ING安泰台灣總經理陳丕耀：慎防金控「三合一」弊端

最近，美國運通在美挨告，一位客戶控告他們，在多項的金融理財服務，如信用卡、保險、貸款等，都只有被推銷美國運通的商品。其控告理由是美國運通不可能每項服務都最能滿足客戶要求。這樣做，是強人所難。

　台灣很多金控公司也有三合一服務，消費者也要慎選，因為不可能每家公司對每項業務都精通，有的精於保險，有的精於投資理財，貨比三家不吃虧，這是通則。
　面對台灣成立金控公司，政府似乎注重訂定合併的法，卻少著墨於管理的法令。但是國際上一些綜合服務的行業，已經出現很多弊端。
　而且法令愈來愈嚴，尤其在保障投資人權益方面。例如，全球所有大的會計師事務所，已把附屬的顧問業務分開，因為彼此間利益可能勾結，給企業查帳就不是那麼認真。
　某些大企業向銀行買債券，而這些銀行所屬的證券公司可能就會給這些大企業的股票好的評鑑，以引誘投資人購買。
　雖然三合一服務有優點，但風險也大，業務愈複雜，法令也將愈複雜，金控公司內部稽核系統也愈應該完備。
　政府的工作應該以投資人及客戶利益著眼，劃分出哪些風險要用法令規範？哪些風險要金控公司自己做成機制，自己承擔？更重要的是要對負責人的責任規定嚴格，如有不法，應該課以重刑，因為負責人的操守影響了企業文化和制度。
　此外，金控公司自己也要設立嚴格控管制度，例如ING合併的霸菱銀行，就因為一個交易員投資損失數十億美元而幾乎拖垮這家百年銀行，現在ING設有風險政策委員會，底下有借貸風險委員會、營運風險委員會、保險及週轉委員會等。要做成完整的稽核制度，及每家子公司和集團所能容忍的風險。
　又如去年，因為利率一直不斷調降，台灣的ING安泰主動提高我們的責任準備金二十七億元，就是為了應付利率調降帶來的風險。未來，快速變動的經濟，金融業更應以風險管理為重點。