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純網銀元年來了!銀行網上大搶客,就是要圈粉年輕人

精華簡文

純網銀元年來了!銀行網上大搶客,就是要圈粉年輕人

搶攻年輕客群,傳統銀行還找上網紅站台,主打「朋友愈多、回饋愈多」。 圖片來源:王建棟

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純網銀元年來了!銀行網上大搶客,就是要圈粉年輕人

天下雜誌662期

2019年,台灣將出現兩家純網銀。連Line和樂天都來參戰,這場爭霸戰已帶動傳統銀行加速轉型。未來,誰的金融服務整合生活場景多,誰的客戶體驗貼心、介面好用,都是搶攻年輕客群的關鍵。


2019年底,金管會將在凍結十多年後,發出台灣唯二兩張網銀執照。純網銀來勢洶洶,傳統銀行爭取年輕客群的急迫感,前所未有。


「純網銀」是什麼?
指除了客服中心外,沒有實體分行的銀行。少了分行據點,可降低租金和人事成本,多半會提供價格優惠的金融服務,及提升客戶體驗。但交易統統搬上網,資安、個資和客戶信賴,將成潛在風險。


對消費者而言,2019年將是令人眼花撩亂的網路銀行年。

11月中旬,數十位美妝、親子、美食旅遊網紅齊聚香格里拉台北遠東國際大飯店,為遠東銀行新品牌社群銀行「Bankee」站台,大螢幕上秀出這些網紅的粉絲數:超過300萬人。

「Bankee把千禧世代的社群力變現,經營的社群人數愈多,回饋愈多,」Bankee的幕後推手、遠銀數位金融事業群副總經理戴松志在台上解釋。

瞄準年輕族群

未來信用卡回饋,不再看銀行臉色或等百貨週年慶,只要朋友群刷愈多,回饋就愈高。申辦貸款時,若能每個月吆喝好友一起完成任務,累積社群團結指數,利息就能減碼。

從國泰世華Koko、台新Richart、遠銀Bankee等,數位金融子品牌從企業識別logo到行銷手法、溝通語言,都跟原本的銀行大相逕庭。唯一相同的是,全瞄準年輕一代的數位原住民。

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群合夥人吳建宏分析,兩大外商Line和樂天最大優勢是,本身經營社群和電商,擁有大量客戶和生活場景,是銀行所欠缺的。(延伸閱讀:和前同事聚餐發現事情大條 投行金童劉奕成轉戰Line純網銀

不過,他樂觀預測,「短期內,傳統銀行不會被純網銀顛覆,反而會加速他們的創新。」

手機門號也能辦貸款

最明顯的例子是,上個月底,國內首例進入金融監理沙盒的實驗正式面世,凱基銀行和中華電信合作,未來沒在銀行開戶的民眾,只要用手機門號,就能向銀行申辦信貸。

「以前銀行最怕小白(指沒有信用紀錄),核予的利率條件最差,未來銀行可以用電信費的繳費紀錄來審核,給消費者的利率條件就會比較好,」凱基銀行所屬的開發金控創新科技金融處經理柯丁輔解釋。

介面更直覺、體驗更貼心

沒申請進入沙盒的,銀行都在加強客戶體驗,希望增加互動頻次。國泰金控數數發中心暨國泰世華銀行數位銀行部協理陳冠學指出,年輕人習慣用Google、臉書,介面直覺、簡單,覺得銀行app很難用、體驗差。因此,國泰世華這幾年簡化app功能,強調跨app的整合。譬如,當國泰世華卡友要綁訂Apple Pay,不用打開Apple Wallet,只要在行動銀行按一鍵,輕鬆綁訂完成。

(延伸閱讀:最夯新行業,5年職缺翻倍!你不知道的UX爆發潮

對話式金融也是強化客戶體驗的新趨勢。

4月,中信新版行動銀行新增語音轉帳功能,事先設定轉帳帳號,只要說「幫我轉3000塊給老婆」,不用動一根手指頭,轉帳就完成。

吳建宏觀察,未來,對話式金融會更普遍,甚至結合大數據和定位,譬如主動預警,用戶月底可能透支,或根據用戶所在位置,通知附近可用紅利點數兌換咖啡。

開放銀行風潮吹進台灣

國際新趨勢是開放銀行(Open banking),過去銀行獨擁的金融數據,透過開放API,提供給第三方業者使用。

金融業者開放API,能讓銀行服務變得更靈活。(Shutterstock提供)

吳建宏舉例,花旗開放紅利積點API給商家取用,省下洽談特約商店的心力。西班牙對外銀行(BBVA)將帳戶認證API開放給平台、遊戲業者,若BBVA用戶在遊戲網站登入,能用留在BBVA的資料,就不用重新輸入個資。

對銀行的好處是,每一次API的存取,銀行都能向業者收手續費。

更重要的是,透過開放銀行,金融服務才能深入用戶的日常生活。「未來金融時代,銀行的外部通路愈來愈重要,」吳建宏分析。

這股風氣正漸漸吹進台灣。金管會已鬆口,正在研究開放銀行做法,民營業者凱基、中信、國泰、玉山都積極備戰。純網銀還沒開業,傳統銀行的應戰,號角已經響起。(責任編輯:黃韵庭)

●更多內容,請見天下雜誌662期《2019亞洲經濟大預測

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