投資案例財富體檢

案例一

積極冒險型：王先生。三十歲，男性，上班族。每月收入4萬5000元。資產分配：現金20萬，兩支日本科技基金、一支亞洲區域型基金（定期定額）、美國股票型基金、美元債券型基金、歐洲基金、全球高科技基金、國內三支高科技基金、一支傳統產業基金。
除了債券基金與傳統產業基金報酬率是正數之外，其餘基金投資報酬率都是負數，整體基金現值60萬，報酬率是負四成。
三年半前，王先生在日本基金與全球高科技基金獲利率高達四成，但是在股市重挫之後，不願認賠賣出，反而越陷越深，不知道該如何整理自己的資產。
富達投顧協理蕭志宏認為，王先生太集中在股票基金，而且是風險非常高的高科技與日本基金，佔投資比重高達八成。
他建議債券基金比重要逐漸增加到五成，如果現金不夠，就要從現有投資組合中轉換標的。他認為日本未來經濟成長率有限，建議王先生在半年內逐一賣掉日本基金，再投資到美元與歐元債券型基金。
由於王先生的基金有十多支，蕭志宏也建議要將基金縮減到六支以內，包括美國、歐洲、台灣的股票基金，以及美元與歐元債券型基金，不僅簡單好管理，也達到平衡投資的原則。
「財富就像身體健康檢查一樣，一年就要檢查一次，」蕭志宏提醒，不論是賺還是賠，都要定期檢視，以免最後變成回天乏術的一灘死水。

案例二

消極保守型：張小姐，三十三歲，網路公司主管，每月收入6萬元。資產分配：定存40萬元。
張小姐過去曾經買股票受過傷，現在每個月能夠攢下兩萬元，只要累積到5萬元，就轉為定存，她不做任何投資，也不了解其他的理財工具。
華寶證券總經理於貽勳認為，定存不是一種好的理財方式，因為通貨膨脹率會逐漸侵蝕定存的利息，「還是要想辦法擠出一些報酬率。」
蕭志宏建議，理財觀念保守的張小姐，可以留下半年之內需要調度的現金，把其餘的資金全部轉為美元與歐元兩種債券型基金。
如果張小姐對債券型基金仍有疑慮，蕭志宏建議可以把每個月攢下的2萬元，定期定額去買債券型基金，等到一到兩年之後，對這個產品有更深入的了解與信心，再逐漸把定存的40萬轉為債券型基金。