【2011年1000大調查】大中華富豪崛起 金融業搶進

一銀在國內財富管理市場的市佔率可排入前三大，去年的手續費收入約四十億元，今年訂下要成長二○％的目標。「沒有企業金融、沒有信用卡業務，澎湖分行就是靠財富管理業務賺錢，」周伯蕉說。 

儘管去年財管業務快速成長，與金融海嘯導致前年的基期偏低有關，但台灣經濟研究院六所所長楊家彥指出，兩岸關係改善確實讓台灣金融業有機會做中國富豪的生意。

台灣可以當華人市場的創新實驗基地，例如退休金理財商品，就可以在台灣試驗後，推廣到包含中國大陸的整個華人市場。「中國富裕後，富豪的錢要藏在哪裡？那就是台灣。」楊家彥說。

中國經濟快速成長，使得中國家庭的財富快速增加。波士頓諮詢公司（BCG）去年底發布的最新全球財富報告顯示，到二○○九年底，中國有六十七萬的家庭，總資產超過百萬美元，而且不包括房地產的金融資產，家戶總數量在全世界排名第三。

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渣打銀行預期，中國的人均收入將從一○年的四一六六美元，二十年後將成長到二一四二○美元。中國富裕人士的理財需求，將帶動大中華財富管理業的成長。

三月底來台的中國金融學會執行副會長、前中國人民銀行副行長吳曉靈讚許，台灣在服務業上的發展要比大陸好得多，「台灣金融業登陸的優勢不是資金，而是要把為客戶服務的態度、技術帶過去，」她說。

吳曉靈到台灣銀行拜會時，提醒台灣業者，未來中國大陸會控制信貸、限制企業放款，金融業應該把重心轉到直接融資。財富管理的信託服務就是直接融資的一部份，兩岸同文同種、溝通容易，台灣業者經營財富管理更有機會。

台商財富回來了

除了中國富豪，回流的台商更是去年財富管理的主成長力道。「政府調降遺贈稅的拉力，與中國沿海工資調漲的推力，讓台商財富快速回流台灣，是去年財富管理業務成長的重要原因，」莊懷德說，「現在只是一個開端。」

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莊懷德分析，多數台商前往中國投資已超過二十年，這批台商到了要交棒的時刻，不想把餘生繼續進入大西部拚戰，選擇獲利了結，陸續回流，成為財富管理主客層。

不只是銀行，證券業者在金管會開放信託業務下，今年也將加入財富管理戰場。KGI凱基證券總經理丁紹曾就表示，證券業今年開始可以做信託業務後，券商也可以有較完整的客戶資產資料，多元幫助客戶理財。

金融業各方競逐，也揭示了財富管理新戰局來臨。