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台灣第一家理財機器人公司來了!

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台灣第一家理財機器人公司來了!

圖片來源:王建棟

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台灣第一家理財機器人公司來了!

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  • 嚴珮華

台灣第一家理財機器人公司來了,你願意交給機器人幫你投資理財嗎?傳統理財專員該何去何從?

由政府台灣集中保管結算所出面主導,台灣第一家理財機器人公司__基富通證券將在九月左右正式上線。機器人理財未演先轟動,因為基富通證券祭早鳥優惠,只要年底前開戶,股票型基金、債券型基金手續費分別為1.68折、2.68折,遠較銀行與網路通路手續費3-6折再對半砍,創下台灣各基金通路業的破盤價,且可以一次挑選境內外基金1500檔以上,幾乎是台灣基金市場上9成基金。

基富通董事長林修銘表示,基富通證券絕不是完全以營利為為唯一目的,而是希望扮演台灣FinTech(金融科技)的領頭羊,提供創新產品、培養人才、提供創新應用舞台。以下是專訪基富通董事長林修銘的重要摘要。

問:會取代傳統理專?

答: 基富通證券就像青果合作社的超市,提供自動化服務、投資門檻低、手續費,甚至會引進管理費低廉的基金,雖有客服,但不提供理專,目標是小資族及中產階層個人投資族。

銀行理專則掌握投資人金流,對象為家戶、高額投資或數目龐大的遺產規劃,有明顯區隔。

問:投資人可得到什麼服務?

答: 除了低手續費、低管理費、低投資門檻外,基富通證券平台分兩部份,第一部份,運用大數據分析。投資人可選出想投資類型中過去的績效排行,也可以看到該基金投資前5名的公司名單及投資比率,也可以了解基金經理人的背景績效等,作為投資人投資參考。

第二個部份推出開放介接業者的機器人理財平台。未來投資人可在此平台上下載業者自行推出的理財機器人APP,視各家業理財機器人的人工智慧功能性而定。歐美已陸續推出針對投資人的特性量身打造適合的投資組合,或是由理財機器人操盤的基金服務等。

全球性資產管理公司如安本、貝萊德、富達等已在歐美已有理財機器人,但目前在台灣尚未推出。若未來這些資產管理公司在台灣推出,基富通已積極準備開放平台以迎接業者的理財機器人。由於這部份涉及台灣法令,目前正修法中,待法令完備後,預估基富通最快10月份以後才會推出這項開放平台。

問:基富通證券成立的主要目的?

答: 短期想改變台灣金融基金理財的生態環境,提升投資動能。台灣定存利率低,但基金手續費加管理費,以及銀行通路的信託費約達5%以上,但受全球經濟景氣影響,目前基金獲利率達到5%的不多,獲利都被費用吃掉,造成投資人興趣缺缺。目前台灣基金理財占家戶收入僅1.4%,基富通祭出的低費率、低進入門檻,是希望與基金業者共同把餅做大,提升台灣的投資動能。

基富通提供24小時全年無休,就如同銀行網銀,投資人可透過自主交易,自行選購,沒有理專,因此手續費比銀行通路及其他網路平台都低廉,投資門檻降至3000元,吸引小資族、中產階層及投資的誘因。

問:為何這一次由集保出面官方主導?

答: 基富通證券不以賺錢為唯一目的。由官方主導,除了想改變台灣金融理財環境外,更將加入金融科技的開發者,將基富通打造成金融科技的開發場域,包括挖掘新金融科技人才、提供開發者新應用舞台,扮演台灣金融科技領頭羊的角色。

這次由集保管結算所與34家投信業者合資,各占60%、40%,再與投信投顧公會及資訊廠商合作。創立之初,投資成本還沒有回收,一定虧錢,預估要到3萬6000戶有效的活躍用戶才能打平,目前目標年底衝8000戶,明年年底到6萬戶,即可達成活用戶3萬6000戶的目標。因此官方主導可度過投資燒錢建置期,待建立完整機制且獲利後,若要進行增資,定由業者認購,屆時官方持股將降至50%以下。

去年證期局官員與我等參觀韓國2014年成立的Fund Online Korea後,在金管會支持下,兩個月內即拍板決定成立基富通證券。當基富通組織完成後,Fund Online Korea公司高層立即對基富通官方主導作法大表稱讚,因為Fund Online Korea韓國官股僅有10%-20%,在韓國投信業者各有利益盤算,造成意見問題多,整合緩慢,運作並不順暢。

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