去年是台灣銀行史上賺最多的一年，台北富邦銀行獲利創歷史新高，但讓它一枝獨秀的，是消金業務的巨幅成長。
手續費淨收益成長53%，居獲利前十大行第一，第二名僅2成。
傲視群倫的關鍵，在於先是合併日盛銀，接著搶下強勢通路好市多的聯名卡，兩樁買賣各帶進100萬新客戶，讓北富銀總戶數激增三分之一，至近900萬，進逼中信、國泰的千萬大關。
「這麼短時間，增加這麼多客戶，業界幾乎做不到，但我們等到了機會，」富邦金控總經理、台北富邦銀行副董事長韓蔚廷對《天下》說。
董事長坐鎮，緊盯銀行成長
去年6月，北富銀原董事長陳聖德退休，由金控董事長蔡明興親自掌舵；完全合併日盛金控任務的得力戰將韓蔚廷，由富邦證董座轉任北富銀副董，主導銀行成長戰略；現任總經理郭倍廷，和韓蔚廷同是花旗出身，是最佳執行者。
富邦金內部主管觀察，韓蔚廷雖身兼數職，但三分之二的時間緊盯銀行業務，原因在於，北富銀是金控在拉起富邦證市佔後，下一個要衝刺的子公司。
首先，合併日盛銀，讓北富銀擁有民營最多的179家國內分行，背後，是一套清晰的南進計劃。
瞄準中南部新貴，大舉擴點
「服務區域重疊的分行，可以合併、擴大規模，移出去的分行，則是到現在財富度相對比較高、但沒有佈點的區域，」韓蔚廷說。例如台北的內科園區分行，因旁邊已有西湖分行，去年底遷址至新竹縣竹東鎮，更名為「竹東分行」。
調整分行佈局，新分行將在中南部開枝散葉。主因就是，台灣財富正隨著科技業南移。韓蔚廷證實，今年打算新設25家分行，一半將落腳中南部，「還沒全部找到，每週都在看進度。」
依北富銀經驗，開設新分行後一年可達損益兩平，「只要把客戶經營好，分行還是很值錢的，」韓蔚廷認為，財富管理業務依舊高度仰賴實體通路，分行仍很有價值。
搶好市多卡，比買銀行便宜
一年多前，出手搶下好市多聯名卡，成效也在今年逐步浮現。
論量，北富銀有效卡數在去年初僅330萬，發行好市多卡後，去年底便達到近550萬張，擠下玉山、國泰晉身第二大信用卡行，僅次中信。
論質，郭倍廷分析，好市多會員財富量平均而言更勝自身J卡，為北富銀省下不少找優質新客的成本，且由於需要現場刷卡，客戶會將聯名卡放在皮夾內，當卡友刷愈多店外消費，北富銀就能賺愈多。
儘管拿下好市多卡以來，屢被外界以放大鏡檢視投入成本。但韓蔚廷不這麼看，因為聯名卡的聯名品牌也會投資行銷資源，銀行相對出資不用那麼多，「比起買一家銀行便宜多了，」他說。
北富銀有效卡數在成長，但是否能成功跨售信貸和財管商品，仍待時間證明。好市多卡友的基本盤雖大，但可能都已是中信和國泰銀行客戶，北富銀要花更大心力說服。
「我現在收到的行銷簡訊是國泰時期的好幾倍，但現代人也更擅長過濾廣告訊息，」好市多卡友、也是前民營銀行消金主管透露。
金控綜效創造三贏利基
去年富邦人壽成功炒熱分紅保單，也嘉惠北富銀。當全市場保費收入下滑，保單手續費收入卻逆勢帶動北富銀財管年成長3成，在五大財管銀行中，增幅衝上第一。
「去年股市很好，股票部位較傳統利變型保單高的分紅保單，很受客人喜歡，」郭倍廷透露，尤其主力是推動6年和8年的期繳型商品，佣金收入也比一次繳清的躉繳型好，替北富銀賺進整體保險手收7成。
這也讓北富銀財管手續費收入超車國泰世華銀，躍居業界第二，僅次中信銀。
「我們配合富壽的商品轉型策略，也因應我們自己客戶轉型，」韓蔚廷認為，壽險長期投資的特性，可以滿足銀行財管客戶退休理財需求，而富壽的投資績效，又在業界一直名列前茅，「這就是三贏，」他說。
消金業務要強，不外乎客群、通路、商品，北富銀在去年一網打盡，未來將多大程度重塑銀行業競爭版圖，時間會驗證。
（雜誌原標題為：併日盛、搶好市多卡，中南部新分行開枝散葉。責任編輯：黃韵庭）
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