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挑戰監理紅線!他如何繞過鐵板,打造台灣最大虛擬貨幣交易所?

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挑戰監理紅線!他如何繞過鐵板,打造台灣最大虛擬貨幣交易所?

圖片來源:劉國泰

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挑戰監理紅線!他如何繞過鐵板,打造台灣最大虛擬貨幣交易所?

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當別人還沒聽過比特幣,他就在做加密貨幣生意;市場進入熊市,他卻更深一步投資佈局區塊鏈、發行代幣。看不懂一片混亂的區塊鏈和加密貨幣產業嗎?那就看MaiCoin創辦人劉世偉的佈局裡,透露什麼趨勢。

你可能聽過「區塊鏈可以取代銀行,成為金融中介角色」這個狂妄發言,但還沒人能做到。「MaiCoin現代財富科技」創辦人劉世偉也還不能。

「還」不能。

劉世偉是前華南金控副總經理劉宏基的兒子,長年在國外工作,因為接觸區塊鏈,決定回台灣創業。

金管會園區沒有夠他用的辦公室

今天在他旗下,「MAX」是台灣交易量最大的數位資產交易所,CoinGecko(幣虎,加密貨幣幣值排名網站)統計一天交易量達224萬美元(6700萬台幣、10月11日統計);而專注底層技術的「AMIS帳聯網公司」,是台灣金融科技創新基地第三屆培育團隊中,唯一一家區塊鏈公司。但它沒有進駐剛開幕的金融科技創新園區,因為這裡最多只有13人辦公室,而MaiCoin已有80名員工。

從結果看來,劉世偉建立了一個區塊鏈垂直整合王國。在底層技術,AMIS與全球最大投行摩根大通(J.P. Morgan)、富邦銀行與台新銀行聯手開發,是最有可能完成金融業區塊鏈的解決方案。在消費者端,MAX也在近日公布「白皮書」(發行代幣的經營計劃),要用代幣打造社群經濟。(延伸閱讀:摩根大通執行長戴蒙:比特幣是泡沫,區塊鏈才是真的

「很多人看我們現在從底層技術到交易所,很完整的垂直發展,以為我有高深遠見。不是!這是我們痛苦地繞過鐵板,一步一步逐漸建立起來的成果,」劉世偉說。

忽視傳統銀行角色,曾讓劉世偉吃到苦頭。剛回國時,劉世偉想推出結合比特幣和台幣的電子錢包MaiWallet,「但是我們到處談,找不到願意處理台幣金流的銀行。」(延伸閱讀:區塊鏈大熱!是夢想還是騙局?

劉世偉念頭一轉,不如先做服務銀行的後端,AMIS因此成立。Amis是「阿美族」、也是法語「朋友」(Amis / Amies)的發音。而他們第一個交的朋友,正是銀行。

(劉國泰攝)

「我們銀行是蠟燭、區塊鏈是電燈泡。蠟燭再怎麼厲害,也沒辦法取代電燈泡,」北富銀總經理程耀輝日前接受《天下》採訪時表示,「所以跟AMIS合作,對我們也是很好的機會,學習區塊鏈到底怎麼運作。」(延伸閱讀:不懂技術沒關係!圖解告訴你區塊鏈可以這樣用

除了找來以太坊(Ethereum)發明人布特林(Vitalik Buterin)當技術顧問外,以太坊基金會研究員陳昶吾,今年也正式加入AMIS擔任首席科學家。

在國內外名聲響叮噹的陳昶吾,解釋自己為何將重心移到業界,「在新創公司裡,你看不到願意長期投資、而且養12、13個資深工程師的研發團隊,在這種地方才能真的做事。有這樣的團隊,才更可能將區塊鏈這個技術,真正落地。」

「北富銀和AMIS的合作實驗很有代表性,」KPMG安侯建業區塊鏈實驗室執行副總李育英觀察,「未來要看的,是應用在跨行轉帳上,能否真的降低成本。」不過,牽涉跨行交易,北富銀不敢大意,仍希望先送監理沙盒後再上路。

不過他的朋友不只銀行,據了解,宏達電(HTC)在年底即將推出的區塊鏈手機Exodus,其電子錢包就是與AMIS合作開發的。

在熊市裡發幣,挑戰法律紅線

取得銀行合作後,劉世偉在今年終於完成一開始的目標,成為台灣首家有銀行信託的加密貨幣交易所,透過凱基銀行交易台幣與比特幣。(延伸閱讀:他自稱比特幣之父 「中本聰」登台,卻掀起加密貨幣詐騙疑雲?

現在金管會開始對加密貨幣強力監管,包括實名認證、防洗錢等措施,劉世偉與銀行合作時早就完成。「(金管會)早就該這麼做了!」劉世偉說,「我們很期待台灣主管機關向日本看齊,發給交易所營業執照,建立完整的監管標準。」(延伸閱讀:八年級生改變世界!區塊鏈大神們,該如何打敗投機?

劉世偉現在也將發行自己平台專用的代幣。與坊間的代幣發行,大多是 「預告」籌資後的計劃不同,劉世偉一系列的公司,攻佔區塊鏈的產業鏈,有一定成熟度後才發幣。台灣另一家虛擬貨幣交易所Joyso創辦人宋倬榮觀察,「MAX這次發幣,沒有公開發行,看得出首要目標是經營用戶。」

在這份他親自撰寫的白皮書裡,擘劃出他要進一步拓展的代幣社群經濟,但這可能會挑戰法律紅線。

加密貨幣在台灣被定義為「通貨」,屬於商品性質的代幣。許多區塊鏈公司在發行自己的代幣時,也都強調自己是「功能型代幣」(Utility Token),代幣不具有報酬預期、也不代表持有公司股權,就怕踩了銀行法及證交法的紅線。

不過劉世偉認為,這是自廢武功,「為什麼代幣不能有股權性質、不能分潤?代幣做為證券,明明就有很多發展空間,為什麼我們要故步自封?」

他認為,雖然現行法令還不允許「證券型代幣」(Security Token)在台灣出現,但這在未來將會是趨勢所至,「代幣取代股票的那一天,一定會來。」(延伸閱讀:從醫院到養豬場,你不知道的人都在玩區塊鏈

他在白皮書理也埋入這個概念。為了回饋代幣持有者,他設計了一套「手續費返還獎勵」機制,貨幣持有人可以分享MAX的收益。劉世偉不否認,這和有價證券「盈餘分配」的概念類似。

不過,熟悉加密貨幣的立勤國際法律事務所律師黃沛聲側面觀察,MAX沒有公開募集代幣,所以未必觸犯證交法;沒有保證買幣者獲利,也就不會碰到銀行法。換言之,劉世偉小心地避開了地雷,將代幣又往「證券」逼近一步。(延伸閱讀:全球比一比:中、韓為何都禁ICO,台灣該怎麼管加密貨幣?

不過,在虛擬貨幣熊市中MAX的代幣能有多少表現,仍然是一個大問號。

招募外資券商總經理,要做傳統金融業不能

劉世偉現在正在做下一波準備,未來與證券法令正面對決時,他能具備傳統金融機構的實力。

MaiCoin近期已悄悄完成B輪募資,投資人包括國內、外機構。他們也剛招攬前麥格里證券台灣區總經理克拉克(Daniel Clarke),他未來的業務就是在加密貨幣市場,做金融機構的事。

「礙於法令限制及知識不足,傳統金融業還沒辦法出加密貨幣的研究報告,」克拉克說,「但我們可以。」

取代金融業的路上,劉世偉肯定會再次踢到鐵板。不過繞過鐵板這件事,他已不是毫無經驗。(責任編輯:賴品潔)


MaiCoin  現代財富科技

創辦人:劉世偉 
成立年份:2014
資本額:1000萬 
主要業務:區塊鏈底層技術及加密貨幣交易所
經營Tips:從底層技術往消費端研發,建立完整的區塊鏈垂直整合,與銀行緊密合作,成為加密資產的「新金融霸主」


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