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退休沒有那麼難,但是要規劃

精華簡文

退休沒有那麼難,但是要規劃

圖片來源:富邦證券

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退休沒有那麼難,但是要規劃

整合傳播部企劃製作
  • 富邦證券

在國外,許多中壯輩正以實際的行動,奉行著所謂的「FIRE」運動——Financial Independence, Retire Early(經濟獨立、提早退休);而台灣,關於退休,很多議題才正開始發酵。退休到底要存多少錢才夠?面對家庭的照顧、子女的養育,要如何遠離財務的「黑洞」,為人生的下一步做好規劃?退休是個「大哉問」,天下雜誌與富邦證券合作的【儲備正能量,許你一個未來│富邦證券退休論壇】,特別邀請知名新聞主播岑永康、富邦證券資深副總郭永宜、富邦投信執行副總林欣怡,針對經驗分享、財富管理與理財投資面向,協助你提早做好理財準備,輕鬆面對下一階段的挑戰。

累積幸福的正能量,面對未來

「30歲前無財可理投資自己,30歲後尋找適性投資工具」,岑永康分享自己的理財觀念:40歲後鑽研擅長投資標的,50歲後調整資產配置規劃。除了買房置產養老外,想要無憂無慮享受退休人生,他的建議是六成固本,三成穩健投資,一成衝衝衝,尋找適合自己風險承受度的標的,量力而為。像現在正夯的ETF債券,他形容好比吃Buffet,單筆投資卻能創造多元化效果,避免人為誤判風險,年化報酬率高,是存退休金最理想的工具之一。

但是,老本要存多少才夠?岑永康提醒退休後,會有許多你看不見、沒想到的「隱形殺手」,所以應該反向思考,用「開銷替代率」來取代「所得替代率」,以退休前一年的月平均開銷再乘以1.2倍,例如退休前月開銷五萬,退休後就是六萬,才能許自己一個幸福的未來。

新聞主播 岑永康

退休沒有那麼難,但是要規劃

台灣人的平均餘命有多長?答案是80.4歲(男性77.3歲;女性83.7歲)!富邦證券的資深副總郭永宜一開場便提醒,以2016年勞工實際退休平均年齡為58.6歲來看,我們必須準備好22年的生活費,才能自由自在享受的二人生的精采。

退休要存多少錢?根據人力銀行調查,一般上班族期望退休後每月可運用金錢平均約為6萬元,以22.25年的生活費來計算,至少要存1,602萬才敢退休,扣掉勞保年金和勞工退休金,郭永宜試算退休資金的缺口,也就是自備額,只要888萬元即可退休,郭永宜建議,除了年金保單、以房養老的方式外,積極運用定期定額的基金、ETF等商品,或是透過海外債、特別股的單筆投入方式,都是相對穩健的理財規劃。

富邦證券資深副總 郭永宜

退休生活要的不是基本保障,而是快意人生

想要有快意的退休生活,只靠政府退休金絕對不夠!及早做好儲備退休的理財投資,精準掌握退休的關鍵,不必在需要和想要的生活中做抉擇,才能真正享有快意的人生。
不同退休理財工具,效益大不同,富邦投信執行副總林欣怡指出投資風險與投資報酬率,是最主要的退休理財考量因素,而被股神巴菲特強力推薦的ETF,是許多投資專家公認的最佳選擇。

富邦投信執行副總 林欣怡

兼具長線投資與低成本優勢,用ETF輕鬆做好退休準備

巴菲特認為應該把資金全部放在一個簡單的低成本指數基金組合內。從被動管理的長期投資策略,而非短線操作,不僅能避免在錯誤的時機買賣,而且ETF具有低成本的優勢,但透過複利的效果,成效驚人!林欣怡舉例說明,若有兩個投資組合,分別以每年報酬率10%與9.5%(預估每年成本多0.5%)來計算,經過20年的複利效果,兩者報酬率將相差58.6%。

ETF乃是追蹤指數的商品等同投資一籃子股票,投資人可以免去挑選個股風險,直接參與自己看好的市場或產業,以台灣資訊科技指數為例,買追蹤這檔指數的ETF,就等於買到友達、鴻準、鴻海、台積電、聯發科、宏達電…,創造多元投資策略。截至2018年7月底,全球ETF資產規模突破五兆美元,規模成長率達63.56倍,輕鬆幫投資人做好退休準備。

退休規劃的關鍵:降低投資組合波動

相較於美國加州的公務員退休基金與教師退休基金,被動式股票投資比重來到58%、65%,台灣人偏愛美債、美元,但市場變數大,風險相對高。ETF可以快速做出全球資產配置的組合與調整,將觸角延伸到全球金融市場,降低單一市場風險。而且針對不同世代,也可以隨著設定退休時間的長短,找出屬於自己的最佳投資配置。

「市場永遠有波動,堅持下去的才是贏家」,退休並不難,前提是要規劃好,才能補足退休準備金的缺口,儲備好滿滿的正能量,許你一個美好的未來,不管是人生的上半場、下半場,隨時都精彩!

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