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線上借貸是FinTech? 中國爆發百萬金融難民潮

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線上借貸是FinTech? 中國爆發百萬金融難民潮

圖片來源:Getty Images

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線上借貸是FinTech? 中國爆發百萬金融難民潮

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北京日前發生群眾抗議,不為反美,而是上百萬投進網路金融點對點(P2P)線上借貸平台賺高利的小老百姓,因為數百家P2P業者骨牌般倒閉,畢生積蓄化為泡影,氣憤政府不作為的自救行動。中國P2P業者倒閉潮涉及的金額之大、人數之眾,已然形成一股小型金融風暴,民眾陷入集體恐慌。

上萬名散佈在各省的中國P2P受害者日前大串連,原本計劃在上週一(6日)早上到北京金融街區一座公園集結,8點半遊行到銀監會抗議。

然而警方事先得到消息,在各地展開圍堵攔截,有些民眾還沒出家門就被攔了下來,有些民眾上了火車,卻被堵到拉下火車。網路上傳出的一支剪輯自各地民眾拍攝的影片,影片中一名從黑龍江上車的受害者在火車上被盤問,要求其下車。只見這名民眾說:「我票都買好了啊,你們不用限制我。」

在另外一輛車上,一名男女也被要求下車到公安局,男女要求給個理由,警察說:「有些東西不好說⋯⋯只要證明你是要去參加那個什麼東西,我們就會給妳(妳被帶走的)理由。」被攔的女性說:「你們不幫助我們受害人,我們自己去維權,你們還要攔我們。」

有多少人被因此攔截到不了北京不得而知。北京附近不需長途跋涉的民眾,6日早上8點倒是順利在北京金融區集合,準備8點半遊行到銀監會抗議,但被早就部署在四周的警方阻擋,幾名帶頭的民眾被警方槓住脖子、架住手腳拖上巴士被帶走,現場氣氛火爆。

全球P2P規模超過2兆美元 中國是最大市場

P2P如同台灣以前的跟會,參與的人往裡面投錢賺利息,需要的人付利息借錢。金融與網路科技結合,借貸雙方可以透過平台快速確立借貸關係,完成交易,且借貸門檻低,方便快速,讓小商家和個人融資變得十分容易,很多提供資金的投資人也嚐到了比銀行定存、甚至投資股票還要高的收益甜頭。(延伸閱讀:前投行金童慎泰俊 為何到東南亞當尤努斯第二?

P2P借貸平台過去4、5年在全世界如雨後春筍,台灣也在2016年中獲金管會認定不違法,且不另設專法管制。但金管會也提醒可能會有倒帳風險,因為隨著線上信貸借款金額飆升,可能面臨借款人不還錢、P2P網路借貸公司平台倒閉、個人隱私資料外洩等風險。目前台灣線上借貸平台業者有LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸及台灣資金交易所等4家業者。

根據Detail Market Insights 2018 全球P2P調查報告,全球P2P市場規模已經超過2兆美元,其中最大的市場就是中國大陸。

全球P2P平台狂潮,前年已經有過一波倒閉潮,包括龍頭美國借貸俱樂部(LendingClub)因違規放款,創辦人拉普蘭奇(Renaud Laplanche)被迫下台。其它美國P2P,也紛紛傳出大幅裁員的消息。(延伸閱讀:網路借錢P2P泡沫來了

P2P借貸平台過去5年來在中國大陸更是迅猛發展,家數超過4千家,參與其中的民眾據估計至少6千萬人,交易金額超過2兆人民幣。

一如電商發展初期,北京當局對P2P的發展採取放任其野蠻成長的策略,迅速催出大陸P2P產業躍居全球之首,也是大陸龐大影子銀行體系中風險最大、監管最少的一塊。

大部份大陸P2P平台宣稱投資者回報率在10%左右,有的甚至鼓吹能夠替投資者創造高達40%的投資報酬率。由於政府初期的放任,再加之很多P2P業者大大營造自己FinTech金融創新的形象,並花大錢請名流代言,甚至請到政府官員站台,很多追求高利的民眾便將積蓄投入,甚至借錢參加。

政府加緊監管 中國P2P市場掀倒閉潮

從2016年開始,中國官方開始收緊P2P的監管,提高人民的警覺心。中國P2P開始陷入惡性循環,從去年開始,P2P平台出現大量違約潮,不是無預警關門,就是負責人跑路,總計去年倒閉的P2P平台高達217家。

到了今年6月開始,情勢更加急劇惡化。6月15日,放貸金融高達750億人民幣的「唐小僧」P2P發布一則讓投資人跳腳的公告,公告看似平常,稱15~19日將進行系統升級,平台暫停運作。

但是事實上,唐小僧卻是無預警倒閉。緊接著,聯壁金融、小諸葛金服等P2P平台一家接一家出現投資人投錢提不出來或負責人跑路的情形。

整個6月,P2P地雷一共爆了80幾家。這些平台,投資人從70 到200萬不等,全都血本無歸。

進入7月,情況愈演愈烈,總計7月一個月,倒閉的P2P平台就超過兩百家。光是2~9日,一星期就倒了超過30家,其中有4家是永款規模達人民幣百億級的平台,在美國掛牌的拍拍貸、簡普科技、趣店、宜人貸等P2P平台股價也呈現大跌。

 

出事的平台,以上海、深圳、杭州等一線城市最多,這些城市的警察局報案電話此起彼落。上海靜安分局電話因此癱瘓,只好貼出公告,向被倒的投資人喊話不要再來報案。倒閉的平台後台都有投資人的資料和數據,所有的案件也都已立案偵查,投資人須靜候法律程序。

受害人求償無門 網路上串連自救

被倒的投資人紛紛在網路上成立維權社團,深圳一家大型台商陸籍員工小余被倒了12萬人民幣,「全沒了,真是欲哭無淚,」而他太太還被蒙在鼓裡。

倒閉的P2P平台受害人求償無門,紛紛在社群媒體上相互串連組成自救會,前往北京的銀監會等機構前進行維權的上訪訴求,始終遭到來自北京和地方官方安保力量的阻止。

6日事件發生之後,新華社當天終於發出了官方回應指出,「網貸風險專項整治」已經被認定為是「防範化解重大風險的重要戰役」。

在過去8天內,北京當局已經兩次開會,分析當前網貸風險形勢及前期應對工作情況,研究擬訂下一步風險應對的措施。(延伸閱讀:橘色警戒 大陸經濟硬著陸成台灣最大風險

又過了5天,北京當局宣佈10項措施,包括嚴禁新增網貸機構;指導網貸機構通過兼并重組、資產變現、與金融機構合作等多種市場化手段緩釋流動性風險等。

針對受害民眾最關心的求償問題,這10項措施當中雖有「資產變現」一項,但是由於大部份倒閉的平台負責人均已跑路,辦公室都是租的,資訊設備賣不了幾個錢,民眾投資和借貸的交易資訊許多已經被毀,受害民眾就算求償有門也拿不回錢來。(責任編輯:吳凱琳)

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