信用卡的辛酸

信用卡本是歐美自一九五○年代以來就已開始蓬勃發展的金融業務之一。今天在歐美等先進國家，信用卡幾乎已是「必需品」之一，無卡之人，連租車都有困難。但在我國，信用卡業務不僅是妾身未明、紅顏薄命，且其前途極為坎坷。 　
我國之有信用卡，是在七、八年前，由中國及泰國兩家信託投資公司開辦，業務進展相當順利，在發卡公司、特約商店與持卡人這三角關係間，大抵上亦均相安無事。只是，由信託公司發卡，妾身未明。因為，遍查銀行法第一百零一條有關信託公司經營之業務，共有十七項，並無信用卡業務這一項。有關當局似乎亦未針對此點積極糾正。身份雖然未明，仍在安定的環境中逐漸長大。

塑膠貨幣的命運

國內信用卡命運的變化，起自民國六十六、七年間，海外經濟學人蔣碩傑博士指出，信用卡這種「塑膠貨幣」（plastic money），具有膨脹信用的性質，應予有效管制。於是，財政部於六十七年指示銀行同業組成專案小組，研究國內辦理信用卡的可行性，結果認為為避免其信用膨脹的性質，建議改為「簽帳卡」，並由各銀行聯合辦理。自此，信託公司信用卡的命運急轉直下，財政部於六十八年一月下令凍結其發卡數量，不准增發新卡。七十年八月，財政部提出以民營公司組織型態設立聯合簽帳卡公司的構想，其股東則有公民營金融機構不下十五家之多。信用卡遂由信託公司的「雙頭獨佔」演變為簽帳卡的聯合獨佔。金融自由化及金融競爭這些金融改革的目標，在聯合簽帳卡的推動方面很難體會出來。
其實，信用卡就是信用卡，其精彩處就在於先消費、後付款。變為簽帳卡後，必須先有存款才能消費，其精彩處盡失矣，簽帳卡如果准予透支，則又與信用卡無異，結果只是玩名字遊戲而已。

還其本來面目

國內的信用卡，約有三分之一是在餐廳使用。即使無卡，簽帳消費的情形早已普遍，這種方式和信用卡一樣具有膨脹性質，即使把信用卡變成簽帳卡，餐廳仍將繼續沿用免卡簽帳，其信用擴張的性質依然不變。除非下令禁止無卡簽帳，仍行不通。所以，信用卡的推廣使用事實上是提高了信用交易的效率，保障了信用交易的安全。
十月初，省議員對於省屬七家投資聯合簽帳卡公司的預算，尚有意見，並未完全同意。到了十月中旬，聯合簽帳卡公司的構想又被經建會推翻了。信用卡命運之坎坷由此可見。
不過，信用卡的前途歸該有個歸宿。筆者建議：還其本來面目，仍稱信用卡，在嚴密的管理之下，開放信用卡公司的申請與設立，但基於金融競爭的原理，不要聯合發卡。