我在銀行業深耕多年，親眼見證財富管理行業經歷迅速演變，如今我對全球財富產業有些觀察，希望能以渣打的故事拋磚引玉，分享我們如何在這些挑戰中找尋機會，保持競爭力。
亞太財富成長，香港問鼎全球最大
先看全球結構。根據波士頓顧問公司（BCG）研究，全球整體財富正以年均6%的速度成長，由2023年的275兆美元提升到2028年的357兆，規模驚人。
進一步觀察，亞太地區表現尤其亮眼，同期年均成長率達8%，比北美、西歐與世界其他地區這三大塊更高，主要動能來自中國與印度兩地，台灣同樣扮演重要角色。
作為金融從業者，我們當然關注跨境金流變化。瑞士至今都是最具競爭力的國際金融中心，累積最多跨境財富。然而隨著投資人對亞太地區的關注提升，香港正憑藉鄰近中國的地理優勢，逐漸朝向全球第一大財富中心的地位邁進，新加坡緊追其後。
金融中心排名恐重新洗牌，機會與挑戰如影隨形。我們作為財富管理行業的一員，的確想從中獲利，但更多金融科技業者，如數位券商與自動化理財雨後春筍般出現，正壓縮我們的獲利空間。
同時，客戶期待更多獲利，監管機構期待更高透明性，種種挑戰讓獲利變得更加困難。
面對這些困境，我們並不坐以待斃，而是善用科技與創新策略提高營運效率。譬如在服務流程中，我們嘗試將生成式AI融入與客戶的諮詢互動，目前已經有些試點計劃，我相信未來將會有更多相關應用。
隨加密貨幣走紅，渣打正考慮在今年將數位資產納入投資組合中，順應時代潮流，這是我們對實踐創新的承諾。
所幸我們付出的努力已見回報。自2016年以來，我們在全球的財富管理業務收入逐漸成長，年均成長率約9%，令人興奮。去年前9個月的收入已達17億美元，比前一年同期多三成。其中，台灣是渣打財管業務的第3大市場，重要性不言可喻。
美國投資者最喜歡自己交易
之所以能有好表現，除了融入創新策略與高科技，渣打還有3項優勢。
首先是國際視野，這是我們累積數十年的核心能力。渣打在香港、新加坡、阿聯與海峽群島（編按：英國王室屬地，近法國諾曼第）等財富累積速度快的地方設有據點，方便掌握在地產業與金融脈動，能提供最好的國際洞見，最佳化投資組合。
其次則是多元客戶。渣打將客戶分為4個等級，從大眾市場一路到坐擁上千萬美元的客戶，對他們的需求有密切掌握。當資產較少的客戶變富有時，我們能無縫提供新服務，陪伴客戶一同成長。
有趣的是，比較歐洲、亞洲與北美投資人，可以發現三地明顯有不同需求：歐洲投資人普遍將財富委託給專業管理，而非自行操作；亞洲客戶較為積極，會希望擁有客製化的投資組合；美國投資者最積極，偏好自己交易。
最後，則是渣打擁有開放式架構，意思是我們並非金控，沒有資產管理和保險業務。看在他人眼中可能是劣勢，但正是因為沒有獨鍾任何一項產品，因此有彈性能在市場中尋求最好產品提供給客戶，以其最大利益為優先。
財富管理行業充滿挑戰，業者需要不斷適應與創新以滿足客戶日益多元的需求，而我對未來充滿信心。
