高資族群紛紛啟動傳承 從觀望邁向啟動
根據《二○二五臺灣高資產客群財富報告》指出，臺灣近年得益於金融與科技業的蓬勃發展，二○二五年可投資資產超過新臺幣三千萬元以上的高資產客群總人數已達八十一萬人，他們累積財富的方式除了靠企業經營及薪資收入外，最重要的財富來源就是投資金融產品、創造收益，擴大財富版圖。
深耕財富管理業務逾二十年，中國信託銀行（簡稱中信銀行）長期關注客戶需求及市場變化，「除了追求財富的增值，高資產客戶最關注的就是傳承，尤其是在二○二○年時只有兩成的客戶有傳承規劃，到了二○二五年卻已接近五成，這也代表傳承的觀念已從『觀望』走向『啟動』。」中信銀行個人金融執行長楊淑惠分享觀察，她也看見愈來愈多高資產族群開始重視子女的教育規劃及追求生活品質。
理解差異，展開跨世代溝通
過去，由於許多知名家族爭產、名人身故後繼承稅務等議題討論不斷，因此有近半數的高資產族群早早著手展開傳承準備。此次報告中深入探討高資產族群規劃傳承時遭遇的挑戰，發現六十五歲以上的傳承者最重視家庭的和睦與團結，因此在資產傳承時，會以確保家族和諧與永續為優先；而其他世代則較為關注如何維繫子女生活，或是如何兼顧自己及子女的人生規劃。
此外，有四成七的傳承者擔心公平分配會影響家庭和諧，而四成三的繼承者最大的困擾就是不知如何開口和上一代討論，長期陪伴高資產族群展開傳承規劃的楊淑惠說：「傳承者苦惱於『如何給』，而繼承者不知道『怎麼提』，兩代之間需要被理解，才有機會展開跨世代的溝通。」
由此可見傳承不僅只是牽連財務及稅務的問題，更是家族情感、價值觀及溝通上的一大挑戰。幸好隨著臺灣金融監理的逐步開放及相關遺贈法規漸趨完善，許多傳承者也開始向財富管理機構尋求協助，有六十三％的人重視「資產的重配置與管理建議」，更有四十一％的人關注「財產數量與資產情形盤點」的服務。而中信銀行更在這場財富流轉的世代接力中，憑藉專業贏得信賴，協助客戶守護資產，成為達成家族共榮願景的重要橋樑。
圖說：高資產族群期待財富管理機構能提供的傳承與退休服務
保持彈性、穩健布局，實現理想退休
還有另一個值得觀察的財富成長焦點，由於投資市場熱絡、投資標的多元，不同世代的高資產族群在投資偏好與積極度不同，連決策的方式也各有主張，七成三的六十五歲以上高資產客群對專業財富管理機構所提供的服務接受度高，但四十五歲以下的年輕族群卻主張自主研究及操作。
此外，為了支持下一代能順利達成財務目標，許多高資產族群也會適時給予子女金援，楊淑惠提到：「我們觀察到六十五歲以上的高資產客戶有五十％希望財富的運用是符合上一代的期望，但同樣有四十九％的二代最關心的卻是如何在長輩的規劃與自身人生追求中找到最佳的平衡。」兩代間不僅作法及觀念有待溝通，財富移轉的過程也必須更加彈性多元。
同時，因應高齡化浪潮下高資產族群關注退休生活，更有六十六％的高資產客群希望財富管理機構能「協助退休金的準備及累積」，以及透過穩健投資來因應退休後的日常現金流及醫療保障，協助高資產客戶能依照自己期望的方式，實現理想的退休生活。
選對專業夥伴，讓財富永續共榮
雖然當前全球經貿局勢變動，投資前景充滿不確定，但選擇值得信賴的專業金融夥伴，才能讓財富管理與傳承事半功倍。中信銀行財富管理團隊不僅提供保險、信託等多元金融工具，更結合第三方資源，提供資產配置等一站式的全方位金融服務。藉由家族信託、跨境布局、公司化管理、家族憲章等多元規劃，能協助高資產家族順利傳承財富，並滿足家族跨世代永續、共榮共好的願景。
