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瑞士銀行（UBS）推出「智慧財富管理服務」，由IT系統搭配理專的現場服務，為投資額25萬美元以上的客戶，提供合約型固定費率財富管理服務方案。這是台灣第一個類機械人理財服務。
根據瑞士研究機構MyPrivateBanking Research預估，再過4年，由機器人理財顧問管理的資產規模將成長至4500億美金。目前機械人理財的知名新創公司有Betterment與Wealthfront。
去年，全球最大資產管理公司貝萊德（BlackRock）也宣布收購futureAdvisor。顯示無論是不是FinTech公司，機器人理財成為全球財管的新趨勢。
瑞銀瑞士總部花6000萬美元打造的科技平台，每天24小時追蹤客戶投資組合，一旦發現市場變動，波及客戶的投資目標，系統會主動發出警訊。去年瑞銀推出UBS Advice，運用同一套IT系統，但當初只服務投資額100萬美元以上，且多是OBU的客戶。
如今瑞銀不但降低門檻，管理費一年收1000美元，且是分季方式收費，目前僅限投資境外基金。若以投資25萬美元計算，費率僅0.004％，遠低於年繳管理費0.15％。
瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲解釋，一般投資人在銀行買賣基金，申購手續費約1％~2％，因此，若投資20萬美元，就要付2000元美元手續費，一筆交易的手續費等於瑞銀新服務年費的一倍。「管理費更像去健身房繳的會員費，」張凌雲比喻。根據瑞銀估算，在台灣可投資資產介於50萬~200萬美金的富裕階級，約有65萬人，包括中小企業主、專業人士及高階管理人員。
不過，破天荒的低費率，只適用前1000人，且是第一年，瑞銀尚未透漏第二年起的費率。張凌雲解釋，此次定價是跟瑞士總部積極爭取，未來仍有成本考量。「我不相信，其他銀行會跟進，因為會影響收入。」
低廉的年費設計，不但能跟機器人理財顧問公司相抗衡，更將商業銀行狠狠甩在門外。張凌雲說，瑞銀能做到只收取固定年費，主要是受惠於數位化，大幅降低成本。一方面以IT系統隨時監控客戶的投資組合，二方面系統自動生成客製化的投資組合通知，以email、簡訊、line、facbook等電子/數位通訊方式，取代傳統面對面的理財諮詢模式。瑞銀曾估算，在科技奧援下，每位理專服務的客戶可由20位成長至100位，人力成本瞬間降低五倍。
但張凌雲強調，瑞銀與機器人理財最大差異是，投資人用Betterment或Wealthfront，錢投進去，只能決定贖回或加碼，不能改變投資組合，且投資決策，靠投資人自己決定，「Robo-advisor的說法有個問題，因為沒有太多advice（建議）在裡面。」
純機器人理財公司如Betterment、Wealthfront，是否取代金融機構的財富管理業務，答案是NO。但無疑的，它們以FinTech為首的機器人理財陣營，與商業銀行的財管業務大戰，勝負未見分曉。唯一確定的是，消費者是最大贏家。
