1. 不積極儲蓄
存錢不夠是幾乎每個人都會犯下的最大理財錯誤，不管他們的目標是什麼。若你想要提前退休，在工作階段維持激進的儲蓄率是達成目標的先決條件。
身為財務規劃師的羅柏格，在公司會推薦客戶把每年淨家戶收入的至少25%拿來做長期投資。如果客戶的目標是50歲提前退休，那麼他會建議把30%到50%收入拿來投資。若你不把半數的收入拿去投資，不可能在50歲前退休。
你要把儲蓄當成最優先的事項，是不容妥協的花費，透過自動化設定，在拿到收入時，把收入的一部分直接、立即投入你的退休與投資帳戶。
2. 有儲蓄但忘了投資
有些人戶頭裡面有超級多現金，但都沒有拿去投資，喪失了非常巨大的機會成本，沒有透過複利與時間滾成更多的金錢。讓現金躺在那裡而不是滾出更多的錢，創造所謂的「現金拖累」（cash drag），降低你的整體報酬。
你也可能會把太多現金放在銀行帳戶。準備應急用的現金儲備來絕對沒問題，但若超出你手邊需要用到的額度，就是白白放錯失了關鍵的成長機會。
你應該評估你的現金需求，把多出來的部分都投資到長期成長的全球多樣化投資組合中。若你想要提前退休，就需要把每一分可以用到的錢都拿去賺更多的錢。定期審視你的投資組合，消滅任何「現金拖累」。
3. 太依賴雇主福利
若你的財務計畫，只有替某個特定雇主工作、獲得一定收入並維持特定年限的情況下才有效，那麼這個計畫的風險很高，因為許多關鍵因素都在你的掌控範圍之外。
同樣地，如果你需要依賴某些特定的獎酬（如分紅、遞延薪酬或退休金），那麼想在標準退休年齡之前離職可能不太困難。
你財務計畫的引擎應該是你自己的儲蓄率，這樣一來只要你想停止工作的時候就能夠退休。不要因為未來的分紅獎金可以補上儲蓄計畫的缺口，就肆無忌憚地花錢，你要確保即使沒有雇主可能提供的獎酬，財務計畫依然行得通。
4. 忘了替意外做準備
理論上看起來完美無缺的計畫，不一定能夠承受真實人生中的不確定與意外。
若你想要打造一個即使人生出現變故，依然可以讓你提前退休的彈性財務計畫，你必須要為潛在風險和不確定性做準備，而不是假設一切都會往最好的方向前進。
你應該保守估計收入、獎金和投資回報，為計畫提供緩衝空間。你也應該維持應急基金，透過分散投資降低風險，避免固定支出過多，同時儲蓄要多於你預想的花費，才能保持財務彈性。
財富自由專家多根（Sam Dogen）也認為，許多人犯下的最大錯誤就是錯誤判斷未來會花多少錢、你的將來會是什麼樣子以及會怎麼過日子。
曾經提前退休後又回去工作的多根表示，不管你想像的未來是怎麼樣，通常都不符合實際情形。你的花費會改變，欲望會改變，你或許需要照顧更多人。財富自由、提前退休是很個人的事情，但你也需要考慮父母、伴侶的父母、他們的親戚甚至你可能會有更多孩子，未來不一定會符合你現在的假設，因此抓好安全邊際非常重要。
（資料來源：Business Insider、CNBC）
