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用AI幫忙理財不一定是壞主意，但在你實際使用前，金融與AI領域的專家們有話要說。
1. AI的建議正確嗎？
信用評分媒合平台Credit Karma去年9月的報告顯示，多達66%美國人曾使用生成式AI取得財務建議。年輕世代依賴這項技術的比例更高，Z 世代和千禧世代皆有高達82%曾向AI尋求財務指引。
但AI給的建議正確嗎？
澳洲政府的官方理財網站MoneySmart明確指出，「AI工具可能產生不正確或有偏見的資訊。」
這個網站警告，大眾不應該只依賴Copilot、ChatGPT、Claude和Gemini等AI工具，尤其是在涉及投資的時候。
CBS News商業分析師詩蕾欣歌（Jill Schlesinger）認為，「AI在一般通識教育上非常好用。例如薪資單怎麼看？羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）和傳統個人退休帳戶哪裡不一樣？但當你要做出重大決策時，依賴可能會產生幻覺的AI有點可怕。」
墨爾本大學金融系高級講師迪迪斯海姆（Antoine Didisheim）長期研究大多數現代AI助理使用的大語言模型（LLM）系統。他指出，幻覺是這些AI系統經常提供錯誤資訊的核心原因之一。
AI幻覺是指AI在毫無根據的情況下，隨機把不正確或完全虛構的內容包裝成像真的一樣，信口雌黃。
雪梨大學商業資訊系統教授加爾（Uri Gal）也說，使用這些工具時，幻覺與出包是家常便飯。
「這些工具的優化目標不是正確性，是合理性，」加爾教授解釋，「它們的優化初衷是生成聽起來煞有其事的回覆，讓你保持興趣、留在平台繼續用。」
「你跟AI助理聊天時，它說的話聽起來都很有道理，但它只是順著你的話，一直鼓勵你。你可能完全不會意識到自己落入陷阱，直到某天你投資的加密貨幣歸零。」
2. AI有偏見嗎？
迪迪斯海姆表示，偏見是另一個必須考慮的重要風險。
在金融領域，AI 工具可能受到性別和種族等「傳統偏見」的影響。
迪迪斯海姆指出，部分研究顯示，AI自動生成的理財建議，可能高度符合年輕男性的風險偏好。
他說，「AI透過閱讀人類寫過的文字來學習，那麼在Reddit論壇撰寫財經與投資建議的都是些什麼人？通常是經濟條件優渥的30歲美國白人男性。」
迪迪斯海姆也提到，另一項研究發現，一旦AI意識到使用者的性別是女性，就會完全停止推薦任何風險投資。
他補充說，透過「簡單、詳細的提示詞」就可以有效地消除大部分這類偏見。
3. 你可以把財務資料傳給AI嗎？
社群媒體上有些理財網紅鼓勵大家把AI拿去連接證券戶裡的資料，或把帳戶資料上傳，直接讓AI分析。這種做法好嗎？
加爾教授認為，使用AI工具時，「你應該要擔心」你的隱私、財務和個資的安全性。
加爾解釋，「要追蹤所有科技公司日新月異的隱私政策非常困難。但身為使用者，我們都應該假定無論我們輸入了什麼，這些內容最起碼都會被拿去訓練那些AI 模型。」
「更糟的情況下，這些私密數據可能會基於不同目的被分享給其他實體，範圍從政府機構、數據中間商到廣告公司都有可能。」
金融教育家、前財務規劃師詹森（Natasha Janssens）也有相同疑慮。她強烈建議不要把銀行對帳單、薪資單和報稅單等敏感財務文件分享給AI。
CBS分析師詩蕾欣歌同樣建議民眾基於隱私風險，「不要過度分享個人資訊」。
史丹佛大學2025年研究顯示，AI聊天機器人有時會把用戶在對話中分享的資訊永久保留在系統中，用來訓練他們的模型。
「好好閱讀那些隱私政策吧，」詩蕾欣歌說。
4. AI在理財方面能幫上什麼忙？
MoneySmart網站指出，可公開使用的通用型AI是非常實用的學習工具，功能包括拆解複雜資訊、回答簡單問題、推薦下個階段可以深入研究的主題、指引市場趨勢。
詹森女士表示，用AI來研究財經概念或理財方法，是風險比較低的做法，「你可以問『投資這個標的有哪些風險？我做功課時應該注意哪些事？』之類的問題。」
迪迪斯海姆則建議，把AI用在「你能隨時查核、即時修正回饋」的任務上，例如建立家庭預算表。
他解釋，請AI提供個人投資建議的問題之一在於，那些能協助調整、優化建議的負面回饋（虧損結果），往往會嚴重滯後。
迪迪斯海姆博士表示，某些AI工具在特定任務上的表現會優於其他工具，因此最適合使用哪一款，可能取決於你打算讓它做什麼。
他補充說，「對於個人理財這麼重要的事情，我會避免使用免費AI。」
迪迪斯海姆博士與加爾教授都強烈建議把AI資訊拿來和其他來源進行交叉查核，最好使用一種以上的AI工具並比較回應結果。
詩蕾欣歌則表示，如果是關於購買指數基金（Index Funds）或指數股票型基金（ETF）時，大型投資機構都能提供專業指引。打電話給一位值得信賴的親戚也是個不錯的做法。
「你需要客觀公正的第三方來協助你，」她說，「不要完全依賴科技，把AI當作教育工具就好。」
她也提醒不要輕信財經網紅的話，「他們通常是想賣東西給你，而且多數沒有專業證照。」
（資料來源：abc.net、CBS News）
