是了解客戶整體財務狀況的重要起點。」
鄧盛豪這番話深具說服力，因為他在轉任富邦人壽前，在台北富邦銀行擔任理專，長期陪伴客戶面對投資、退休及資產傳承等人生課題。這段經歷讓他確信，理想的財務顧問不該只談商品，還要協助客戶在人生不同階段，做出最適合自己的選擇。
他說，曾有客戶一次拿30本保單請他整理，光是逐一檢視條款與製作資料，就得花上一至兩週。富邦人壽也發現業務員的這項痛點，7年前便開發全新工具「健檢百保箱」，將壽險、意外、醫療、長照及養老五大保障整理成視覺化圖表，協助業務員快速掌握客戶的整體保障輪廓，將更多時間投入需求分析與財務討論。
鄧盛豪認為，「健檢百保箱」有助資料整理，更重要的是，透過這些資訊了解客戶的人生目標與風險缺口，「真正需要業務員投入的工作，仍是如何向客戶解讀結果，並從保障狀況延伸到整體財務安排。」
將保險納入資產配置漸漸成為趨勢，從此次調查也能略知一二。觀察《2026新時代家庭生活與保險財務健檢大調查》結果，各年齡層已有72％至80.7％的保戶將保險納入資產配置，意即，保險業務員的角色變得更重要。
從財務顧問到人生陪跑員 陪伴客戶走過人生轉折
鄧盛豪也有類似經驗。他分享，一名長期往來的客戶，過去多以基金及海外債券作為理財配置，直到母親罹癌急需醫療資金時，才發現投資資產未必能在需要時，即時提供支援。
這段經驗讓他深刻體會，財務規劃不能只追求報酬，還要兼顧醫療保障、緊急預備金及退休準備，才能真正回應人生風險；也因此，他現在每次與保戶見面時，都會花時間了解對方的人生目標與家庭變化，陪伴客戶隨著不同人生階段調整保障與財務規劃。
「每個人都需要一個專業的財務顧問，無論資產規模大小。」鄧盛豪認為，保險業務員長期了解客戶的家庭狀況、保障內容與人生變化，再結合理財、退休、稅務與傳承等跨域專業，持續累積信任。
在人生沒有標準答案的時代，富邦人壽的保險業務員透過跨域專業與長期陪伴，成為與客戶一起做出重要決策的「人生陪跑員」。
