1. 制定理財計畫
Mayfair Financial理財顧問佩崔（Joe Petry）表示，「我那些比較富有的客戶，知道制定計畫會帶來很大的差異。較低的稅金、最大化社會安全計畫的保障加上健全的投資方法，可以在30年退休生活中給你帶來100萬美元。」
他補充說，「這也可以避免我們自取滅亡。我們的理財決定常常很情緒化，不管我們有沒有意識到這點。有了計畫能夠幫助我們避免想要低買高賣、過度集中投資一兩檔熱門股票。」
2. 限制負債
Datapoint Financial Planning創辦人、理財顧問巴菲德（David E. Barfield）表示，限制貸款甚至是汽車貸款，是建立財富的關鍵。
即使你現在揹著其他類型的負債，沒辦法替未來存錢，也不用恐慌，只要實施適當的還債策略，你依然可以掌控你的財務狀況。
3. 維持緊急基金
巴菲德也建議打造並好好維持你的緊急基金，這樣一來你手頭上會有現金應對急需花錢的重大開支。每個人的情況不大相同，不過專家的共識是你應該維持至少夠花3個月的資金當作應急金。
